2020年初级银行从业资格考试个人理财巩固试题（十五）_第2页

　　二 、 多 项 选 择 题

　　1、 刘先生购买A股票期权，购买期权费为20元，执行价格为80元，到期后A股票涨到120元，刘先生选择执行期权，下列表述中正确的有()。

　　A 、 刘先生执行期权后收益为40元

　　B 、 刘先生执行期权后收益为20元

　　C 、 假如到期A股票价格跌到60元，则刘先生最大损失为期权费20元

　　D 、 刘先生购买的是买入看涨期权

　　E 、 刘先生的损失是无限的

　　答案： B,C,D

　　解析： 当价格涨到120元时，刘先生选择行权得到40元的收益，减去20元的期权费，可知其利润为20元。故选项A错误。买入看涨期权的损失是有限的，最大损失为期权费20元。故选项E错误。

　　2、 组合投资理财产品销售文件应当载明的事项包括()。

　　A 、 投资资产种类

　　B 、 各投资资产种类的投资比例

　　C 、 投资范围

　　D 、 收益类型

　　E 、 产品期限

　　答案： A,B,C

　　解析： 根据《商业银行理财产品销售管理办法》第20条的规定，理财产品销售文件应当载明投资范围、投资资产种类和各投资资产种类的投资比例，并确保在理财产品存续期间按照销售文件约定比例合理浮动。

　　3、 下列关于信托类产品收益情况的说法中，正确的有()。

　　A 、 信托机构通过管理和处理信托财产而获得的收益，全部归受益人所有

　　B 、 信托机构处理受托财产而发生的亏损全部由委托者承担

　　C 、 信托机构处理受托财产而发生的亏损全部由受托者承担

　　D 、 信托资产管理人的信誉状况和投资运作水平对资产收益有决定性影响

　　E 、 委托人的投资决策对资产收益有决定性影响

　　答案： A,B,D

　　解析： 信托机构根据信托合同约定处理受托财产而发生的亏损全部由委托者承担。故选项C错误。信托资产管理人的信誉状况和投资运作水平对资产收益有决定性影响。故选项E错误。

　　4、信托财产的独立性表现为(　　)。

　　A 、 不同委托人的信托财产应该分开，分别核算

　　B 、 信托财产可以强制执行

　　C 、 信托财产应与委托人的其他财产分开

　　D 、 受托人的信托财产应与受托人的固有财产分开

　　E 、 除法律规定情形外，对信托财产不得强制执行

　　答案： A,C,D,E

　　解析：信托是指委托人基于对受托人的信任，将其财产权委托给受托人，由受托人按委托人的意愿以自己的名义，为受益人的利益或者特定目的进行管理或者处分的行为。《人民共和国信托法》第十七条规定除因下列情形之一外，对信托财产不得强制执行：(1)设立信托前债权人已对该信托财产享有优先受偿的权利，并依法行使该权利的。(2)受托人处理信托事务所产生债务，债权人要求清偿该债务的。(3)信托财产本身应担负的税款。(4)法律规定的其他情形。对于违反前款规定而强制执行信托财产，委托人、受托人或者受益人有权向人民法院提出异议。因此B选项错误。

　　5、 债券投资的风险因素包括()。

　　A 、 利率风险

　　B 、 违约风险

　　C 、 提前偿付风险

　　D 、 再投资风险

　　E 、 赎回风险

　　答案： A,B,C,D,E

　　解析： 债券投资的风险因素有价格风险(利率风险)、再投资风险、违约风险、赎回风险、提前偿付风险和通货膨胀风险。

　　6、 下列关于《物权法》的表述，正确的有()。

　　A 、 不动产物权的设立、变更、转让和消灭，依照法律规定应当登记的，自记载于不动产登记簿时发生效力

　　B 、 依法属于国家所有的自然资源，所有权可以不登记

　　C 、 土地所有权应与土地附着物一并抵押

　　D 、 《物权法》是一部明确物的归属，保护物权，充分发挥物的效用的法律

　　E 、 第三人为债务人向债权人提供担保的，可以要求债务人提供反担保

　　答案： A,B,D,E

　　解析： 根据《物权法》第184条的规定，土地所有权不得抵押。故选项C错误。

　　7、 银行开展的黄金业务种类包括()。

　　A 、 金币

　　B 、 黄金股票

　　C 、 纸黄金

　　D 、 实物黄金

　　E 、 黄金基金

　　答案： A,C,D,E

　　解析： 银行代理黄金业务种类包括：①条块现货;②金币;③黄金基金;④纸黄金;⑤黄金T+D交易品种。

　　8、 个人理财规划的执行需要具备一定的专业知识，并遵守一定纪律，因此在个人理财规划执行过程中，客户需要接受专业人员的建议和帮助，这些专业人员包括()。

　　A 、 房产中介

　　B 、 投资顾问

　　C 、 理财师

　　D 、 律师

　　E 、 会计师

　　答案： A,B,C,D,E

　　解析： 理财规划方案是一个复杂的整体性方案。理财师虽然通常是理财专家，但也不可能做到面面俱到，因此多数情况下单靠理财师自身难以完成全部方案的实施工作。方案实施计划必然涉及许多其他领域的专业人士，如保险经纪人、律师和会计师、证券公司的投资顾问、房产中介、移民留学顾问等;有时方案实施过程中还需要客户家人一起参与。

　　9、 家庭的生命周期包括()。

　　A 、 家庭衰老期

　　B 、 家庭准备期

　　C 、 家庭成熟期

　　D 、 家庭形成期

　　E 、 家庭成长期

　　答案： A,C,D,E

　　解析： 生命周期理论认为，自然人在相当长的期间内计划个人的储蓄消费行为，以实现生命周期内收支的最佳配置。生命周期分家庭和个人生命周期两种，其中，家庭的生命周期一般可分为：形成期、成长期、成熟期以及衰老期四个阶段。

　　10、 银行在销售()后要承担全部或部分风险。

　　A 、 最低收益理财计划

　　B 、 固定收益理财计划

　　C 、 非保本浮动收益理财计划

　　D 、 保本浮动收益理财计划

　　E 、 最高收益理财计划

　　答案： A,B,D

　　解析： 选项A、B均属于保证收益理财计划，根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第12条的规定，保证收益理财计划是指商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益，银行承担由此产生的投资风险，或银行按照约定条件向客户承诺最低收益并承担相关风险，其他投资收益由银行和客户按照合同约定分配，并共同承担相关投资风险的理财计划。选项D，根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第14条的规定，保本浮动收益理财计划是指商业银行按照约定条件向客户保证本金支付，本金以外的投资风险由客户承担，并依据实际投资收益情况确定客户实际收益的理财计划。

　　三 、 判 断 题

　　1、一般而言，从借款人的角度来看，银行承兑汇票的融资成本要低于银行贷款。(　　)

　　答案： 对

　　解析：从借款人的角度来看，银行承兑汇票的融资成本要低于银行贷款。

　　2、 利率的上升必然导致房地产价格的下降。()

　　A.正确

　　B.错误

　　答案： 错

　　解析： 房地产价格受多种因素的影响，在市场投机状况严重或利率水平过低的情况下，利率的上升并不必然导致房地产价格的下降。

　　3、 债券到期时间越长，利率风险越小。()

　　A.正确

　　B.错误

　　答案： 错

　　解析： 价格风险也叫利率风险，是指国债的市场利率变化对债券价格的影响。一般来说，债券价格与利率变化成反比，当利率上涨时，债券价格下跌。对于在到期日前转让债券的投资者来说，利率上涨引起的债券价格下跌会带来价差损失，进而降低投资者的债券投资收益。债券的到期时间越长，所面临的利率风险越大。

　　4、一般来说，债券价格与到期收益率成反比。(　　)

　　答案： 对

　　解析：一般来说，债券价格与到期收益率成反比。债券价格越高，从二级市场上买人债券的投资者所得到的实际收益率越低;反之则相反。

　　5、保险兼业代理人可以代理再保险业务。()

　　A.正确

　　B.错误

　　答案： 错

　　解析：保险兼业代理人从事保险代理业务，不得代理再保险业务。

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