2020年初级银行从业资格考试个人理财特训试题（四）_第3页

　　一、单项选择题

　　1. B

　　2. B

　　系统解析： 【参考答案】B

　　【试题分析】按金融工具的职能划分，股票是用于投资和筹资的工具。

　　3. C

　　系统解析： 操作风险存在于银行业务和管理的各个方面，经常与市场风险、信用风险等其他风险交织并发， 因此，人们往往难以将其与其他风险严格区分开来。

　　4. B

　　5. C

　　6. B

　　系统解析： [答案解析]有下列情形之一的，要约失效：(1)拒绝要约的通知到达要约人。(2)要约人依法撤销要约。(3)承诺期限届满，受要约人未作出承诺。(4)受要约人对要约的内容作出实质性变更。

　　7. C

　　8. B

　　9. B

　　10. A

　　11. B

　　12. C

　　系统解析： [答案解析] 当中央银行提高法定存款准备金率时，商业银行需要上缴中央银行的法定存款准备金增加，商业银行的可用资金减少，在其他情况不变的条件下，商业银行贷款或投资下降，引起存款的数量收缩，导致货币供应量减少。本题可以根据逻辑推理判断。

　　13. C

　　14. D

　　15. A

　　系统解析： 二级市场又称流通市场，是对已上市的金融工具进行买卖转让的市场。

　　16. D

　　系统解析： 银行业金融机构有符合《银行业监督管理法》规定的违法情形的，由国务院银行业监督管 理机构责令改正，并处20 万元以上50 万元以下罚款;情节特别严重或者逾期不改正的，可以责令停业整 顿或者吊销其经营许可证;构成犯罪的，依法追究刑事责任。

　　17. A

　　系统解析： 根据《银行资本充足率管理办法》，银行资本分为A项中给出的五类。

　　18. B

　　系统解析：

　　19. C

　　系统解析： C

　　[答案解析] 《公司法》规定：“公司不得收购本公司股票，但为减少公司资本而注销股份或与持有本公司股票的其他公司合并时除外，公司依照前款规定收购本公司股票后，必须在10日内注销该部分股票，依照法律、行政法规办理变更登记。”所以C选项是合法的行为。

　　20. D

　　二、多项选择题

　　1. A，B，C，D

　　系统解析： 根据《合同法》第52 条的规定，A、B、C、D 选项都属于导致合同无效的原因。

　　2. A，C，D

　　系统解析： 《巴塞尔新资本协议》在最低资本要求的基础上，提出了监管部门监督检查和市场约束的新规定，形成了资本监管的“三大支柱”：最低资本要求、外部监管、市场约束。

　　3. C，D

　　系统解析：

　　4. B，C，D，E

　　系统解析： 授信原则包括：合法性原则、诚实信用原则、统一授信原则、统一授权原则。

　　5. A，B，C

　　系统解析： 【参考答案】ABC

　　【试题分析】调查人员对银行业金融机构进行检查不需要提前预约。

　　6. A，C，E

　　系统解析： 本题综合考查考生对于金融市场与金融工具的划分，一方面掌握金融市场的划分，一方面 也要掌握金融工具的种类，然后汇总才能正确解答本题。央行发行l 年期票据首先属于在初级市场上直接 融资，1 年期票据从期限上看属于短期金融工具，对应的是货币市场。

　　7. A，B

　　网友解析：这是什么题?有病

　　8. A，B，C，D

　　系统解析： 【参考答案】ABCD

　　【试题分析】外汇不属于金融衍生产品。

　　9. A，C，D

　　10. A，B，D，E

　　系统解析：【参考答案】ABDE

　　【试题分析】1999年，我国为了管理和处置国有银行的不良贷款，成立了信达、长城、东方和华融四家资产管理公司，分别收购、管理和处置国有商业银行和国家开发银行的部分不良资产。

　　三、判断题

　　1. 错

　　系统解析： ×[解析]实践中最常见的利率违规行为是银行高于法定利息吸收存款的行为。

　　12. 错

　　系统解析： 【参考答案】错

　　【试题分析】转账支票只能用于转账，不能支取现金。

　　3. 错

　　系统解析： 信用风险是银行最为复杂的风险种类，也是银行面临的最主要的风险。

　　4. 对

　　系统解析： 我国《票据法》规定的票据包括汇票、本票、支票。

　　5. 对

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