2020年初级银行从业资格考试个人理财巩固试题（十一）_第2页

　　二 、 多 项 选 择 题

　　1、 一般来说，关于债券价格与其影响因素之间的关系，下列表述正确的有()。

　　A 、 债券价格与市场利率成反比

　　B 、 债券价格与票面利率成反比

　　C 、 债券价格与到期收益率成正比

　　D 、 债券价格与到期收益率成反比

　　E 、 债券价格与市场利率成正比

　　答案： A,D

　　解析： 一般来说，债券价格与到期收益率成反比。债券价格越高，从二级市场上买入债券的投资者所得到的实际收益率越低;反之则相反。债券的市场交易价格同市场利率成反比。市场利率上升，债券持有人变现债券的市场交易价格下降;反之则相反。

　　2、根据2013年颁布的《证券投资基金销售管理办法》，基金销售机构类型包括(　　)。

　　A 、 保险机构

　　B 、 证券公司

　　C 、 证券投资咨询机构

　　D 、 商业银行

　　E 、 期货公司

　　答案： A,B,C,D,E

　　解析：《证券投资基金销售管理办法》第八条规定，基金管理人可以办理其募集的基金产品的销售业务。商业银行(含在华外资法人银行)、证券公司、期货公司、保险机构、证券投资咨询机构、独立基金销售机构以及中国证监会认定的其他机构从事基金销售业务的，应向工商注册登记所在地的中国证监会派出机构进行注册并取得相应资格。

　　3、 信托业务的当事人包括()。

　　A 、 受托人

　　B 、 经纪人

　　C 、 监管人

　　D 、 受益人

　　E 、 委托人

　　答案： A,D,E

　　解析： 信托业务一般涉及三方面当事人，即投入信用的委托人，受信于人的受托人，以及受益于人的受益人。

　　4、 下列关于理财产品的表述，错误的有()。

　　A 、 理财产品的名称可以具有一定的诱惑性以扩大销售

　　B 、 商业银行可以销售没有期限的理财产品

　　C 、 设计理财产品前应该做好客户细分

　　D 、 理财产品的名称应该反映产品的属性

　　E 、 理财产品风险揭示只要进行简单的列示即可

　　答案： A,B,E

　　解析： 《关于商业银行开展个人理财业务风险提示的通知》规定，理财产品(计划)的名称应恰当反映产品属性，避免使用带有诱惑性、误导性和承诺性的称谓。理财产品(计划)的设计应强调合理性。商业银行应按照审慎经营原则，设计符合整体经营策略的理财产品(计划)。应做好充分的市场调研工作，细分客户群，针对不同目标客户群体的特点，设计相应的理财产品(计划)。理财产品(计划)的风险揭示应充分、清晰和准确。商业银行不得销售无市场分析预测、无产品(计划)期限、无风险管控预案的理财产品(计划)。

　　5、 下列不属于客户财务信息的有()。

　　A 、 客户的理财知识水平

　　B 、 财务安排

　　C 、 客户的风险承受能力

　　D 、 客户的金钱观

　　E 、 收支状况

　　答案： A,C,D

　　解析： 财务信息主要是指客户家庭的收支与资产负债状况，以及相关的财务安排(包括储蓄、投资、保险账户情况等)。

　　6、 商业票据的特点包括()。

　　A 、 期限长

　　B 、 方式灵活

　　C 、 利率敏感

　　D 、 信用度高

　　E 、 融资成本低

　　答案： B,C,D,E

　　解析： 商业票据具有期限短、成本低、方式灵活、利率敏感、信用度高等特点。

　　7、 商业银行开展需要批准的个人理财业务应具备的基本条件有()。

　　A 、 具备有效的市场风险识别、计量、监测和控制体系

　　B 、 信誉良好，近一年内未发生损害客户利益的重大事件

　　C 、 具备良好的个人理财业务产品创新能力

　　D 、 具有相应的风险管理体系和内部控制制度

　　E 、 有具备开展相关业务工作经验和知识的高级管理人员、从业人员

　　答案： A,D,E

　　解析： 根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第48条的规定.商业银行开展需要批准的个人理财业务应具备以下条件：①具有相应的风险管理体系和内部控制制度;②有具备开展相关业务工作经验和知识的高级管理人员、从业人员;③具备有效的市场风险识别、计量、监测和控制体系;④信誉良好，近两年内未发生损害客户利益的重大事件;⑤中国银行业监督管理委员会规定的其他审慎性条件。

　　8、 下列选项中，()不是开放式基金的特点。

　　A 、 单位资产净值每周公告一次

　　B 、 规模不固定，但有最低规模要求

　　C 、 价格依据基金的资产净值而定

　　D 、 由基金管理公司或银行等代销机构销售，部分可在交易所上市交易

　　E 、 交易价格主要由市场供求关系决定

　　答案： A,E

　　解析： “单位资产净值于每个开放日进行公告”“价格依据基金的资产净值而定”“由基金管理公司或银行等代销机构销售，部分可在交易所上市交易”属于开放式基金的特点。选项A、E属于封闭式基金的特点。

　　9、下列关于年金的表述，正确的有()。

　　A 、 年金是指一定期间内每期相等金额的收付款项

　　B 、 向租房者每月收取的固定租金属于年金形式

　　C 、 等额本息分期偿还贷款属于年金形式

　　D 、 退休后每月固定从社保部门领取的等额养老金属于年金形式

　　E 、 年金金额为保险公司依契约约定的条件及期间，分期给付的金额

　　答案： A,B,C,D,E

　　解析：年金(普通年金)是指在一定期限内，时间间隔相同、不间断、金额相等、方向相同的一系列现金流。比如，退休后每个月固定从社保部门领取的养老金就是一种年金，定期定额缴纳的房屋贷款月供、每个月进行定期定额购买基金的月投资额款、向租房者每月固定领取的租金等均可视为一种年金。年金金额为保险公司依契约约定的条件及期间，分期给付的金额。

　　10、下列关于客户档案管理的说法中，正确的有(　　)。

　　A 、 可作为以后工作中交流学习的案例

　　B 、 有助于理财师更深的了解客户

　　C 、 档案包括会议记录、财务分析报告、授权书、介绍信等

　　D 、 在发生针对理财师和金融机构的纠纷时，可以作为有力的证据

　　E 、 有利于维护良好的客户关系

　　答案： A,B,C,D,E

　　解析：选项中的叙述都符合客户档案管理的说法。

　　三 、 判 断 题

　　1、在制定个人理财目标时，目标的可行性和清晰性有助于制定出详细的理财规划，因此理财目标应该具有唯一性。()

　　A.正确

　　B.错误

　　答案： 错

　　解析：理财规划服务需根据客户的财务状况、理财目标、宏观经济和投资市场、工具等状况以及其他重要因素变化提供动态性的方案建议，在这个过程中会发生诸多情况，同时理财目标有长期、中期和短期性的，没有一成不变的。

　　2、 信托资产的投资方向可以由资产委托人决定。()

　　A.正确

　　B.错误

　　答案： 对

　　解析： 在一些信托协议中，信托资产的投资方向是由资产委托人决定的，受托人只是负责按协议行事。

　　3、境内个人向境内保险经营机构支付外汇人寿保险项下保险费，可以购汇或以自有外汇支付。(　　)

　　答案： 对

　　解析：《个人外汇管理办法》第十八条规定，境内个人向境内保险经营机构支付外汇人寿保险项下保险费，可以购汇或以自有外汇支付。

　　4、 在签订远期利率协议之后，如果市场利率大幅波动，实际支付的利率也会随之变动。()

　　A.正确

　　B.错误

　　答案： 错

　　解析： 远期利率协议是指交易双方约定在未来某一日、交换协议期间内一定名义本金基础上分别以合同利率和参考利率计算的利息的金融合约。其中，远期利率协议的买方支付以合同利率计算的利息，卖方支付以参考利率计算的利息。

　　5、 房地产信托是指房地产拥有者将房地产委托给信托公司.由信托公司按照委托者的要求进行管理、处分和收益，信托公司再对该信托房地产进行租售或者委托专业物业公司进行物业经营。帮助投资者获取溢价或管理收益。()

　　A.正确

　　B.错误

　　答案： 对

　　解析： 房地产的投资方式包括房地产购买、房地产租赁和房地产信托。其中，房地产信托是指房地产拥有者将该房地产委托给信托公司，由信托公司按照委托者的要求进行管理、处分和收益，信托公司再对该信托房地产进行租售或委托专业物业公司进行物业经营，帮助投资者获取溢价或管理收益。

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