2020年初级银行从业资格考试个人理财密训试题（四）_第3页

　　一、单项选择题

　　1.C【解析】在金融市场上，实现资金融通一般有两种方式：直接融资和间接融资。直接融资是资金需求者通过发行股票、债券、票据等直接融资工具.向社会资金盈余方筹集资金，实现资金从盈余方向短缺方流动;与此对应，间接融资市场上，资金的盈缺转移是通过银行等金融中介实现的。

　　2.A【解析】依据投资理念不同，基金可以分为主动型基金和被动型基金。

　　3.A【解析】风险评级为一级和二级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于5万元人民币。

　　4.A【解析】有效年利率=(1+12%/4)4-l=12.55%。

　　5.C【解析】理财规划方案可以是单项理财目标的规划，也可以是涵盖客户所有主要理财目标的综合理财规划方案，两者的选择主要是由客户愿意提供的信息和需求所决定。

　　6.C【解析】股票是股份公司发行的，表明投资者投资份额及其权利和义务的所有权凭证，是股份公司为筹集资金而发行给各个股东作为持股凭证的一种有价证券。

　　7.D【解析】由4×(1+10%)n= 2×3，得n=5，则需要5年赵小姐全家可以去旅游。

　　8.D【解析】证券公司发行，投资者超过200人的集合资产管理计划将被定性为公募基金，纳入新《人民共和国证券投资基金法》调整。

　　9.B【解析】查复利终值系数表，当r=5%，n=5时。系数为1.276，故5年后的复利终值FV=1 000×1.276=1 276(元)。

　　10.A【解析】风险报酬率是指投资者由于冒风险进行投资而获得的超过资金价值的额外收益。

　　11.A【解析】开放式基金申购和赎回价格的确定与股票反封闭式基金交易价格的确定，有着很大的不同。开放式基金申购和赎回的价格是建立在每份基金净值基础上的，以基金净值加上或减去蓝要的费用，就构成了开放式基金的申购和赎回价格。

　　12.B【解析】格式条款和非格式条款不一致的，应当采用非格式条款。

　　13.A【解析】家庭形成期积累的资产有限，追求高风险高收益投资。

　　14.D【解析】中等风险产品：经各行风险评级确定为中等风险等级产品，该类产品本金亏损的概率较低，但预期收益存在一定的不确定性。

　　15.B【解析】在第二年年末王先生共回收的金额=20×(1+15%)2+20×(1+15%)=26.45+23=49.45(万元)。

　　16.C【解析】一般而言，债券具有以下四个特征：(1)偿还性。(2)流动性。(3)安全性。(4)收益性。

　　17.B【解析】定期寿险是死亡保险的一种，它只提供一个确定时期的保障，如1年、5年、10年、20年，或者到被保险人达到某个年龄为止，如60岁。如果被保险人在这个规定时期内死亡，保险人向受益人给付保险金。如果被保险人期满生存，保险人无给付保险金的责任。因此，定期寿险同其他寿险相比较，在性质上更接近财产保险。

　　18.A【解析】按照主观风险偏好程度的由高到低，投资者的理财风格可分为激进型、进取型、平衡型、稳健型、保守型。

　　19.C【解析】一般来说，债券价格与到期收益率成反比。债券价格越高，从二级市场上买入债券的投资者所得到的实际收益率越低;反之则相反。

　　20.C【解析】优先股的股利发放应该在债券利息支付之后。

　　二、多项选择题

　　1.ACDE【解析】货币的时间价值是指货币在无风险的条件下，经历一定时间的投资和再投资而发生的增值，或者是货币在使用过程中由于时间因素而形成的增值，也被称为资金时间价值。当前所持有的货币比未来等额的货币具有更高的价值。选项B错误。

　　2.BCDE【解析】股票是股份公司发行的，表明投资者投资份额厦其权利和义务的所有权凭证，是股份公司为筹集资金而发行给各个股东作为持股凭证的一种有价证券。债券是一种债权凭证，选项A错误。

　　3.BE【解析】个人外汇业务按照交易主体区分境内与境外个人外汇业务，按照交易性质区分经常项目和资本项目个人外汇业务。按上述分类对个人外汇业务进行管理。

　　4.ABCDE【解析】有下列情形之一的，委托代理终止：(1)代理期间届满或者代理事务完成。(2)被代理人取消委托或者代理人辞去委托。(3)代理人死亡。(4)代理人丧失民事行为能力。(5)作为被代理人或者代理人的法人终止。

　　5.ABCE【解析】A项，20年后的本利和为5×1.806+1×26.87= 35.9(万元)，故A项无法实现。B项，4年后的本利和为5×1.126+1×4.184=9.814(万元)。故B项无法实现。C项，5年后的本利和为5×1.159+1×5.309=11.104 (万元)，故C项无法实现。D项，10年后的本利和为5×1.344+1×11.464=18.184(万元)。故D项可以实现。E项，2年后的本利和为5×1.061+1×2.03=7.335 (万元)，故E项无法实现。

　　6.BDE【解析】债券的收入来源主要来自利息收益、资本利得(投资者可以通过债券交易取得买卖差价)以及债券利息的再投资收益。

　　7.ABCDE【解析】违约责任的承担形式主要有：(1)违约金责任。 (2)赔偿损失。(3)强制履行。(4)定金责任。(5)采取补救措施。

　　8.ABCDE【解析】基金销售机构从事基金销售活动，不得有下列情形：(1)以排挤竞争对手为目的，压低基金的收费水平。(2)采取抽奖、回扣或者送实物、保险、基金份额等方式销售基金。(3)以低于成本的销售费用销售基金。(4)承诺利用基金资产进行利益输送。(5)进行预约认购或者预约申购(基金定期定额投资业务除外)，未按规定公告擅自变更基金的发售日期。(6)挪用基金销售结算资金。(7)《证券投资基金销售管理办法》第三十五条规定的情形。(8)中国证券监督管理委员会规定禁止的其他情形。

　　9.CDE【解析】同业拆借是指银行等金融机构之间相互借贷，以调剂资金余缺。同业拆借利率的形成机制分两种：一种是由拆借双方当事人协定，这种机制下形成的利率主要取决于拆借双方拆借资金的愿望的强烈程度，利率弹性较大;另一种是借助中介人经纪商，通过公开竞价确定，这种机制下形成的利率主要取决于市场拆借资金的供求状况，利率弹性较小。

　　10.ACD【解析】银行理财产品要素所包含的信息可以分为三大类：产品开发主体信息、产品目标客户信息和产品特征信息。