2020年初级银行从业资格证个人理财特训试题（二）_第3页

　　一、单项选择题

　　1.【答案】C。解析：根据《银行业监督管理法》第三十九条规定，银行业金融机构有违法经营、经营管理不善等情形，不予撤销将严重危害金融秩序、损害公众利益的，国务院银行监督管理机构有权予以撤销。

　　2.【答案】A。解析：有形市场是指有固定的交易场所、有专门的组织机构和人员、有专门设备的、有组织的市场，交易所是典型的有形市场。

　　3.【答案】C。解析：银行理财产品的流动性风险是指产品通常无法提前终止，其终止是事先约定的条件发生才出现，因此，结构性理财产品的流动性不及一些其他的银行理财产品。

　　4.【答案】C。解析：根据《信托法》第二十五条规定可知，受托人应当遵守信托文件的规定，以受益人的最大利益为目的管理信托资产。

　　5.【答案】C。解析：保险规划具有风险转移、资产传承和合理避税的功能，最主要的功能是风险转移。

　　6.【答案】B。解析：利息资本化以后，资本化的利息就成了本金，即所谓利滚利，因此，资金时间价值的计算基金应采用复利。

　　7.【答案】B。解析：我国《保险法》第一百三十一条规定，因保险经纪人在办理保险业务中的过错，给投保人、被保险人造成损失的，由保险经纪人承担赔偿责任。

　　8.【答案】D。解析：客户的资产和负债、收入与支出属于财务信息，房地产升值预期和客户风险厌恶系数属于客户的非财务信息，但是客户的风险厌恶系数是影响理财决策的最重要信息。

　　9.【答案】C。解析：根据《中国银行业从业人员职业操守》第七条规定可知，C 选项符合题意。

　　10.【答案】C。解析：根据《信托法》第四十三条规定，信托业务的受托人可以是受益人，但不得是同一信托的唯一受益人。

　　11.【答案】C。解析：根据投资目标的不同，可以将基金分为成长型基金、收入型基金和平衡型基金。成长型基金以追求资本增值为基本目标，主要以具有良好增长潜力的股票为投资对象;收入型基金以追求稳定的经常性收入为基本目标。主要以大盘蓝筹股、公司债、政府债券等稳定收益证券为投资对象;平衡型基金兼顾当期收入和未来长期增值，因此 C 选项正确。

　　12.【答案】D。解析：实际利率=名义利率-通货膨胀率=5%-7%=-2%。

　　13.【答案】D。解析：个人金融业务以消费者收入为基础，但是消费者不可能将全部收入均用于购买金融产品，因此需要从不同角度衡量一个经济体中的消费者的收入水平。衡量消费者收入水平的指标主要有：国民收入、人均国民收入、个人收入、个人可支配收入，不包括 D 选项的消费者物价指数。

　　14.【答案】C。解析：根据《外资银行管理条例》第三十一条规定可知，外国银行可以吸收中国境内公民的人民币定期存款，但每笔业务不得少于 100 万元。

　　15.【答案】B。解析：新公布的《期货交易管理条例》规定期货交易应当在规定的场所进行，禁止场外交易和变相期货交易，B 选项说法错误。

　　16.【答案】B。解析：个人理财业务。是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。个人理财业务活动中法律关系的主体是商业银行和蓉产。

　　17.【答案】D。解析：回购利率一般是参照同业拆借市场的利率水平决定的。在期限相同的情况下，回购协议利率与货币市场利率的关系是：短期政府债券利率<回购协议利率<银行承兑汇票利率<可转让定期存单利率<同业拆借利率。

　　18.【答案】D。解析：流动负债是指将在 1 年(含 1 年)或者超过 1 年的一个营业周期内偿还的债务。包括短期借款、应付账款、应交税金和 1 年内到期的长期借款等。信用卡贷款的还款期限一般不能超过 1 年，属于流动负债项目;汽车贷款、教育贷款和住房抵押贷款的还教期限通常都超过 1年，属于长期负债项目。

　　19.【答案】A。解析：根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第九条规定，在理财顾问服务活动中，客户根据商业银行提供的理财顾问服务管理和运用资金，并承担由此产生的收益和风险。

　　20.【答案】D。解析：投资项目的方向决定了该信托产品的收益率和风险，即使是同类投资产品，若其投资方向不同，获得的收益和承受的风险也不同。

　　二、多项选择题

　　1.【答案】ADE。解析：根据合约标的物的不同，期货合约分为商品期货合约和金融期货合约。商品期货合约的标的物包括农产品、工业品、能源和其他商品及相关指数产品;金融期货合约的标的物包括有价证券、利率、汇率等金融产品及其相关指数产品。

　　2.【答案】ABCE。解析：《个人所得税》第四条规定，下列各项个人所得，免纳个人所得税：①省级人民政府、国务院部委和中国人民解放军军以上单位，以及外国组织、国际组织颁发的科学教育、技术、文化、卫生、体育、环境保护等方面的奖金;②国债和国家发行的金融债券利息;③按照国家统一规定发给的补贴、津贴;④福利费、抚恤金、救济金;⑤保险赔款;⑥军人的转业费、复费;⑦按照国家统一规定发给干部、职工的安家费、退职费、退休工资、离休工资、离休生活补助费;⑧依照我国有关法律规定应予免税的各国驻华使馆、领事馆的外交代表、领事官员和其他人员的所得;⑨中国政府参加的国际公约、签订的协议中规定免税的所得;⑩经国务院财政部门批准免税的所得。由此可知，ABCE 选项正确。

　　3.【答案】ACD。解析：代销机构不得委托其他机构代为办理基金的销售。基金管理人、代销机构应当在有证券投资基金托管业务资格的商业银行开立与基金销售有关的账户，并由该银行对账户内的资金进行监督。

　　4.【答案】ABCD。解析：我国金融业实行分业经营，商业银行不可以经营期货业务。投资者可以通过期货公司进行黄金期货的投资。

　　5.【答案】ABC。解析：税收规划由于其依据的原理不同，采用的方法和手段也不同，主要可分为三类：即避税规划、节税规划和转嫁规划。

　　6.【答案】ABCE。解析：以单利计算，第三年年底的本利和=50000×(1+3×4%)+50000×(1+2×4%)+50000×(1+4%)=162000(元);以复利计算，第三年年底的本利和=50000×(1+4%)3+50000×(1+4%)2+50000×(1+4%)=162323(元);购买汽车的理财规划属于中期目标。

　　7.【答案】AD。解析：银行代理理财产品销售的基本原则是适用性原则、客观性原则和避免利益冲突原则。适用性原则是在销售代理理财产品时，要综合考虑客户所处的人生周期以及相匹配的风险承受能力客户的投资目标、投资期限长短、产品流动性等因素，为客户推荐适合的产品;客观性原则是，在向客户推荐产品时，银行业从业人员应客观地向客户说明产品的各种要素，让客户在购买产品前产品类型、特点、购买方式、投资方向、收益预期、市场风险等有全面的了解。避免利益冲突原则是指，银行在代销金融产品时应避免与客户利益发生冲突，尽职调查、产品筛选和产品销售之间相互独立。避免银行与产品委托人以及银行与客户的利益冲突。

　　8.【答案】ABDE。解析：《商业银行法》明确规定，商业银行不得向客户提供超出人民银行规定的贷款利率浮动范围发放贷款。

　　9.【答案】BCE。解析：根据《银行业从业人员操守》第二十一条规定可知，A 选项中信息披露不完全，误导了消费者。D 选项中，银行职员不能利用银行的声誉对所代理的产品进行合约以外的承诺。

　　10.【答案】ABE。解析：家庭投资前的现金储备包括家庭基本生活支出、家庭意外支出和家庭短期债券储备等，因此一般可以选择银行活期存款、七天通知存款或者短期定期存款，或者货币基金等流动性、安全性好的产品。绝不能用于进行股票、外汇保证金交易等高风险的投资，否则，一旦出现亏损或者被套，将极大地影响到家庭的正常生活。

　　三、判断题

　　1.【答案】错误。解析：保险金额是当保险标的的保险事故发生时，保险公司所赔付的最高金额。一般说来。保险金额的确定应该以财产的实际价值和人身的评估价值为依据。

　　2.【答案】错误。解析：委托代理人为被代理人的利益需要转托他人代理的，应当事先取得被代理人的同意。事先没有取得被代理人同意的，应当在事后及时告诉被代理人，如果被代理人不同意，由代理人对自己所转托的人的行为负民事责任，但在紧急情况下，为了保护被代理人的利益而转托他人的除外。

　　3.【答案】正确。解析：期货交易是在交纳一定数量的保证金后在期货交易所内买卖各种实物商品或金融商品的标准化合约的交易方式。期货交易买卖的直接对象是期货合约，而不是商品本身。

　　4.【答案】错误。解析：根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第十二条规定，保证收益理财产品(计划)中高于同期储蓄存款利率的保证收益，应是对客户附加条件的保证收益。

　　5.【答案】正确。解析：可转换债券对投资者和发行公司都有较大的吸引力，它兼有债券和股票的优点。债券持有人可以按约定的条件将债券转换成股票。可转换债券持有人还享有在一定条件下将债券回售给发行人的权利，发行人在一定条件下拥有强制赎回债券的权利。正因为具有可转换性，可转换债券利率一般低于普通公司债券利率，企业发行可转换债券可以降低筹资成本。

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