16、 下列关于证券投资基金的说法，正确的是( )。
A.投资基金按投资目标不同分为开放式基金和封闭式基金
B.证券投资基金可以通过有效的资产组合最大限度地降低系统风险
C.证券投资基金的特点包括专业管理、分散化投资、规模经营等
D.基金托管人负责管理和运用基金资产
17、 增强型新股申购理财产品是以( )为主要申购对象的理财产品。
A.新股、可转债、认股权证
B.可转债、可分离债、认股权证
C.新股、可转债、可分离债
D.新股、可分离债、认股权证
18、 在( )时，最应使用开放式的提问方式。
A.需要了解客户的收人情况
B.需要了解客户的风险偏好以及性格特征
C.与客户进行会面的时间较短
D.与客户进行电话沟通
19、 ( )负责商业银行代客境外理财业务准人管理和业务管理。
A.国家外汇管理局
B.中国银行业监督管理委员会
C.人民银行
D.财政部
2、 个人理财业务人员的下列行为中，没有遵循《中国银行业从业人员职业操守》中“忠于职守”规定的是( )。
A.举报商业贿赂
B.向客户透露本行理财产品设计全过程
C.当他人诋毁本行理财产品时坚决制止
D.遵守银行个人理财业务的规章制度
二、判断题
1、 根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》的规定，目前商业银行开展各种个人理财业务，应向中国银行业协会申请批准。 ( )
2 自然人的民事权利能力始于成年终于死亡。( )
3 基金分红分为现金分红和红利再投资两种形式。( )
4 基金代销机构宣传推介基金属于证券投资基金销售活动。( )
5 金融衍生产品的价值一般与基础金融工具的价格紧密相关。( )
单项选择题
1. D
系统解析： 对于基金的赎回业务，注册登记人对份额明细的处理原则为“先进先出”。
2. D
3. D
系统解析：生命周期理论指出，一个人将综合考虑其即期收入、未来收入以及可预期的支出、工作时间、退休时间等因素，来决定当前的消费和储蓄。使其消费水平在一生内保持相对平稳的水平，而不至于出现消费水平的大幅波动。
4. A
系统解析： 由于本题要求的到期收益率不是精确数字，所以可以利用近似公式：yTM≈I+FV-PTFV+P2=120+100-880101000+8802=1404%，即到期收益率高于14%。
5. B
6. A
7. D
8. D
9. B
系统解析： 境内托管人及境外托管代理人必须为不同的商业银行分别设置托管账户。
1. C
11 B
系统解析： 参考答案：B 系统解析：证券投资基金一般通过设置信托的方式进行投资运作，委托基金管理人管理和运作资产，故选B。
12 B
系统解析： 个人理财业务是建立在委托代理关系基础之上的银行业务。
13 C
统解析： 《个人所得税法》第八条：个人所得超过国务院规定数额的，在两处以上取得工资、薪金所得或者没有扣缴义务人的，以及国务院规定的其他情形的，纳税义务人应当按照国家规定办理纳税申报。
1. B
系统解析： 若预期市场利率下降，应该减持固定收益产品，增持股票、基金、房产、外汇等产品。
1. B
系统解析： 从业人员基本行为准则包括：诚实信用、守法合规、专业胜任、勤勉尽职、保守商业秘密和隐私、公平竞争和职业形象。其中，恪守诚实信用，保持品行正直，是从业人员首先应当具备的职业操守。
1. C
系统解析： 证券投资基金按收益凭证是否可赎回，分为开放式基金和封闭式基金。所以A说法有误;证券投资基金可以通过有效的资产组合最大限度地降低非系统风险。所以B说法有误;基金管理人负责管理和运用基金资产。所以D说法有误。
1. C
系统解析： 增强型新股申购理财产品的申购对象主要有：新股和可转债、可分离债。
1. B
1. B
2. B
系统解析： 参考答案：B 系统解析：举报商业贿赂是自觉遵守法律法规的行为，故A选项遵循了“忠于职守”的规定;当他人诋毁本行理财产品时坚决制止是自觉维护所在机构形象和声誉的行为，故C选项遵循了“忠于职守”的规定;D选项也是遵循“忠于职守”规定的行为。B选项的做法泄漏了所在机构的商业秘密，未尽到保护义务。故选B。
二、判断题
1. 错
系统解析： × [解析]目前商业银行开展各种个人理财业务，应向中国银行业监督管理委员会申请批准。
2 错
系统解析： 自然人的民事权利能力始于出生终于死亡。
3 对
系统解析： 基金分红分为现金分红和红利再投资两种形式。
4 对
系统解析： 资基金销售，包括基金管理人或者基金管理人委托的其他机构宣传推介基金等活动。
5 错
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