2020年初级银行从业资格证个人理财特训试题（四）_第3页

　　一、单项选择题

　　1.【答案】A。解析：投资者投资了优先股就相当于取得了永续年金，作为股票它没有到期日，其获得的固定股利可视为永续年金。永续年金的现值计算公式为：V0=A/i，其中，Vo 表示永续年金现值，A 表示每年可获得的股利，i 表示市场利率。代入本题数据.可得优先股价格为 85.71 元。

　　2.【答案】A。解析：批准商业银行设立分支机构属于中国银监会的监管职能，中国人民银行无权执行。

　　3.【答案】C。解析：即期收益率的计算公式为：即期收益率=年息票利息/债券市场价格×100%=(1000×8%)/920×100%≈8.7%。

　　4.【答案】D。解析：信用卡是一种用银行的短期借款来解决客户临时性资金短缺的方式。借款方便灵活，现在国内大多数银行的信用卡短期内免收利息。

　　5.【答案】B。解析：《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第二十条规定，商业银行应根据有关规定建立健全个人理财人员资格考核与认定、继续培训、跟踪评价等管理制度。保证个人理财业务人员每年的培训时间不少于 20 小时。

　　6.【答案】C。解析：综合理财服务与理财顾问服务的一个重要区别是：在综合理财服务中，客户授权银行代表客户按照合同约定的投资方式和方向，进行投资和资产管理，投资收益与风险由客户或客户与银行按照约定的方式承担。与理财顾问服务相比，综合理财服务更加强调个性化服务。

　　7.【答案】C。解析：纸黄金指黄金的纸上交易，投资者的买卖交易记录只在个人预先开立的“黄金存折账户”上体现，而不涉及实物金的提取。客户在银行办理纸黄金业务，是按银行公布的价格进行纸黄金的购买。

　　8.【答案】D。解析：《证券投资基金销售管理办法》第二十条规定，基金宣传推介材料可以登载该基金、基金管理人管理的其他基金的过往业绩，但基金合同生效不足 6 个月的除外。基金宣传推介材料登载过往业绩，基金合同生效 6 个月以上但不满 1 年的，应当登载从合同生效之日起计算的业绩;基金合同生效 1 年以上但不满 10 年的，应当登载自合同生效当年开始所有完整会计年度的业绩，宣传推介材料公布日在下半年的，还应登载当年上半年度的业绩;基金合同生效 10 年以上的，应当登载最近 10 个完整会计年度的业绩。因此 D 项说法错误。

　　9.【答案】B。解析：根据个人资产负债表可知，净资产=资产-负债。A 项中得到财产赠与，则总资产增加，相应地增加了净资产;B 项中分期付款买房，资产增加，负债也增加了，则净资产没有变化;C 项中，总资产减少，则净资产相应地减少了;D 项中，净资产增加。

　　10.【答案】A。解析：股票指数期货(以下简称股指期货)是一种以股票价格指数作为标的物的金融期货合约。股市投资者在股票市场上面临的风险可分为两种：一种是股市的整体风险，又称为系统风险，即所有或大多数股票的价格一起波动的风险;另一种是个股风险，叉称为非系统风险，即持有单个股票所面临的市场价格波动风险。通过投资组合，即同时购买多种风险不同的股票，可以较好地规避非系统风险，但不能有效地规避整个股市下跌所带来的系统风险。进入 20 世纪 70 年代之后，西方国家股票市场波动日益加剧，投资者规避股市系统风险的要求也越来越迫切。由于股票指数基本上能代表整个市场股票价格变动的趋势和幅度，人们开始尝试着将股票指数改造成一种可交易的期货合约并利用它对所有股票进行套期保值，规避系统风险，于是股指期货应运而生。

　　11.【答案】B。解析：投资黄金也存在市场不充分风险和自然风险，贵金属的国际市场价格下降，投资者会面临资产价值缩水的风险。

　　12.【答案】D。解析：被保险人是指其财产或者人身受保险合同保障，享有保险金请求权的人，投保人可以为被保险人，故选 D。

　　13.【答案】D。解析：为购买汽车、住房筹集专项资金属于理财目标中的中期目标。

　　14.【答案】B。解析：根据《商业银行法》第十九条规定，商业银行可以在我国境内外设立分支机构，总行应当按照规定，向分行拨付营运资金。拨付给分支机构的营运资金额的总和.不得超过商业银行总行资本金总额的 60%。

　　15.【答案】C。解析：保障家庭生活的安全、稳定是客户进行保险规划的目的，而非现金管理的目的。

　　16.【答案】D。解析：非常保守型的投资者往往对于投资风险的承受能力很低。选择一项理财产品或投资工具首要考虑的是是否能够保本，然后才考虑追求收益。因此，这类客户往往选择国债、存款、保本型理财产品、投资连接险、货币与债券基金等低风险、低收益的产品、期货风险较高，一般不会成为保守型投资者的投资理财工具。

　　17.【答案】D。解析：人生事件规划是解决客户住房、教育及养老等需要面临的问题。包括教育规划和退休规划等。

　　18.【答案】D。解析：记账式国债以记账形式记录债权。通过证券交易所的交易系统发行和交易，可以记名、挂失。投资者进行记账式证券买卖.必须在证券交易所设立账户。

　　19.【答案】D。解析：预期收益率是指投资对象未来可能获得的各种收益率的平均值。必要收益率是指投资某投资对象所要求的最低回报率.也称必要回报率。投资者的必要收益率包括真实收益率(货币的纯时间价值)、通货膨胀率和风险报酬三部分。

　　20.【答案】A。解析：《商业银行个人理财业务风险管理指引》第二十九条规定，商业银行向客户提供的所有可能影响客户投资决策的材料，商业银行销售的各类投资产品介绍，以及商业银行对客户投资情况评估和分析等.都应包含相应的风险揭示内容。风险揭示应当充分、清晰、准确，确保客户能够正确理解风险揭示的内容。商业银行通过理财服务销售的其他产品，也应进行明确的风险揭示。因此可知 A 选项正确，BC 选项说法错误。由《商业银行个人理财业务风险管理指引》第三十条规定可知，D 项说法错误。

　　二、多项选择题

　　1.【答案】ACDE。解析：《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第六十四条规定，商业银行违反审慎经营规则开展个人理财业务，或利用个人理财业务进行不公平竞争的，银行业监督管理机构应依据有关法律法规责令其限期改正;逾期未改正的，银行业监督管理机构依据有关法律法规可以采取下列措施：①暂停商业银行销售新的理财计划或产品;②建议商业银行调整个人理财业务管理部门负责人;③建议商业银行调整相关风险管理部门、内部审计部门负责人。由此可知，ACDE 项正确。

　　2.【答案】ADE。解析：按照客户获取收益方式的不同，理财计划可以分为保证收益型理财计划和非保证收益型理财计划。非保证收益理财计划按照客户是否保本又分为保本浮动收益理财计划和非保本浮动收益理财计划。因此 ADE 项正确;而银行理财产品(计划)通常不保证最高收益。

　　3.【答案】ACE。解析：通常将一定数量的货币在两个不同时点之间的价值差异称为货币时间价值。货币之所以具有时间价值.是因为：①货币可以满足当前消费或用于投资而产生回报，因此货币占用具有机会成本;②通货膨胀可能造成货币贬值;③投资可能产生投资风险，需要提供风险补偿。因此 ACE 正确。

　　4.【答案】ABC。解析：根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第六十一条和第六十二条规定可知，中国银监会可依据《银行业监督管理法》第四十七条的规定和《金融违法行为处罚办法》的相关规定对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员进行处理，构成犯罪的，依法追究刑事责任。包括：①违规开展个人理财业务造成银行或客户重大经济损失的;②为建立相关风险管理制度和管理体系，或虽建立了相关制度但未实际落实风险评估、监测与监控措施，造成银行重大损失的;③泄露或不当使用客户个人资料和交易信息记录造成严重后果的;④利用个人理财业务从事洗钱、逃税等违法犯罪活动的;⑤挪用单独管理的客户资产的。、

　　5.【答案】ABDE。解析：根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》和《商业银行个人理财业务风险管理指引》的规定可知，ABDE 项是符合监管规定的。商业银行在开展有关理财业务时未经许可不可以使用信托权利，因此 C 选项说法错误。

　　6.【答案】BCE。解析：公募基金和私募基金的区别有以下几点：①公募基金募集的对象通常是不固定的，而私募基金募集的对象是确定的。②公募基金的最小金额要求较低，且投资者众多;私募基金要求比较高的投资金额，投资者人数不多。③公募基金的运作必须严格遵循相关的法律和法规，并受监管机构的严格监管，一般只投资于中低风险的产品;私募基金受的管制较少，不需公开披露信息，往往会投向衍生金融工具等高风险产品。

　　7.【答案】ABD。解析：《证券投资基金销售管理办法》第十九条规定，基金宣传推介材料必须真实、准确。与基金合同、基金招募说明书相符，不得有下列情形：预测该基金的证券投资业绩;违规承诺收或者承担损失;登载单位或者个人的推荐性文字。因此，ABD 选项内容不符合规定。第二十条规定，基金宣传推介材料可以登载该基金、基金管理人管理的其他基金的过往业绩，但基金合同生效不足 6 个月的除外。E 项行为符合规定。根据第二十四条规定.C 项行为符合规定。

　　8.【答案】ABCD。解析：根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》第十九条规定可知，ABCD 选项正确。

　　9.【答案】ABCD。解析：债券票面上有四个基本要素：债券的票面价值即票面金额，债券的到期期限，债券的票面利率和债券发行者的名称。

　　10.【答案】ABCDE。解析：略

　　三、判断题

　　1.【答案】错误。解析：根据《期货交易管理条例》第二十九条规定可知，期货交易所向会员收取的保证金，属于会员所有，除用于会员的交易结算外，严禁挪作他用。

　　2.【答案】错误。解析：《物权法》第九条规定，不动产物权的设立、变更、转让和消灭·经依法登记，发生效力;未经登记，不发生效力，但法律另有规定的除外。依法属于国家所有的自然资源，所有权可以不登记。国家森林公园属于国家所有的自然资源，可以不登记所有权。

　　3.【答案】错误。解析：《商业银行个人理财业务管理暂行办法》规定，报告制是商业银行按规定将个人理财业务的结果报送中国银监会。

　　4.【答案】错误。解析：个人实盘黄金买卖业务也称“纸黄金”“黄金宝”买卖，是指个人客户通过银行柜台或电话银行、网上银行的服务方式，进行的不可透支的美元对外币金或人民币对本币金的账面交易，以达到保值增值的目的。纸黄金交易则只能通过账面反映买卖状况，不能提取实物黄金。

　　5.【答案】错误。解析：客户的个人资产负债表中，当负债过多时会面临流动性危机。一般合理的概念是债务支出与家庭收入的合理比例在 0.4，但是还要考虑家庭节余比例和收入变动趋势等因素。所以并不能根据 0.4 来绝对地确定是否面临流动性问题。

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