2020年初级银行从业资格证个人理财特训试题（十）_第2页

　　二、多项选择题

　　1.外汇市场的交易可以分为不同层次，这些不同层次包括( )。

　　A.银行和顾客之间的外汇交易

　　B.银行同业间的外汇交易

　　C.顾客和中央银行之间的交易

　　D.银行与中央银行之间的外汇交易

　　2.预期未来利率水平将会上升时，下面对各种投资的收益变化趋势分析正确的是( )。

　　A.债券收益面临下跌危险

　　B.储蓄收益将会增加

　　C.股票收益面临下跌危险

　　D.基金收益面临下跌危险

　　3.场外交易的特点有( )。

　　A.是一个分散的无形市场

　　B.组织方式是做市商制度

　　C.以议价方式进行证券交易

　　D.管理比证券交易所严格

　　4.基金宣传推介不得( )。

　　A.预测该基金的证券投资业绩

　　B.违规承诺收益

　　C.登载个人的推荐性文字

　　D.登载该基金管理人管理的其他基金的过往业绩

　　5.《银行业监督管理法》规定，银行业的监督管理措施主要有( )等。

　　A.与银行业金融机构高管人员谈话制度

　　B.现场检查

　　C.要求银行金融机构报送报表、资料

　　D.责令银行业金融机构依法披露信息

　　6.根据《合同法》的规定，下列关于人民法院或者仲裁机构变更或者撤销合同的说法，正确的是( )。

　　A.当事人请求变更的合同，人民法院或者仲裁机构不得撤销

　　B.在订立合同时显失公平的合同，当事人一方有权请求人民法院或者仲裁机构变更或者撤销合同

　　C.因重大误解而订立的合同，当事人一方有权请求人民法院或者仲裁机构变更或者撤销合同

　　D.恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益的合同，当事人一方有权请求人民法院或者仲裁机构变更或者撤销合同

　　7.下列需要列入个人现金流量表的项目有( )。

　　A.工资收入

　　B.房贷支付

　　C.人寿保险现金价值的积累

　　D.股权投资的资本利得

　　8.短期政府债券二级市场的参与者包括( )。

　　A.发行国中央银行

　　B.商业银行

　　C.其他国家的政府

　　D.保险公司

　　9.对投资者来说，债券赎回条款的不利之处体现在( )

　　A.增加了现金流的不确定性

　　B.投资者面临再投资风险

　　C.债券的潜在资本增值有限

　　D.增加交易成本

　　10.银行业从业人员邀请客户进行娱乐活动或提供交通工具、旅游等方面的便利时，如果这些活动( )，则该行为不符合《中国银行业从业人员职业操守》中“娱乐及便利”准则。

　　A.让接受人因此产生对交易的义务感

　　B.根据行业惯例显得频繁

　　C.属于政策法规允许的范围以内

　　D.在第三方看来，属于行业惯例

　　三、判断题

　　1.随机漫步也称随机游走，是指股票价格的变动是随机且不可预测的。因此这预示着股票市场是非理性的。( )

　　2.利率作为货币资金价格的表现形式，在市场机制的作用下，不同市场的利率水平将趋于一致。( )

　　3.同业拆借利率的形成机制中，有一种是由拆借双方的当事人协定，这种机制下形成的利率主要取决于拆借双方拆借资金愿望的强烈程度，另一种借助中介人经纪商，通过公开竞价确定，这种机制下形成的利率弹性主要取决于市场拆借资金的供求状况，因此，前一种比后一种的利率弹性大。( )

　　4.在理财顾问业务中，根据工作的侧重点不同，个人理财业务人员可以区分为财经经理和关系经理。财经经理侧重于为客户提供财务分析、理财计划与投资建议;关系经理侧重于客户关系管理和理财计划、投资性理财产品的营销。( )

　　5.计算并公告基金资产净值，确定基金份额申购、赎回价格，这是基金管理人应尽的职责。( )

　　一、单项选择题。

　　1.B【解析】流动比率=流动资产÷流动负债，流动资产包括货币资金、有价证券、应收票据、应收账款和存货等项目，故该企业流动比率=(20+15+10)÷15=3。故选B。

　　2.D【解析】人身保险是以人的身体和寿命作为保险标的的一种保险。人身保险分为人寿保险、意外伤害保险和健康保险。责任保险属于财产保险范畴，故选D。

　　3.C【解析】《个人外汇管理办法实施细则》第2条规定，对个人结汇和境内个人购汇实行年度总额管理，年度总额分别为每人每年等值5万美元。故选C。

　　4.A【解析】《信托法》第37条规定，受托人因处理信托事务所支出的费用、对第三人所负债务，以信托财产(而不是受托人固有财产)承担。受托人以其固有财产先行支付的，对信托财产享有优先受偿的权利，故选A。

　　5.C【解析】总现值是：(100000÷10%)÷(1+10%)2=826446元。故选C。

　　6.B【解析】3年后还清的100万元债务是终值，每年存入的款项即为年金，故张先生每年需要存入的款项=1000000×10%÷[(1+10%)3-1]=302115元。故选B。

　　7.A【解析】可转换债券的风险水平介于债券和股票之间，高于储蓄。故选A。

　　8.B【解析】一般来说，开放式基金单位买入价=基金单位净资产值+申购手续费。故选B。

　　9.B【解析】股票间接发行的好处是提高发行人的知名度、筹资时间较短、发行人风险也较小，股票间接发行的不足之处是发行人支付一定的发行费用，所以B选项认为“节约证券发行成本”是错误的。故选B。

　　10.C【解析】根据资本资产定价模型，单个金融资产的期望收益率=无风险收益率+该金融资产的贝塔系数×(市场组合的期望收益率-无风险收益率)=5%+0.5×(15%-5%)=10%。故选C。

　　11.C【解析】实务中衡量单一金融资产或由若干金融资产构成的投资组合的风险最常用的是方差。期望收益率和收益额衡量单一金融资产或由若干金融资产构成的投资组合的预期收益。协方差是一种可用于度量各种金融资产之间收益相互关联程度的统计指标。故选C。

　　12.A【解析】《中国银行业从业人员职业操守》中“争议处理”准则要求：银行业从业人员对所在机构的纪律处分有异议时，应当按照正常渠道反映和申诉，故选A。

　　13.A【解析】受托人可以是受益人，但不得是同一信托的唯一受益人，故选A。

　　14.A【解析】《保险代理机构管理规定》第87条规定，除中国保监会另有规定外，保险代理机构的经营区域为其住所地所在的省、自治区或者直辖市。故选A。

　　15.C【解析】《反洗钱法》特别规定，任何单位和个人都有权向反洗钱行政主管部门或公安机关举报洗钱活动。根据《金融机构反洗钱规定》第3条的规定，中国人民银行是国务院反洗钱行政主管部门，因此任何单位和个人都有权向中国人民银行或公安机关举报洗钱活动。故选C。

　　16.C【解析】个人理财业务中客户委托商业银行理财，实质就是商业银行代理客户理财，客户和商业银行之间是委托代理关系。故选C。

　　17.C【解析】存货周转次数=销售成本÷存货平均余额，因此期末存货=2×销售成本÷存货周转次数=期初存货=2×1800÷18-60=140万元;存货周转天数=360÷存货周转次数=360÷18=20天。故选C。

　　18.C【解析】期货公司接受客户委托为其进行期货交易，应当事先向客户出示风险说明书，经客户签字确认后，与客户签订书面合同，故选C。

　　19.C【解析】根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第39条，商业银行应对理财计划的资金成本与收益进行独立测算，采用科学合理的测算方式预测理财投资组合的收益率，商业银行不得销售不能独立测算或收益率为零或负值的理财计划，故选C。

　　20.A【解析】商业银行高级管理层应至少建立个人理财业务管理部门内部调查和审计部门独立审计两个层面的内部监督机制，而不是只建立个人理财业务管理部门内部调查一个层面的内部监督机制，故选A。

　　二、多项选择题。

　　1.ABD【解析】中央银行只和金融机构进行外汇交易，而不对顾客直接进行外汇交易，故选ABD。

　　2.ABCD【解析】债券、股票和基金的收益和利率呈反方向变动;利率上升时很明显储蓄收益会增加。故选ABCD。

　　3.ABC【解析】场外交易的管理比证券交易所要宽松，故选ABC。

　　4.ABC【解析】基金宣传推介材料可以登载该基金、基金管理人管理的其他基金的过往业绩(基金合同生效不足六个月的除外)，故选ABC。

　　5.ABCD【解析】这是《银行业监督管理法》第23条的规定。故选ABCD。

　　6.ABC【解析】D选项都是属于无效合同，而非可撤销合同，故选ABC。

　　7.ABCD【解析】现金流量表记录涉及实际现金流入和流出的交易。额外收入，如红利和利息收入、人寿保险现金价值的积累以及股权投资的资本利得也应列入现金流量表，故选ABCD。

　　8.ABCD【解析】短期政府债券二级市场的参与者范围广泛，包括了发行国中央银行、作为短期政府债券承销人的一级自营商、各级金融与非金融机构、个人投资者以及其他国家的政府。商业银行和保险公司属于金融机构。故选ABCD。

　　9.ABCD【解析】附有赎回权的债券的未来现金流量不能预知，增加了现金流的不确定性;投资者不得不以较低的市场利率进行再投资，由此蒙受再投资风险;附有赎回权的债券的潜在资本增值有限。同时赎回债券增加了投资者的交易成本，从而降低了投资收益率。故选ABCD。

　　10.AB【解析】这是《中国银行业从业人员职业操守》中“娱乐及便利”准则的要求。故选AB。

　　三、判断题。

　　1.B【解析】股价的随机变化表明了市场是正常运作或者说是有效的。

　　2.A3.A4.A5.A

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