2020年初级银行从业资格考试个人理财密训试题（六）_第3页

　　一、单选题

　　1.正确答案：A

　　参考解析：个人提取外币现钞当日累计等值 1 万美元(含)以下的，可以在银行直接办理;超出上述金额的，凭本人有效身份证件、提钞用途证明等材料向银行所在地外汇局事前报备。

　　2.正确答案：A

　　参考解析：第三人知道行为人没有代理权、超越代理权或者代理权终止还与行为人实施民事行为给他人造成损害的，由第三人和行为人负连带责任。

　　3.正确答案：D

　　参考解析：格式条款是指当事人为了重复使用而预先拟定、并在订立合同时未与对方协商的条款。

　　4.正确答案：C

　　参考解析：先履行抗辩权是指当事人互负债务，有先后履行顺序，先履行一方未履行的，后履行一方有权拒绝其履行要求。

　　5.正确答案：C

　　参考解析：以依法可以转让的股票出质的，当事人应当订立书面合同，并向证券登记机构办理出质登记，质押合同自登记日生效。

　　6.正确答案：B

　　参考解析：夫妻对婚姻关系存续期间所得财产的所有权应采取书面形式进行约定，A 错误;无特殊约定，一方的婚前财产婚后仍属于夫妻一方的财产，C 错误;夫妻对共同财产，有平等的处理权，一方处置共同财产时须征得对方同意，D 错误。

　　7.正确答案：B

　　参考解析：债权人应当在接到通知的 30 日内，未接到通知的的应当在公告之日起的 60 日内申报债权。

　　8.正确答案：B

　　参考解析：在金融市场上，居民是最大的资金供给者。

　　9.正确答案：A

　　参考解析：略。

　　10.正确答案：D

　　参考解析：国债由国家信用做担保，一般不存在信用风险。

　　11.正确答案：C

　　参考解析：一般来说，国债的违约风险最低，因此一般也被称为无风险债券。

　　12.正确答案：C

　　参考解析：利率下降，债券价格会上涨，并且剩余期限越长的债券，其价格上涨的越多。

　　13.正确答案：B

　　参考解析：金融衍生产品具有杠杆性，利用少量资金可以进行名义金额超过保证金几十倍的金融衍生交易，从而放大了金融衍生品的风险。

　　14.正确答案：C

　　参考解析：金融远期合约的缺点表现在：①非标准化合约。每份远期合约千差万别，这就给远期合约的流通造成较大不便。②柜台交易。不利于信息交流和传递，也不利于形成统一的价格。③没有履约保证。当价格变动对一方有利时，另一方就有可能不履行或无力履行合约，因此，违约风险较高。

　　15.正确答案：B

　　参考解析：期货合约也具有套期保值功能。

　　16.正确答案：B

　　参考解析：金融期权实质上是一种契约，它赋予了持有人在未来某一特定时间内按买卖双方约定的价格买入或卖出一定数量的某种金融资产的权利。

　　17.正确答案：D

　　参考解析：空间统一性和时间连续性是外汇市场的特点。

　　18.正确答案：A

　　参考解析：保险规划的功能：风险转移，损失分摊功能;合理节税功能;资金融通功能。

　　19.正确答案：B

　　参考解析：保险产品的功能是转移风险、分摊损失;补偿损失;融通资金。对于保险人来说，保险产品功能是赚取保费收入，故 B 错误。

　　20.正确答案：D

　　参考解析：人寿保险、意外伤害保险和健康保险均属于人身保险。

　　二、多选题

　　1.正确答案：B|C|E

　　参考解析：略。

　　2.正确答案：A|B|C|D|E

　　参考解析：有下列情形之一的，合同无效：1.一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益;2.恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益;3.以合法形式掩盖非法目的;4.损害社会公共利益;5.违反法律、行政法规的强制性规定。

　　3.正确答案：A|B|C|D|E

　　参考解析：略。

　　4.正确答案：A|B|C|D|E

　　参考解析：略。

　　5.正确答案：A|B|C|E

　　参考解析：土地所有权属于国家或集体，不能用于抵押。

　　6.正确答案：A|C|D|E

　　参考解析：根据基础资产划分，常见的金融远期合约包括四个大类：股权类资产的远期合约、债权类资产的远期合约、远期利率协议、远期汇率协议。

　　7.正确答案：A|B|C

　　参考解析：对格式条款有两种以上解释的，应当作出不利于提供格式条款一方的解释，故 D错误;格式条款和非格式条款不一致的，应当采用非格式条款，故 E 错误。

　　8.正确答案：A|B|C|D

　　参考解析：折现率越低，终值复利因子越小，故 E 错误。

　　9.正确答案：A|C|D|E

　　参考解析：为客户制定根据其理财目标和自身情况的投资计划，并不是单纯地追求更高的投资收益，合理的投资规划是根据客户自身情况制订的风险与收益的平衡选择，更是为了实现客户不同时期的理财目标而设计的。

　　10.正确答案：A|C|D|E

　　参考解析：贵金属产品投资所面临的主要风险有：政策风险、价格波动风险、技术风险和交易风险。

　　三、判断题

　　1.正确答案：A

　　参考解析：略。

　　2.正确答案：B

　　参考解析：外汇理财产品风险除了标的投资风险外，还有汇率换算风险。

　　3.正确答案：A

　　参考解析：略。

　　4.正确答案：B

　　参考解析：发行者一般不直接同持币购买者进行交易，需要有中间机构办理。

　　5.正确答案：A

　　参考解析：略。

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