2020年初级银行从业资格考试个人理财巩固试题（十三）_第2页

　　二 、 多 项 选 择 题

　　1、 商业银行要建立健全综合理财服务的()，并及时对相关体系的运行情况进行检查。

　　A 、 内部管理与监督体系

　　B 、 客户授权检查与管理体系

　　C 、 销售管理与审批体系

　　D 、 收益保证与审计体系

　　E 、 风险评估与报告体系

　　答案： A,B,E

　　解析： 根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》第32条的规定，商业银行的董事会和高级管理层应当充分了解和认识综合理财服务的高风险性，建立健全综合理财服务的内部管理与监督体系、客户授权检查与管理体系和风险评估与报告体系，并及时对相关体系的运行情况进行检查。

　　2、下列关于同业拆借的表述，正确的有()。

　　A 、 同业拆借利率的形成机制之一是由拆借双方当事人协定，这种机制下形成的利率主要取决于市场拆借资金的供求状况，利率弹性较小

　　B 、 同业拆借利率的形成机制之一是由拆借双方当事人协定，这种机制下的利率取决于拆借双方拆借资金愿望的强烈程度，利率弹性较大

　　C 、 同业拆借利率的形成机制之一是借助中介人经纪商，通过公开竞价确定，这种机制下的利率取决于拆借双方拆借资金愿望的强烈程度，利率弹性较大

　　D 、 同业拆借利率的形成机制之一是借助中介人经纪商，通过公开竞价确定，这种机制下形成的利率主要取决于市场拆借资金的供求状况，利率弹性较小

　　E 、 同业拆借指银行等金融机构之间相互借贷，以调剂资金余缺

　　答案： B,D,E

　　解析：同业拆借是指银行等金融机构之间相互借贷，以调剂资金余缺。同业拆借利率的形成机制分为两种：①一种是由拆借双方当事人协定，这种机制下形成的利率主要取决于拆借双方拆借资金愿望的强烈程度，利率弹性较大;②另一种是借助中介人经纪商，通过公开竞价确定，这种机制下形成的利率主要取决于市场拆借资金的供求状况，利率弹性较小。

　　3、 商业银行向客户提供财务规划、投资顾问、推介投资产品服务时，应首先调查了解客户的()后，再评估客户是否适合购买所推介的产品，并将有关评估意见告知客户，双方签字。

　　A 、 兴趣爱好

　　B 、 风险承受能力

　　C 、 财务状况

　　D 、 投资目的

　　E 、 投资经验

　　答案： B,C,D,E

　　解析： 《商业银行个人理财业务风险管理指引》第22条规定，商业银行向客户提供财务规划、投资顾问、推介投资产品服务，应首先调查了解客户的财务状况、投资经验、投资目的，以及对相关风险的认知和承受能力，评估客户是否适合购买所推介的产品，并将有关评估意见告知客户，双方签字。

　　4、 下列客户信息属于定量信息的有()。

　　A 、 雇员福利

　　B 、 养老金

　　C 、 金钱观

　　D 、 理财知识水平

　　E 、 保单信息

　　答案： A,B,E

　　解析： 客户信息可以分为定量信息和定性信息，客户财务方面的信息基本属于定量信息;非财务信息，即客户基本信息和个人兴趣爱好、职业生涯发展和预期目标等属于定性信息。

　　5、 关于封闭式基金，下列表述正确的有()。

　　A 、 在存续期限内不能直接赎回，可以通过上市交易

　　B 、 在基金管理公司或银行等机构网点销售

　　C 、 采用现金方式进行分红

　　D 、 无须提取准备金，能充分运用资金

　　E 、 固定份额，一般不能再增加发行

　　答案： A,C,D,E

　　解析： 封闭式基金在证券交易所进行交易;开放式基金在基金管理公司或银行等代销机构网点交易，部分基金可以在交易所上市交易。故选项B错误。

　　6、 投资项目风险是信托产品面临的风险之一，其主要包括项目的()。

　　A 、 信托公司风险

　　B 、 设计风险

　　C 、 财务风险

　　D 、 经营管理风险

　　E 、 市场风险

　　答案： C,D,E

　　解析： 项目自身的风险是信托产品的最大风险之一，其主要包括项目的市场风险、财务风险、经营管理风险等。

　　7、 银行个人理财业务人员的下列行为中，不符合合规管理要求的有()。

　　A 、 将自己的账户与客户账户合并

　　B 、 利用职务便利为朋友办理优惠贷款

　　C 、 将客户资金归入自己账户

　　D 、 为朋友提供理财建议

　　E 、 利用客户名义为自己买卖证券

　　答案： A,B,C,E

　　解析： 《商业银行个人理财业务风险管理指引》第9条规定，商业银行应当将银行资产与客户资产分开管理，明确相关部门及其工作人员在管理、调整客户资产方面的授权。第8条规定，商业银行接受客户委托进行投资操作和资产管理等业务活动，应与客户签订合同，确保获得客户的充分授权。

　　8、 根据风险偏好分类，可将投资者理财风格分为()。

　　A 、 平衡性

　　B 、 保守型

　　C 、 稳健型

　　D 、 成长型

　　E 、 进取型

　　答案： B,C

　　解析： 按照不同程度的风险承受能力(极低、较低、一般、较高、很高)可将投资者分为如下几类：①保守型;②谨慎型;③稳健型;④积极型;⑤激进型。

　　9、 按股票持有者分类，股票可分为()。

　　A 、 国家股

　　B 、 法人股

　　C 、 社会公众股

　　D 、 流通股

　　E 、 限售股

　　答案： A,B,C

　　解析： 按投资主体的性质，股票分为国家股、法人股和社会公众股。

　　10、 货币时间价值的主要参数有()。

　　A 、 时间

　　B 、 利率

　　C 、 地点

　　D 、 终值

　　E 、 现值

　　答案： A,B,D,E

　　解析： 货币时间价值的基本参数有：①现值;②终值;③时间;④利率(或通货膨胀率)。

　　三 、 判 断 题

　　1、开放式基金申购和赎回的价格是建立在每份基金净值基础上的，以基金净值再加上或减去必要的费用，就构成了开放式基金的申购和赎回价格。(　　)

　　答案： 对

　　解析：开放式基金申购和赎回的价格是建立在每份基金净值基础上的，以基金净值再加上或减去必要的费用，就构成了开放式基金的申购和赎回价格。

　　2、 因为我国目前是实行银行业和保险业分业经营的，所以银行不得代理保险业务。()

　　A.正确

　　B.错误

　　答案： 错

　　解析： 银行代理保险业务，已成为商业银行满足客户保障与投资金融需求、增加中间业务收入的一个重要渠道。银行可为保险公司代理的业务种类众多，内容涉及与个人相关的各类人身保险与财产保险。

　　3、 外汇理财产品只面临标的投资风险，不存在汇率换算风险。()

　　A.正确

　　B.错误

　　答案： 错

　　解析： 与本币产品相比，外汇理财产品风险除了标的投资风险外，还有汇率换算风险。

　　4、 在多样化需求推动和电子交易系统支持下，国际金融市场中的场内与场外交易方式出现交叉融合趋势。()

　　A.正确

　　B.错误

　　答案： 对

　　解析： 金融市场上，很多无形市场和有形市场是交叉叠合的。例如目前金融工具在很大程度上都以电子化形态呈现，严格意义上的有形市场越来越小。

　　5、 银行代理理财产品销售时，应遵照适合性原则，即要有适合的产品、适合的客户、适合的网点和适合的销售人员。()

　　A.正确

　　B.错误

　　答案： 对

　　解析： 适合性原则是指在销售代理理财产品时，要综合考虑客户所属的人生周期以及相匹配的风险承受能力、客户的投资目标、投资期限长短、产品流动性等因素，为客户推荐适合的产品。总结来说，要有适合的产品、适合的客户、适合的网点、适合的销售人员。

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