2020年初级银行从业资格考试个人理财巩固试题（十）_第2页

　　二 、 多 项 选 择 题

　　1、 下列选项中，属于金融期货合约特征的有()。

　　A 、 合约的价格有最小变动单位和浮动限额

　　B 、 标准化合约

　　C 、 有履约担保

　　D 、 场外交易

　　E 、 履约大部分通过对冲方式

　　答案： A,B,C,E

　　解析： 金融期货合约的特征包括：①标准化合约;②履约大部分通过对冲方式;③合约的履行由期货交易所或结算公司提供担保;④合约的价格有最小变动单位和浮动限额。

　　2、一般而言，与间接融资相比，直接融资的特点有(  )。

　　A 、 直接融资有利于广泛募集社会闲散资金

　　B 、 融资成本相对较低

　　C 、 由于资金供求双方直接联系，投资对象的经营受到更多关注

　　D 、 融资风险由债权人独自承担

　　E 、 融资风险可通过融资中介进行分散

　　答案： B,C,D

　　解析：“直接融资”的优点在于：

　　①资金供求双方直接联系，可以根据各自融资的条件，例如借款期限、数量和利率水平等方面的要求，实现资金的融通。

　　②由于资金供求双方直接形成债权、债务关系，债权方自然十分关注债务人的经营活动;债务人面对直接债权人的监督，在经营上会有较大的压力，

　　从而促进资金使用效益的提高。

　　③通过发行长期债券和发行股票，有利于筹集具有稳定性的、可以长期使用的投资资金;由此筹集的资金具有可以长期使用的特点。在存在较发达的

　　证券市场条件下，短期性资金也进入市场参与交易，支持这类长期融资的发展。

　　直接融资也有其局限性：

　　①直接融资双方在资金数量、期限、利率等方面受到限制比间接融资为多。

　　②对资金供给者来说，由于缺乏中介的缓冲，直接融资风险比间接融资要大。

　　“间接融资”的优点在于：

　　①银行等金融机构网点多，吸收存款的起点低，能够广泛筹集社会各方面闲散资金，积少成多，形成巨额资金。

　　②在间接融资中，由于金融机构的资产、负债是多样化的，融资风险便可由多样化的资产和负债结构分散承担，从而安全性较高。

　　③降低融资成本。因为金融机构的出现是专业化分工协作的结果，它具有了解和掌握借款者有关信息的专长，而不需要每个资金盈余者自己去搜集资金赤字者的有关信息，因而降低了整个社会的融资成本。

　　④有助于解决由于信息不对称所引起的逆向选择和道德风险问题。间接融资的局限性：

　　主要是由于资金供给者与需求者之间加入金融机构为中介，隔断了资金供求双方的直接联系，在一定程度上减少了投资者对投资对象经营状况的关注和筹资者在资金使用方面的压力。

　　3、 下列关于LOF的表述，正确的有()。

　　A 、 LOF的申购赎回必须以一篮子股票换取基金份额或者以基金份额换回一篮子股票

　　B 、 深圳交易所已经开通的基金场内申购赎回，在场内认购的LOF无须办理转托手续，可直接抛出

　　C 、 LOF兼具封闭式基金交易方便、交易成本较低和开放式基金价格贴近净值的优点

　　D 、 在指定网点申购的基金份额若要上网抛出，须办理一定的转托管手续

　　E 、 可在指定网点申购与赎回，也可在交易所买卖该基金

　　答案： B,C,D,E

　　解析： LOF的申购、赎回都是基金份额与现金的交易，可在代销网点进行。故选项A错误。

　　4、 下列关于理财师职业特征的表述，正确的有()。

　　A 、 客户接受建议并实施，所产生的收益和风险由银行和客户共同分担

　　B 、 追求的是与客户建立一个长期的关系

　　C 、 服务的专业性很强

　　D 、 服务涉及的内容非常广泛

　　E 、 不涉及客户财务资源的具体操作，只提供建议，最终决策权在客户

　　答案： B,C,D,E

　　解析： 在理财规划服务中，如果客户接受金融机构或理财师的建议并实施，那么产生的所有收益或风险均由客户拥有或承担。故选项A错误。

　　5、 在生命周期内，个人或家庭决定其目前的消费和储蓄需要综合考虑的因素有()。

　　A 、 退休时间

　　B 、 工作时间

　　C 、 可预期开支

　　D 、 现在收入

　　E 、 将来收入

　　答案： A,B,C,D,E

　　解析： 生命周期理论认为，一个人将综合考虑其当期、将来的收支，以及可预期的工作、退休时间等诸多因素，并决定目前的消费和储蓄，以保证其消费水平处于预期的平稳状态，而不至于出现大幅波动。

　　6、 出现下列()情形之一的，法定代理或者指定代理终止。

　　A 、 代理人丧失民事行为能力

　　B 、 由其他原因引起的被代理人和代理人之间的监护关系消灭

　　C 、 被代理人或者代理人死亡

　　D 、 指定代理的人民法院或者指定单位取消指定

　　E 、 被代理人取得或者恢复民事行为能力

　　答案： A,B,C,D,E

　　解析： 根据《民法通则》，有下列情形之一的，法定代理或者指定代理终止：①被代理人取得或者恢复民事行为能力;②被代理人或者代理人死亡;③代理人丧失民事行为能力;④指定代理的人民法院或者指定单位取消指定;⑤由其他原因引起的被代理人和代理人之间的监护关系消灭。

　　7、 信托的特点包括()。

　　A 、 信托财产具有独立性

　　B 、 受托人不承担无过失的损失风险

　　C 、 信托经营方式灵活、适应性强

　　D 、 信托财产权利主体与利益主体相分离

　　E 、 信托管理具有连续性

　　答案： A,B,C,D,E

　　解析： 除了A、B、C、D、E五项外，信托的特点还有：①信托是以信任为基础的财产管理制度;②信托利益分配、损益计算遵循实绩原则;③信托具有融通资金的职能。

　　8、年金现值系数表的作用有(  )。

　　A 、 已知现值求年金

　　B 、 已知年金、现值、期数求利率

　　C 、 已知终值求现值

　　D 、 已知现值、年金、利率求期数

　　E 、 已知年金求现值

　　答案： A,B,D,E

　　解析：年金现值系数表是一个提供相关计算所需参数的表格。它有以下三个参数：利率、期数、年金现值系数。利用此表格可以进行下列相关计算：已知年金，现值=年金*现值系数;已知现值，年金=现值/现值系数;已知年金和现值，则年金/现值=现值系数。

　　9、金融市场功能包括(　　)。

　　A 、 财富功能

　　B 、 交易功能

　　C 、 集聚功能

　　D 、 避险功能

　　E 、 资源配置

　　答案： A,B,C,D,E

　　解析：金融市场功能是指金融市场所有促进经济发展和协调经济运行的作用。通常具有以下几种功能：(1)资金融通集聚功能。(2)财富投资和避险功能。(3)交易功能。(4)优化资源配置功能。(5)调节经济功能。(6)反映经济运行的功能。

　　10、与传统定期存款存单相比，大额可转让定期存单的特点主要有(  )。

　　A 、 大额可转让定期存单的利率一般比同期限的传统定期存款存单高

　　B 、 大额可转让定期存单不记名，传统定期存款存单记名

　　C 、 大额可转让定期存单不能提前支取，传统定期存款存单可以提前支取

　　D 、 大额可转让定期存单期限一般均超过一年，传统定期存款存单期限有长有短

　　E 、 大额可转让定期存单一般金额大，传统定期存款存单金额可大可小

　　答案： A,B,C,E

　　解析：大额可转让定期存单的特点主要有：(1)不记名。(2)金额较大。(3)利率既有固定的，也有浮动的，一般比同期限的定期存款的利率高。(4)不能提前支取，但是可以在二级市场上流通转让。

　　三 、 判 断 题

　　1、 银行代理业务不构成商业银行表内资产负债业务。()

　　A.正确

　　B.错误

　　答案： 对

　　解析： 银行代理业务是指银行在其渠道代理其他企业、机构组织的、不构成商业银行表内资产负债业务、给商业银行带来非利息收入的业务。

　　2、 个人理财规划在执行过程中会受到一些影响，为了保证目标的实现必须坚持原则，不能进行个人理财规划的调整。()

　　A.正确

　　B.错误

　　答案： 错

　　解析： 理财目标的明确事实上已经是理财规划的重要内容，理财师通过帮助客户评估其自身期望目标的可行性，并在此基础上进行合理的调整，这一过程本身就是理财规划的重要组成部分。

　　3、收益率是决定货币在未来增值程度的关键因素，而通货膨胀与货币购买力正向相关。(　　)

　　答案： 错

　　解析：收益率是决定货币在未来增值程度的关键因素，而通货膨胀率则是使货币购买力缩水的反向因素。

　　4、设立抵押权时，当事人可采取书面形式或口头形式订立抵押合同。(　　)

　　答案： 错

　　解析：《人民共和国物权法》第一百八十五条规定，设立抵押权，当事人应当采取书面形式订立抵押合同。抵押合同一般包括下列条款：(1)被担保债权的种类和数额。(2)债务人履行债务的期限。(3)抵押财产的名称、数量、质量、状况、所在地、所有权归属或者使用权归属。(4)担保的范围。

　　5、理财目标要有时限和先后顺序，理财目标的量化离不开时限条件。因为客户的理财目标实现有具体的时间或区间，同时任何客户的理财目标都不止一个，而且这些目标也不可能同时实现。(　　)

　　答案： 对

　　解析：理财目标要有时限和先后顺序，理财目标的量化离不开时限条件，譬如子女上大学的时间是硬性的，购买住房也有具体时间或区间，否则目标也就失去意义。同时任何客户的理财目标都不止一个，而且这些目标也不可能同时实现。

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