2020年初级银行从业资格考试个人理财巩固试题（十四）_第2页

　　二 、 多 项 选 择 题

　　1、 商业银行理财产品销售人员除应当具备理财产品销售资格以及相关法律法规、金融、财务等专业的知识和技能外，还应当满足的要求有()。

　　A 、 具备监管部门要求的行业资格

　　B 、 具备相应的学历水平和工作经验

　　C 、 对理财业务相关法律、法规和监管规定等有充分了解和认识

　　D 、 掌握所宣传销售的理财产品或向客户提供咨询顾问意见所涉及理财产品的特性，对有关理财产品市场有所认识和理解

　　E 、 遵守监管部门和商业银行制定的理财业务人员职业道德标准或守则

　　答案： A,B,C,D,E

　　解析： 根据《商业银行理财产品销售管理办法》第50条的规定，销售人员除应当具备理财产品销售资格以及相关法律法规、金融、财务等专业知识和技能外，还应当满足以下要求：①对理财业务相关法律、法规和监管规定等有充分了解和认识;②遵守监管部门和商业银行制定的理财业务人员职业道德标准或守则;③掌握所宣传销售的理财产品或向客户提供咨询顾问意见所涉及理财产品的特性，对有关理财产品市场有所认识和理解;④具备相应的学历水平和工作经验;⑤具备监管部门要求的行业资格。

　　2、 商业银行在提供个人理财顾问服务和综合理财服务过程中主要面临()等风险。

　　A 、 法律风险

　　B 、 道德风险

　　C 、 操作风险

　　D 、 声誉风险

　　E 、 技术风险

　　答案： A,C,D

　　解析： 根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》第3条的规定，个人理财业务的风险管理，既应包括商业银行在提供个人理财顾问服务和综合理财服务过程中面临的法律风险、操作风险、声誉风险等主要风险，也应包括理财计划或产品包含的相关交易工具的市场风险、信用风险、操作风险、流动性风险以及商业银行进行有关投资操作和资产管理中面临的其他风险。

　　3、 保险合同的基本当事人有()。

　　A 、 保险人

　　B 、 投保人

　　C 、 被保险人

　　D 、 受益人

　　E 、 代理人

　　答案： A,B

　　解析： 保险合同的当事人是投保人和保险人。

　　4、 下面关于基金专户理财的表述，正确的有()。

　　A 、 一对多专户每年开放期不得超过5个工作日

　　B 、 单个一对多账户每个客户门槛不低于100万元

　　C 、 基金专户理财又称基金管理公司独立账户资产管理业务，是基金管理公司向特定对象(主要是机构客户和高端个人客户)提供的个性化财产管理服务

　　D 、 单个一对多账户人数上限为200人

　　E 、 一对多专户每年最多开放一次

　　答案： A,B,C,D,E

　　解析： 基金专户理财又称基金管理公司独立账户资产管理业务，是基金管理公司向特定对象(主要是机构客户和高端个人客户)提供的个性化财产管理服务。根据证监会公布的基金“一对多”合同内容与格式准则，单个“一对多”账户人数上限为200人，每个客户准入门槛不得低于100万元，每年至多开放一次，开放期原则上不得超过5个工作日。“一对多”由公募基金公司中的专户团队管理，但准人要求与私募基金更接近。

　　5、下列关于开放式证券投资基金的表述中，错误的是(　　)。

　　A 、 单位资产净值每周公布一次

　　B 、 在开放期限内可以随时提出申购或赎回申请

　　C 、 基金存续期内规模不固定，但有最低规模要求

　　D 、 申购或赎回价格依据基金的资产净值而定

　　E 、 开放式基金只能在场外销售，不可在交易所上市交易

　　答案： A,E

　　解析：开放式基金单位资产净值于每个开放日进行公告，因此A选项错误。开放式基金的交易场所是基金管理公司或银行等代销机构网点，部分基金可以在交易所上市交易，因此E选项错误。

　　6、 按照《证券投资基金销售管理办法》，下列可以作为基金代理销售资格的机构有()。

　　A 、 独立基金销售机构

　　B 、 证券投资咨询机构

　　C 、 商业银行

　　D 、 信托公司

　　E 、 证券公司

　　答案： A,B,C,E

　　解析： 《证券投资基金销售管理办法》(2013年版)规定对基金销售业务资格申请实行注册制，将基金销售机构类型扩大至商业银行、证券公司、期货公司、保险机构、证券投资咨询机构、独立基金销售机构以及中国证监会认定的其他机构。

　　7、 金融理财的几种计算工具各有其特点，下列描述正确的有()。

　　A 、 专业理财软件：优点是功能齐全，附加功能多;缺点是局限性大，内容缺乏弹性

　　B 、 Excel表格：优点是使用成本低，操作简单;缺点是局限性较大，需要电脑

　　C 、 复利与年金表：优点是简单，效率高;缺点是计算答案不够精准

　　D 、 复利与年金表：优点是计算精确;缺点是繁冗复杂，不便使用

　　E 、 财务计算器：优点是便于携带，精准;缺点是操作流程复杂，不易记住

　　答案： A,B,C,E

　　解析： 理财师应该熟练掌握一到两种工具或方法。几种计算工具或方法的优劣势比较见下表。

　　8、商业银行理财产品要素所包含的信息必须包括(　　)。

　　A 、 产品开发主体信息

　　B 、 产品营销信息

　　C 、 产品品牌信息

　　D 、 产品目标客户信息

　　E 、 产品特征信息

　　答案： A,D,E

　　解析：商业银行理财产品要素所包含的信息可以分为三大类：产品开发主体信息、产品目标客户信息和产品特征信息。

　　9、 董老板打算投资100万元，希望在若干年后可以变成200万元，如果按照72法则估算，他需要选定()的金融产品，可大致达到预期目标。

　　A 、 4.5%投资回报率，16年期限

　　B 、 4%投资回报率，17年期限

　　C 、 3%投资回报率，24年期限

　　D 、 6%投资回报率，12年期限

　　E 、 8%投资回报率，9年期限

　　答案： A,C,D,E

　　解析： 金融学上的72法则是用作估计一定投资额倍增或减半所需要的时间的方法，即用72除以收益率或通货膨胀率就可以得到固定一笔投资(钱)翻番或减半所需时间。选项A，以4.5%的投资回报率，需要72/4.5=16(年)，资产可以翻番;选项B，以4%的投资回报率，需要72/4=18(年)，资产可以翻番;选项C.以3%的投资回报率，需要72/3=24(年)，资产可以翻番;选项D，以6%的投资回报率，需要72/6=12(年)，资产可以翻番;选项E。以8%的投资回报率，需要72/8=9(年)，资产可以翻番。

　　10、下列表述中，属于养老保险年金特点的有(  )。

　　A 、 没有终值

　　B 、 有现值

　　C 、 年金的现值与递延期无关

　　D 、 年金的终值与递延期无关

　　E 、 年金的第一次收付发生在若干期以后

　　答案： B,D,E

　　解析：B、D、E三项属于养老保险年金的特点。

　　三 、 判 断 题

　　1、商业银行应当建立个人理财顾问服务的跟踪评估制度，定期对客户评估报告或投资顾问建议进行重新评估，并向客户说明有关评估情况。()

　　A.正确

　　B.错误

　　答案： 对

　　解析：根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》第28条的规定，商业银行应当建立个人理财顾问服务的跟踪评估制度，定期对客户评估报告或投资顾问建议进行重新评估，并向客户说明有关评估情况。

　　2、可赎回债券往往有赎回保护期。在保护期内，发行者不得行使赎回权，常见的赎回保护期是发行后的5～10年。(　　)

　　答案： 对

　　解析：可赎回债券往往有赎回保护期。在保护期内，发行者不得行使赎回权，常见的赎回保护期是发行后的5～10年。

　　3、 境内个人作为保险受益人所获外汇保险项下赔偿或给付的保险金，既可以存人本人外汇储蓄账户，也可以结汇。()

　　A.正确

　　B.错误

　　答案： 对

　　解析： 根据《个人外汇管理办法实施细则》第19条的规定，境内个人作为保险受益人所获外汇保险项下赔偿或给付的保险金，可以存人本人外汇储蓄账户，也可以结汇。

　　4、 不动产是指不可移动的有形财产，如土地及房屋、林木等地上附着物。()

　　A.正确

　　B.错误

　　答案： 对

　　解析： 不动产是指不可移动的有形财产，如土地及房屋、林木等地上附着物。

　　5、 单利的计算始终以最初的本金为计算收益的基数，而复利则以本金和利息为基数计息，从而产生利上加利、息上添息的收益倍增效应。()

　　A.正确

　　B.错误

　　答案： 对

　　解析： 单利始终以最初的本金为基数计算收益，而复利则以本金和利息为基数计息，从而产生利上加利、息上添息的收益倍增效应。

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