2020年初级银行从业资格证个人理财特训试题（九）_第2页

　　二、多项选择题

　　1.在当前的发达国家，20至30岁出头的“年轻阶段”的生命周期现金流特征为( )。

　　A.开支后来超过收入

　　B.收入与开支稳步增长

　　C.财务负担

　　D.子女接受大学教育的支出

　　2.某企业在市场中通过利率招标的方式发行某5年期债券，最后确定票面利率为3.15%，这个利率属于( )。

　　A.固定利率

　　B.长期利率

　　C.远期利率

　　D.实际利率

　　3.金融市场可以分为资本市场和货币市场，其中货币市场具有( )的特点。

　　A.风险小

　　B.流动性强

　　C.收益率高

　　D.偿还期短

　　4.下列关于确定银行贷款利率的说法正确的是( )。

　　A.可在中国人民银行规定的基准利率基础上向上浮动

　　B.上限放开，实行下限管理

　　C.统一使用中国人民银行规定的基准利率

　　D.下限放开，实行上限管理

　　5.下列贷款中( )属于短期贷款。

　　A.法人账户透支

　　B.项目贷款

　　C.房地产开发贷款

　　D.流动资金贷款

　　6.《银行业监督管理法》规定，银行业金融机构应当按照规定如实向社会公众披露( )等信息。

　　A.财务会计报告

　　B.风险管理状况

　　C.董事和高级管理人员变更事项

　　D.员工中所有的违法违规行为处理结果

　　7.反映企业短期偿债能力的指标有( )。

　　A.速动比率

　　B.流动比率

　　C.存货周转率

　　D.资产收益率

　　8.根据市场营销的4R理论，零售银行的下列做法正确的有( )。

　　A.银行应当为顾客提供尽可能多的价值而不应追求回报

　　B.将大部分营销预算投入到对银行贡献度较低的客户

　　C.及时倾听客户的渴望和需求，及时答复、作出反应

　　D.通过组织会员俱乐部与顾客建立持续、互动的联系

　　9.下列关于金融市场风险的理解，正确的有( )。

　　A.市场风险来源于与整个市场系统有关的因素，这种风险影响市场上所有的投资对象，因此被称为系统风险或不可分散风险

　　B.可被分散化消除的风险被称为独特风险、特定公司风险、非系统风险或可分散风险

　　C.特定风险的风险来源是独立的，它只影响市场上的某一个或某几个投资对象

　　D.伴随着资产组合中资产种数的增加，系统风险逐渐降低

　　10.可以开立临时存款账户的情形包括( )。

　　A.设立临时机构

　　B.异地临时经营活动

　　C.异地业务往来

　　D.注册验资

　　一、单项选择题

　　1.D【解析】房地产的投资方式包括房地产购买、房地产租赁和房地产信托。申请房地产抵押贷款是一种融资方式，不属于房地产投资方式。故选D。

　　2.B【解析】《巴塞尔新资本协议》将市场约束、最低监管资本要求和资本充足率监督检查并列为资本监管的新三大支柱，不包括B选项。故选B。

　　3.C【解析】风险投资信托理财产品是指受托人接受委托人的委托，将委托人的资金按照双方的约定，以高科技产业为投资对象，以追求长期收益为投资目标所进行的一种直接投资方式，故选C。

　　4.B【解析】当前存入银行的现金额相当于此后3年内每年年末收回现金的现值之和，故需要存入：10000×[1-1÷(1+10%)3]÷10%=24868.52≈24869元。故选B。

　　5.D【解析】A选项中不告知客户本行在代理产品销售过程中的责任和义务是违背“信息披露”准则的做法。银行业从业人员不应当对所代理产品进行合约以外的承诺，并且利用银行的声誉也容易让客户难以分清产品的最终责任承担者，故B选项的做法是错误的。以小字在不显眼的地方揭示产品风险的做法与“明确的、足以让客户注意的方式”相违背，故C选项的做法错误。故选D。

　　6.D【解析】《证券投资基金销售管理办法》第37条规定，基金管理人、代销机构应当建立健全档案管理制度，妥善保管基金份额持有人的开户资料和与销售业务有关的其他资料，保存期不少于15年。故选D。

　　7.C

　　8.A【解析】中间业务，即商业银行并不运用自己的资金，而代理客户承办支付和其他委托事项并从中收取手续费的业务。商业银行个人理财业务是经国务院银行业监督管理机构批准的一项银行中间业务，故选A。

　　9.D【解析】房地产投资信托理财产品是指受托人接受委托人的委托，将信托资金按照双方的约定，投资于房地产或房地产抵押贷款的信托，其收入来源主要是房地产的经营收入或租金收入和房地产自身的增值收入，一般没有政府财政保障，故选D。

　　10.B【解析】银行的分支机构不具有法人资格，不能独立承担民事责任，由其总行承担责任。故选B。

　　11.B【解析】考查《人民共和国商业银行法》对存款人的保护内容。故选B。

　　12.C【解析】中间业务是指不构成商业银行表内资产、表内负债，但形成非利息收入的业务。商业银行个人理财业务是经国务院银行业监督管理机构批准的一项银行中间业务。故选C。

　　13.D【解析】常识题。故选D。

　　14.C【解析】银行业从业人员应当妥善保存客户资料及其交易信息档案，不得违反法律和所在机构关于客户隐私保护的规定，透露任何客户资料和交易信息。故选C。

　　15.B【解析】《银行业从业人员职业操守》的制定宗旨是为了规范银行业从业人员职业行为，提高中国银行业从业人员整体素质和职业道德水准，建立健康的银行业企业文化和信用文化，维护银行业良好信誉，促进银行业的健康发展。故选B。

　　16.A【解析】令人讨厌的人，往往是由于难以证明自己，所以他希望得到肯定的愿望尤其强烈，对这种人关键是自己不能卑下，必须在肯定自己高度尊严的基础上给他以适当的肯定。故选A。

　　17.A【解析】常识题。故选A。

　　18.D【解析】D项保险赔款属于免税所得。故选D。

　　19.A

　　20.D【解析】本题中乙的行为构成了表见代理，表见代理本属于无权代理，但因本人与无权代理人之间的关系，具有外表授权的特征，致使相对人有理由相信行为人有代理权而与其进行民事法律行为，法律使之发生与有权代理相同的法律效果。表见代理产生有权代理的法律后果。本人应履行代理人与第三人订立的合同;但因代理人的行为而给本人造成损失的，有权向代理人追偿。故选D。

　　二、多项选择题

　　1.ABC【解析】在当前的发达国家，20到30岁出头的“年轻阶段”的生命周期现金流特征为：财务负担，收入与开支稳步增长，开支后来超过收入，但主要是由于购买房屋而不是建立家庭所致。45到55岁的“中年阶段”，子女开始接受大学教育，开支大幅减少，故D选项错误。选ABC。

　　2.AB【解析】票面利率为3.15%，说明该利率是固定利率，A项正确。5年期债券，说明该债券的利率是长期利率，B项正确。故选AB。

　　3.ABD【解析】风险与收益率成正比，投资于货币市场的风险小，所以一般收益率较低，故选ABD。

　　4.AB【解析】2004年10月29日，中国人民银行决定放开人民币贷款利率的上限，允许金融机构上浮贷款利率。故选AB。

　　5.AD【解析】项目贷款和房地产开发贷款都是中长期贷款，故选AD。

　　6.ABC【解析】银行业金融机构应当按照规定如实向社会公众披露财务会计报告、风险管理状况、董事和高级管理人员变更以及其他重大事项等信息，故选ABC。

　　7.AB【解析】反映企业短期偿债能力的指标有速动比率，流动比率，以及现金比率，故选AB。

　　8.CD【解析】市场营销中的4R理论认为，回报是营销的源泉，不计回报地提供服务可能造成银行亏损，并不能持续地为顾客提供服务，因此营销目标必须注重产出，注重企业在营销活动中的回报，排除A。将大部分营销预算投入到对银行贡献较低的客户，效率较低，排除B。故选CD。

　　9.ABC【解析】伴随着资产组合中资产种数的增加，非系统性风险逐渐降低，但是系统性风险却无法因投资组合中资产种数的增加而降低，D项错误。故选ABC。

　　10.ABD【解析】可以开立临时存款账户的情形包括：设立临时机构、异地临时经营活动、注册验资。该种账户的有效期最长不得超过二年。故选ABD。

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