2020年初级银行从业资格证个人理财特训试题（十二）_第2页

　　二、多项选择题

　　1.下列关于期权的说法，正确的有( )。

　　A.欧式期权只允许期权持有者在期权到期日行权

　　B.美式期权允许期权持有者在期权到期日前的任何时间行权

　　C.期权的买方为了得到一项权利，需要向卖方支付一笔期权费

　　D.看涨期权是指期权买方向卖方出售基础资产的权利

　　2.下列关于股票投资的理解，正确的有( )。

　　A.股票投资可能给投资者带来亏损

　　B.股票投资可能给投资者带来低收益

　　C.股票投资可能给投资者带来高于固定利息证券的收益

　　D.目前我国投资者购买股票最主要是为了获得股息

　　3.市场营销中的4P包括( )。

　　A.沟通 B.产品 C.价格 D.促销方法

　　4.目前在我国，( )需要缴纳个人所得税。

　　A.保险金 B.津贴 C.奖金 D.国债利息收入

　　5.根据《民法通则》，法人成立的条件包括( )。

　　A.依法成立

　　B.有必要的财产或者经费

　　C.有自己的名称、组织机构和场所

　　D.必须以营利为目的

　　6.影响股票价格波动的因素包括( )。

　　A.公司盈利水平

　　B.公司的派息政策

　　C.股票分割

　　D.增资和减资

　　7.决定客户选择理财组合方式的因素包括( )。

　　A.投资渠道偏好

　　B.知识结构

　　C.生活方式

　　D.个人性格

　　8.公司破产应具备的条件之一有( )。

　　A.公司连续三年亏损

　　B.公司不能清偿到期债务

　　C.公司因解散而清算，资不抵债

　　D.公司未来五年预测都无盈利

　　9.下列关于即期外汇交易的说法，正确的有( )。

　　A.即期外汇交易的汇率称为现汇汇率

　　B.即期外汇交易通常采用以美元为中心的计价方式

　　C.外资银行同业间买卖外汇，按照惯例都是在成交后当天办理交割

　　D.英镑采用直接报价法

　　10.金融期货和金融远期合约的重要区别在于( )。

　　A.金融远期合约能够降低风险，但金融期货合约不能

　　B.金融远期合约大多在场外进行交易，金融期货合约在交易所内进行交易

　　C.金融远期合约的收益和损失一般在合约到期日实现，金融期货合约的盈利和亏损在每个交易日结束前清算和执行

　　D.金融远期合约买卖双方一般不进行实物交割，金融期货合约一般都进行实物交割

　　三、判断题

　　1.由于美元是黄金的主要标价货币，因此当美元汇率下降时，只有黄金价格上升才能使黄金市场达到均衡。( )

　　2.在我国，不允许居民利用外汇投资外国证券市场。( )

　　3.商业银行成立及设立分支机构都需要经过银监会的批准。( )

　　4.商业银行销售的理财产品只有本行自己开发的个人理财产品。( )

　　5.对于市场风险较大的投资产品，特别是与衍生交易相关的投资产品，从业人员不得主动向无相关交易经验或经评估不适宜购买该产品的客户推介或销售该产品。( )

　　一、单项选择题。

　　1.A【解析】货币具有时间价值，若目前领取并进行题中所述的投资3年后的终值FVn=PV(1+i)n=10000×(1+20%)3=17280元，大于15000元，所以目前领取并进行投资更有利。故选A。

　　2.D【解析】年贴现率=(100-96)÷100×(360÷90)=16%。故选D。

　　3.B【解析】根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第25条的规定，商业银行使用保证收益理财计划附加条件所产生的投资风险应由客户承担，故选B。

　　4.D【解析】按金融商品交易的交割方式，金融市场可以分为现货市场和衍生市场，故选D。

　　5.B【解析】根据《证券投资基金法》第12条的规定，基金管理人由依法设立的基金管理公司担任，故选B。

　　6.B【解析】存货周转次数=2×60÷(20+40)=2。故选B。

　　7.D【解析】套利者通过同时在两个或两个以上市场进行交易，获得无风险的套利收益，故选D。

　　8.D【解析】交易中介通过市场为买卖双方成交撮合，并从中收取佣金，包括银行、有价证券承销人、证券交易经纪人、证券交易所和证券结算公司等;会计师事务所、律师事务所、投资顾问咨询公司属于服务中介。故选D。

　　9.C【解析】普及金融知识、启迪金融意识是知识维护的重要内容，故选C。

　　10.A【解析】投资组合的方差=(40÷50)2×0.04+2×(40÷50)×(10÷50)×0.01+(10÷50)2×0.01=0.0292。故选A。

　　11.B【解析】通常房地产投资者以所购买的房地产为抵押，借入相当于其购买成本的绝大部分款项，这是房地产投资的财务杠杆效应。当房产收益高于借款成本时，这种杠杆投资的价值优势十分明显。故选B。

　　12.A【解析】开放式基金的价格基本上就是基金净值，其申购和赎回价格会随着净值的下跌而下跌，排除BD。封闭式基金的价格与基金净值之间一般来说是同方向变动的，排除C。故选A。

　　13.A【解析】少年成长期没有或仅有较低的理财需求和理财能力;青年成长期愿意承担较高的风险，追求高收益;中年稳健期风险厌恶程度提高、追求稳定的投资收益;退休养老期尽力保全已积累’的财富、厌恶风险。故选A。

　　14.C【解析】银行业从业人员不得向客户承诺合约外的收益，故A选项的做法属运用不正当竞争手段;B选项的做法不尊重同业人员;D选项中绕过银行规定的必要手续是不恰当的做法。故选C。

　　15.D【解析】《中国银行业从业人员职业操守》中“礼貌服务”准则要求：银行业从业人员对客户提出的合理要求尽量满足，对暂时无法满足或明显不合理的要求，应当耐心说明情况，取得客户的理解和谅解。故选D。

　　16.D【解析】《信托法》第48条规定，受益人的信托受益权可以依法转让和继承，但信托文件有限制性规定的除外，故选D。

　　17.C【解析】根据《个人所得税法》第9条的规定，从中国境外取得所得的纳税义务人，应当在年度终了后三十日内，将应纳的税款缴入国库，并向税务机关报送纳税申报表。故选C。

　　18.B【解析】根据《证券投资基金法》第43条的规定，基金管理人应当自收到核准文件之日起六个月内进行基金募集。故选B。

　　19.A【解析】银行业从业人员在受雇期间及离职后均不得违反法律法规和所在机构关于客户隐私保护的规定，透露任何客户资料和交易信息。故选A。

　　20.D【解析】在通货膨胀条件下，名义利率不能够真实反映资产的投资收益率，名义利率减去通货膨胀率之后得到的实际利率将远远低于名义利率，甚至是负值，所有的固定利率资产都将大幅贬值，故选D。

　　二、多项选择题。

　　1.ABC【解析】看涨期权赋予期权买方在预先规定的时间、以执行价格从期权卖方手中买入基础资产的权利，故选ABC。

　　2.ABC【解析】目前投资者购买股票最主要是为了获得资本增值，股息在一些投资者看来，只是进行投资的次要原因，故选ABC。

　　3.BCD【解析】市场营销中的4P是指产品、价格、销售地点和促销方法，故选BCD。

　　4.BC【解析】工资、薪金、奖金、年终加薪、劳动分红、津贴、补贴以及与任职或者受雇有关的其他所得都要进行个人所得税课税。目前，获得保险金、国债利息收入不用纳个人所得税。故选BC。

　　5.ABC【解析】《民法通则》第37条规定，法人应当具备下列条件：(1)依法成立;(2)有必要的财产或者经费;(3)有自己的名称、组织机构和场所;(4)能够独立承担民事责任。法人并不一定以营利为目的，如机关法人、事业单位法人，故D选项错误。故选ABC。

　　6.ABCD【解析】影响股票价格波动的因素包括：供求关系、公司自身因素、宏观经济因素等。公司盈利水平、派息政策、股票分割、增资和减资都属于公司自身因素，故选ABCD。

　　7.ABCD【解析】决定客户选择理财组合方式的因素有：风险特征;投资渠道偏好;知识结构;生活方式;个人性格等等，故选ABCD。

　　8.BC【解析】《公司法》规定，公司破产应具备下列两个条件之一：(1)公司因不能清偿到期债务;(2)公司因解散而清算，公司资不抵债，故选BC。

　　9.AB【解析】外汇银行同业间买卖外汇，按照惯例是在成交后两个营业日内办理交割，故C选项的说法错误。英镑、澳大利亚元等采用间接报价法，故D选项的说法错误。选AB。

　　10.BC【解析】金融远期合约与金融期货合约均可以降低风险，故A选项的说法错误。金融远期合约的买卖双方一般会根据合约进行实物交割，故D选项的说法错误。选BC。

　　三、判断题。

　　1.A

　　2.B【解析】“QDII”的成立意味着允许内地居民投资外国证券市场。

　　3.A

　　4.B【解析】商业银行可以代售其他金融机构的投资产品，但应对其产品提供者的信用状况、经营管理能力、市场投资能力和风险处置能力等进行评估，并明确双方的权利与义务，划分相关风险的承担责任和转移方式。

　　5.A

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