2020年初级银行从业资格证个人理财特训试题（十一）_第2页

　　二、多项选择题

　　1.一般来说，可能导致房地产价格升高的有( )。

　　A.房地产需求下降

　　B.经济衰退

　　C.土地供给减少

　　D.交通状况大幅改善

　　2.基金的基本当事人包括( )。

　　A.基金管理人

　　B.基金投资人

　　C.证券交易所

　　D.基金托管人

　　3.下列关于股票的说法，正确的有( )。

　　A.股票能够给持有者带来收益

　　B.股票表明投资者的投资份额及其权利和义务

　　C.股票是股份公司发行的有价证券

　　D.股票是一种债权凭证

　　4.私人银行业务包括( )。

　　A.个人按揭业务

　　B.提供离岸基金

　　C.子女教育顾问服务

　　D.税务筹划服务

　　5.回购协议利率主要取决于( )。

　　A.交割地点

　　B.回购证券的种类

　　C.交易对手的信誉

　　D.交割条件

　　6.对于投资者来说，大额可转让定期存单( )。

　　A.有定期存款较高利息收入的特征

　　B.有活期存款可以随时兑现的优点

　　C.有定期存款可以提前支取的优点

　　D.有定期存款金额不固定，可大可小的特征

　　7.商业银行的负债业务包括( )。

　　A.吸收公众存款

　　B.发放金融债券

　　C.发放贷款

　　D.从同业拆入资金

　　8.商业银行开展需要批准的个人理财业务应具备的条件包括( )。

　　A.具有相应的风险管理体系和内部控制制度

　　B.有具备开展相关业务工作经验和知识的高级管理人员、从业人员

　　C.具备有效的市场风险识别、计量、监测和控制体系

　　D.信誉良好，近两年内未发生损害客户利益的重大事件

　　9.下列关于衡量消费者收入水平指标的说法，正确的有( )。

　　A.国民收入指一个国家物质生产部门的劳动者在一定时期内新创造的价值的总和

　　B.人均国民收入等于国民收入除以该国人口总量

　　C.个人收入指消费者个人的工资收入

　　D.个人可支配收入是指从个人收入中扣除税款和非税性负担后所得余额

　　10.根据相关法律法规，下列银行机构具有法人资格的是( )。

　　A.中国银行上海分行

　　B.中国工商银行股份有限公司

　　C.渣打银行(中国)有限公司

　　D.苏格兰皇家银行北京代表处

　　三、判断题

　　1.保险兼业代理人可以用保费收入抵扣手续费。( )

　　2.为了应付通货膨胀风险，个人和家庭应当增持固定利率债券和其他固定收益产品。( )

　　3.理财目标的弹性越大，可承受的风险也越高。若理财目标时间短且完全无弹性，则采取存款以保本保息是最佳选择。( )

　　4.商业票据和银行承兑汇票都是无担保的信用凭证。( )

　　5.当交易者预期某金融资产的市场价格上涨时，他可以买入看涨期权或者卖出看跌期权。( )

　　一、单项选择题。

　　1.B【解析】《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第50条规定，中资商业银行(不包括城市商业银行、农村商业银行)开办需要批准的个人理财业务，由其法人统一向中国银行业监督管理委员会申请，由中国银行业监督管理委员会审批。故选B。

　　2.A【解析】债券的收益主要来源于利息收益和价差收益。这里，利息收益为3.2元，价差收益为4元(即106-102=4)，因此小张的绝对收益为7.2元。故选A。

　　3.D【解析】业绩好并且可以持续增长的公司的风险较小，业绩差且波动大的公司的风险较高，故A选项的说法错误，D选项的说法正确。故选D。

　　4.A【解析】房地产投资信托基金(REITs)是在交易所上市、专门从事房地产经营活动的投资信托公司或集合信托投资计划。故选A。

　　5.A【解析】投保人可以是被保险人。投保人、被保险人都可以是受益人。因此，投保人、被保险人、受益人可以为同一人，故选A。

　　6.A【解析】财产信托主要有动产不动产信托业务、财产管理信托、财产保全信托、赡养信托和遗嘱信托。公益信托属于特定目的信托，故A选项不属于财产信托业务。故选A。

　　7.D【解析】投资组合理论用收益率的方差来度量投资的风险。收益率的算术平均、收益率的几何平均和期望收益率都是用来度量投资收益的。故选D。

　　8.C【解析】因为在一年中挂钩利率处于协议规定的利率区间内的天数为240天，故只有240天可以享受5%的收益率，其余120天则不能享受该收益率，所以A产品的实际收益率=5%×240÷360=3.33%。故选C。

　　9.B【解析】常识题。

　　10.D【解析】相对于以股权交易为对象的资本市场，货币市场具有低风险、低收益的特征。故选D。

　　11.D【解析】基金收益分配一般有分配现金和分配基金单位两种形式，故选D。

　　12.C【解析】如果就业率比较高，社会人才供不应求，预期未来家庭收入可通过努力劳动获得明显增加，个人理财策略可以偏于积极，更多配置高收益的股票、房产等风险资产，减少国债、储蓄产品等防御性资产的配置。故选C。

　　13.D【解析】货币市场是短期资金的融通市场，资金融通期限通常在一年以内，表现出高流动性的特征。货币市场相对于资本市场而言，具有低风险、低收益的特征。故选D。

　　14.C【解析】一般地说，客户信任可以分为三个层次：认知信任、情感信任和行为信任。行为信任是最高层次的，只有在企业提供的产品和服务成为客户不可或缺的需要和享受时，行为信任才会形成，故选C。

　　15.B【解析】利润表是反映企业特定会计期间经营成果的报表，即企业在某个年份或某个月度发生了多少费用、获取了多少收入、最终实现了多少利润，故选B。

　　16.D【解析】再投资风险，是指当市场利率下降，短期债券的持有人若进行再投资，将无法获得原有的较高收益率，所以当市场利率上升时，投资者投资债券面临的再投资风险减小(而不是增加)，故选D。

　　17.C【解析】期货交易所向会员收取的保证金，属于会员所有(而非属于期货交易所所有)，除用于会员的交易结算外，严禁挪作他用，故选C。

　　18.D【解析】证券投资基金的特点包括：规模经营、分散投资、专业化管理、服务专业化、费用低。证券投资基金是一种利益共享、风险共担的金融产品，不能认为其无风险。故选D。

　　19.B【解析】金融互换分为利率互换和货币互换两类。其中，货币互换是将一种货币的本金和利息与另一种货币的等价本金和利息进行交换，利率互换是指不包含本金交换的两组利息现金流之间的交换。故选B。

　　20.D【解析】根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第52条的规定，商业银行最迟应在销售理财计划前10日，将规定的资料按照有关业务报告的程序规定报送中国银行业监督管理委员会或其派出机构，故选D。

　　二、多项选择题。

　　1.CD【解析】土地供给减少，交通状况大幅改善，都可能会导致房地产价格上升。经济衰退、房地产需求下降会导致房地产价格降低。故选CD。

　　2.ABD【解析】在基金的治理结构中，有三个基本的当事人，即基金投资人、基金管理人和基金托管人。故选ABD。

　　3.ABC【解析】股票是由股份公司发行的、表明投资者的投资份额及其权利和义务的所有权凭证(而不是债权凭证)，是一种能够给持有者带来收益的有价证券，其实质是公司的产权证明书，故选ABC。

　　4.ABCD【解析】私人银行业务涵盖的领域不仅包括传统零售银行的个人信用：按揭等业务，更提供包括衍生理财产品、离岸基金、保险规划、税务筹划、财产信托，甚至包括客户的医疗以及子女教育等诸多产品和服务。故选ABCD。

　　5.BCD【解析】回购协议利率主要取决于回购证券的种类、交易对手的信誉、交割条件和回购协议的期限等，反映了交易中证券购买者所承担的各种风险。交割地点不是回购协议利率的主要决定因素，故选BCD。

　　6.AB【解析】大额可转让定期存单既有定期存款的较高利息收入特征，又同时有活期存款可以随时兑现的优点。太额可转让定期存单不能提前支取，但是可以在二级市场上流通转让，故选AB。

　　7.ABD【解析】商业银行负债业务是指商业银行通过一定的形式组织资金来源的业务，主要包括吸收公众存款、发放金融债券、从事同业拆借等，故选ABD。

　　8.ABCD【解析】常识题。

　　9.ABD【解析】个人收入，是指消费者个人从各种来源获得的收入，不仅仅包括工资收入，故选ABD。

　　10.BC【解析】A、D选项属于商业银行分支机构，商业银行分支机构不具有法人资格。B、C选项都是企业法人。故选BC。

　　三、判断题。

　　1.B【解析】保险兼业代理人应当设立独立的保费收入账户并对保险兼业代理业务进行单独核算，不得以保费收入抵扣代理手续费。

　　2.B【解析】为了应付通货膨胀风险，个人和家庭应当回避固定利率债券和其他固定收益产品，持有一些浮动利率资产、股票、黄金等，以实现保值。

　　3.A

　　4.B【解析】银行承兑汇票是银行以自己的信用为担保的。

　　5.A11.A

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