2020年初级银行从业资格考试个人理财特训试题（十）_第3页

　　单项选择题

　　1. A

　　系统解析：

　　2. B

　　3. C

　　网友解析：申请新股型理财计划是套利型理财计划

　　4. B

　　系统解析：参见《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第2条。

　　5. A

　　6. C

　　系统解析： C [解析]根据《中国银行业从业人员职业操守》可知，银行业从业人员应当遵守的基本准则包括诚实信用、守法合规、专业胜任、勤勉尽职、保护商业秘密与客户隐私。所以C选项中的客户至上错误。

　　7. B

　　系统解析： 金融互换的理论基础是国际贸易中的比较优势理论。互换的基础在于双方有不同的比较优势，而不是绝对优势。比如一家大银行与一家小银行相比，在浮动利率和固定利率方面都有成本优势，但浮动利率的相对优势要比固定利率大。则通过互换可以把大银行的资源全部投入到比较优势更大的浮动利率贷款，获得更多利润，同时小银行通过互换获得了低于自身的浮动利率成本，达到双赢的结果。

　　8. B

　　系统解析： 参考答案：B 系统解析：凭证式国债不可以流通转让，可以流通转让的是记账式国债，债券发行条件包括发行票面金额、发行利率、发行期限等。所以A、C、D都不对，故选B。

　　9. C

　　10. C

　　11. B

　　系统解析： 《证券投资基金管理暂行办法》规定：基金管理公司必须以现金形式分配至少90%的基金净收益，并且每年至少一次。

　　12. C

　　13. D

　　14. A

　　系统解析： 保证收益理财计划的起点金额，人民币应在5万元以上，外币5千美元(或等值外币)以上。

　　15. D

　　网友解析：保证收益的投资风险不由银行承担由谁承担啊???要是客户承担的话，那还怎么叫保证收益啊。。。

　　网友解析：商业银行使用保证收益理财计划附加条件所产生的投资风险应由客户承担。

　　16. C

　　系统解析： 本题考查远期利率协议的交易内容。作为资金需求方，银行购买远期利率协议即与卖方约定在4个月后以6%的利率借入资金。当市场利率高于6%时，银行相当于获得了一份保险(保证以低于市场利率的6%借入资金)，但银行同时可能承受交易对手违约的风险;当市场利率低于6%时，银行必须以高于市场利率的价格借入资金，因而对银行不利。

　　17. B

　　18. C

　　系统解析： C[解析]《商业银行个人理财业务管理暂行办法》规定，商业银行开展个人理财业务要求建立严格的内部控制制度，应妥善保管与客户签订的个人理财业务相关合同和各类授权文件，并至少每年重新确认一次。因此C项正确。

　　19. B

　　系统解析： 看跌期权买方收益的公式：买方的收益=X-P-C，若使投资者不赔不赚，即X-P-C=0，所以P=X-C。

　　20. B

　　多项选择题

　　1. B，C

　　2. A，D

　　系统解析： 信托财产权利主体与利益主体相分离，所以B说法有误;信托管理具有连续性，所以C说法有误;受托人不承担无过失的损失风险，所以E说法有误。

　　3. A，B，C，E

　　系统解析： 子女教育花费较大部分在后期，应建议其购买中长期表现稳定的基金。

　　4. A，C，D

　　系统解析： 市场利率与债券价格反方向变动。一般市场利率的变动会引起债券价格的变 动。债券基金是一类资金主要投向于债券市场的基金，货币基金是主要投向于货币市场的基金。A、C、D 逸项正确。预期经济增长率将放缓时，长期债券的收益率下降，E选项错误。

　　5. A，B，C

　　系统解析： 随着资本市场的变化，聚集在一级市场申购新股的资金极其丰富，新股中签率及收益率一降再降，各家银行开始在收益率上做文章，以新股和可转债、可分离债申购为主要申购对象的增强型新股申购理财产品应运而生。所以D说法有误。

　　6. A，B，C

　　7. A，C，D

　　8. A，B，C，D，E

　　9. A，D，E

　　10. A，D

　　系统解析： 子女教育和赡养父母的投资是缺乏弹性的。

　　判断对错题

　　1. 对

　　系统解析： 商业银行应当自境内托管账户开设之日起5个工作日内，向外汇局报送正式托管协议。

　　2. 错

　　系统解析： 当事人订立合同的形式有：书面形式、口头形式和其他形式。

　　3. 对

　　系统解析：

　　4. 错

　　5. 错

　　系统解析： 通过调查问卷来收集信息，并将信息转化为某种形式的数值，来判断客户风险承受能力的方法为定量评估方法。

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