2020年初级银行从业资格证个人理财特训试题（八）_第3页

　　一、单项选择题。

　　1.C

　　2.A【解析】根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第二十条的规定，商业银行应详细记录理财业务人员的培训方式、培训时间及考核结果等，未达到培训要求的理财业务人员应暂停从事个人理财业务活动，故选A。

　　3.A【解析】非保证收益理财产品的销售起点金额应不低于保证收益理财产品的起点金额，并依据潜在客户群的风险认识和承受能力确定，故选A。

　　4.A【解析】年度支出预算=年度收入一年储蓄目标=15-5=10万元。故选A。

　　5.D【解析】《证券投资基金法》第58条规定，基金财产应当用于下列投资：(1)上市交易的股票、债券;(2)国务院证券监督管理机构规定的其他证券品种。第59条规定，基金资产不得用于从事承担无限责任的投资、向他人贷款或提供担保等。故选D。

　　6.C【解析】从事代客境外理财业务的商业银行应在发售产品时，向投资者全面详细告知投资计划、产品特征及相关风险，由投资者自主作出选择，而不是在投资者开设账户时为其捆绑理财产品，故选C。

　　7.A【解析】代理人在代理活动中具有独立的法律地位是代理的特征之一，故选A。

　　8.D【解析】根据莫迪利亚尼等人的生命周期理论，在青年成长期，应采取积极的理财策略，在投资组合中增加高成长性和高收益的投资产品和工具，例如，股票、期货与期权等产品。故选D。

　　9.B【解析】少年成长期，增加消费、减少负债;青年成长期，快速增加资本积累;中年稳健期，适度增加财富;退休养老期，避免财富的快速流失，承担低风险的同时获得有保障的收益。故选B。

　　10.B【解析】该金融资产下一年的期望收益率=20%×0.2+(-20%)×0.2+10%×0.6=6%。故选B。

　　11.C【解析】金融市场的客体即金融工具，是金融市场的交易对象，主要包括货币头寸、票据、债券、股票、外汇和金融衍生品等，故选C。

　　12.B【解析】管理人对基金财产具有经营管理权，故A选项的说法正确。托管人对基金财产具有保管权，故C选项的说法正确。投资人对基金运营收益享有收益权，并承担投资风险，故D选项的说法正确，B选项错误。

　　13.C【解析】紧急预备金可以用两种方式来储备，一是流动性高的活期存款、短期定期存款或货币市场基金，二是利用贷款额度。长期定期存款流动性较差，不宜作为紧急预备金的来源，故选C。

　　14.B【解析】一般而言，各类基金的风险特征由高到低的排序依次是：股票型基金、混合型基金、债券型基金、货币市场型基金。故选B。

　　15.B【解析】《中国银行业从业人员职业操守》中“利益冲突”准则要求，应当明确区分所在机构利益与个人利益，不得利用本职工作便利，以明显优于或低于普通金融消费者的条件或价格与其所在机构进行交易。故选B。

　　16.D【解析】失业后张先生正确的做法应该是如实告知银行自己的状况，达成解决方案。故选D。

　　17.A【解析】处于事业期的客户具有较强的风险承受能力，一般都是零售银行的高端客户。故选A。

　　18.D【解析】《中国银行业从业人员职业操守》中“媒体采访”准则要求：银行业从业人员不擅自代表所在机构接受新闻媒体采访，或擅自代表所在机构对外发布信息。故选D。

　　19.D【解析】《个人外汇管理办法实施细则》第25条规定，外汇结算账户是指个人对外贸易经营者、个体工商户按照规定开立的用以办理经常项目项下经营性外汇收支的账户，故选D。

　　20.B【解析】第三人知道行为人没有代理权、超越代理权或者代理权已终止还与行为人实施民事行为给他人造成损害的，由第三人和行为人负连带责任，故选B。

　　二、多项选择题。

　　1.ABCD【解析】银行业从业人员应当履行对客户尽职调查的义务，了解客户账户开立、资金调拨的用途以及账户是否会被第三方控制使用等情况。同时，应当根据风险控制要求，了解客户的财务状况、业务状况、业务单据及客户的风险承受能力。故选ABCD。

　　2.ABD【解析】银行贷款利率对市场利率变化的反应有一定时滞，而商业票据对市场利率的变动反应灵敏，故C选项不是商业票据的特点。选ABD。

　　3.BC【解析】我国对工资、薪金所得等适用超额累进税率;对稿酬所得、劳务报酬所得等适用比例税率，故选BC。

　　4.CD【解析】金融市场的微观经济功能主要指集聚功能、财富功能、避险功能和交易功能，故选CD。

　　5.ABC

　　6.BCD【解析】按利息的支付方式，债券可划分为附息债券、一次还本付息债券和贴现债券等，故选BCD。

　　7.CD【解析】个人理财业务的客户应当是完全民事行为能力的自然人，以及无民事行为能力人、限制民事行为能力人的法定代理人(而不是限制民事行为能力人和无民事行为能力人本身)，故选CD。

　　8.ABC【解析】《期货交易管理条例》第11条规定，期货交易所应当按照国家有关规定建立、健全下列风险管理制度：(1)保证金制度;(2)当日无负债结算制度;(3)涨跌停板制度;(4)持仓限额和大户持仓报告制度;(5)风险准备金制度;(6)国务院期货监督管理机构规定的其他风险管理制度，故选ABC。

　　9.AB

　　10.ACD【解析】金融衍生品市场分为四大基本类别，即金融期货市场、金融期权市场、金融远期市场和金融互换市场。抵押贷款市场不属于金融衍生品市场。故选ACD。

　　三、判断题。

　　1.B【解析】人身保险的标的是人的身体或寿命是不能用货币衡量的，财产保险的标的则必须用货币衡量。

　　2.A

　　3.B【解析】顺序反了。

　　4.B【解析】实际上银行是外汇的最终供给者和最终使用者的中介，主要目的是赚取差价。

　　5.A