2020年初级银行从业资格考试个人理财巩固试题（九）_第2页

　　二 、 多 项 选 择 题

　　1、 理财涉及客户的资金调用和调整成本，在这方面理财师应注意把握好的原则有()。

　　A 、 事先重复沟通

　　B 、 让客户有明确的预期

　　C 、 强调理财规划方案的整体性

　　D 、 在总体把握方案执行进度效果

　　E 、 降低客户的资金成本、费率

　　答案： A,B,C,D,E

　　解析： 理财涉及客户的资金调用和调整成本，因而在这方面理财师应注意把握好三个原则：①事先重复沟通，让客户有明确的预期，以避免接下来每笔资金的动用、每个类别资产买进卖出及需要交纳的相关费用都会引起客户反弹质疑;②强调理财规划方案的整体性，以及每个涉及资金、理财产品选择和执行成本具体决策的理由和目的;③在总体把握方案执行进度效果的同时，从客户的利益出发，跟踪分析、比较市场变化趋势和面临的不同选择，以降低客户的资金成本、费率，从而提高整体方案执行效果和客户满意度。

　　2、根据《民法通则》的规定，代理的特征包括()。

　　A 、 代理行为必须是具有法律效力的行为

　　B 、 代理人须在代理权限内实施代理行为

　　C 、 代理行为须直接对被代理人发生效力

　　D 、 代理人在代理活动中具有独立的法律地位

　　E 、 代理人须以被代理人的名义实施代理行为

　　答案： A,B,C,D,E

　　解析：代理的特征包括：①代理人须在代理权限内实施代理行为;②代理人须以被代理人的名义实施代理行为;③代理行为必须是具有法律效力的行为;④代理行为须直接对被代理人发生效力;⑤代理人在代理活动中具有独立的法律地位。

　　3、 银行从业人员在对客户进行财务分析时，应当包含的内容有()。

　　A 、 客户当前现金收支情况分析

　　B 、 客户资产负债分析

　　C 、 客户生命周期分析

　　D 、 宏观经济形势分析

　　E 、 客户财务保障情况分析

　　答案： A,B,E

　　解析： 综合家庭财务现状分析，主要是根据信息整理情况，提供家庭财务现状中以下几个方面的综合分析：①家庭流动性现状分析;②信用和债务管理现状分析;③收支储蓄现状分析;④资产结构、资产配置和投资现状分析;⑤家庭财务保障现状分析。

　　4、下列选项中，会影响客户风险承受能力的有(　　)。

　　A 、 年龄范围

　　B 、 家庭负担状况

　　C 、 可投资资产占比

　　D 、 资金的投资期限

　　E 、 投资经历

　　答案： A,B,C,D,E

　　解析：影响客户风险承受能力的因素有：年龄;受教育情况;收入、职业和财富规模;资金的投资期限，理财目标的弹性;主观风险偏好;其他影响因素。据此，各项均属于影响客户投资风险承受能力的因素。

　　5、 下列属于我国主要资本市场的有()。

　　A 、 债券市场

　　B 、 商业票据市场

　　C 、 回购市场

　　D 、 股票市场

　　E 、 同业拆借市场

　　答案： A,D

　　解析： 资本市场包括股票市场、债券市场和证券投资基金市场等。选项B、C、E属于货币市场。

　　6、优先股股权持有者可以享有的权利有()。

　　A 、 赎回股票的权利

　　B 、 优先分配权

　　C 、 优先认股权

　　D 、 公司决策参与权

　　E 、 优先求偿权

　　答案： B,E

　　解析：优先股在利润分红及剩余财产分配的权利方面优先于普通股。优先股股东享有以下权利：①优先分配权;②优先求偿权。

　　7、 金融衍生品市场的功能主要有()。

　　A 、 转移风险

　　B 、 价格发现

　　C 、 调控经济

　　D 、 优化资源配置

　　E 、 提高交易效率

　　答案： A,B,D,E

　　解析： 金融衍生品市场的功能有：①转移风险;②价格发现;③提高交易效率;④优化资源配置。

　　8、 一般来说，下列关于国债风险的表述，正确的有()。

　　A 、 国债到期时间长短与利率风险大小同方向变化

　　B 、 附有赎回权的国债的现金流更具有不确定性

　　C 、 在通货膨胀的情况下，国债投资人的利息收入和本金都会发生价值折损

　　D 、 国债的违约风险最低，公司债券的违约风险相对较高

　　E 、 国债的利率风险和再投资风险是此消彼长的关系

　　答案： A,B,C,D,E

　　解析： 选项A，债券的到期时间越长，所面临的利率风险越大;选项B，赎回权的债券的未来现金流量不能预知，增加了现金流的不确定性;选项C，当发生通货膨胀时，投资者投资债券的利息收入和本金都会受到不同程度的价值折损;选项D，一般来说，国债的违约风险最低，因此也被称为无风险债券，公司债券的违约风险相对较高;选项E，利率风险和再投资风险是此消彼长的关系，短期债券虽然所面临的利率风险较低，但面临较高的再投资风险，长期债券虽然所面临的再投资风险较低，但面临较高的利率风险。

　　9、假设名义利率为12%，当利息在一年内复利两次时，其实际利率与名义利率之间的关系错误的有(　　)。

　　A 、 实际利率小于名义利率

　　B 、 实际利率等于名义利率

　　C 、 两者无显著关系

　　D 、 无法计算两者关系

　　E 、 实际利率大于名义利率

　　答案： A,B,C,D

　　解析：

　　12.36%，因此实际利率大于名义利率。

　　10、 我国很多理财师在具体的工作中遇到了不少困难，于是也形成了一种说法——“中国人是不会告诉你家庭财务信息的”。形成这种说法的具体原因包括()。

　　A 、 人们理财意识比较弱

　　B 、 理财行业发展不成熟

　　C 、 缺乏成熟的客户信息收集技巧

　　D 、 对收集客户家庭财务信息的重要性还没有真正清醒的认识

　　E 、 中国人过于注重隐私保护

　　答案： A,B,C,D

　　解析： 西方人对隐私的保护尤甚于国内，但西方人的理财意识比较强，他们愿意透露家庭财务信息，这与行业成熟度有关。我国的理财行业方兴未艾，理财师在工作实践中，一方面对收集客户家庭财务信息的重要性还没有真正清醒的认识，还没有养成相应的工作习惯;另一方面，即使有心去收集客户信息，也确实因为技能的缺失而遭遇到了一些困难，于是，在客户信息收集方面有畏难情绪。

　　三 、 判 断 题

　　1、 个人理财业务人员对客户的评估报告，应报个人理财业务部门负责人或经其授权的业务主管人员审核。()

　　A.正确

　　B.错误

　　答案： 对

　　解析： 根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》第26条的规定，个人理财业务人员对客户的评估报告，应报个人理财业务部门负责人或经其授权的业务主管人员审核。

　　2、 税务规划与偷税漏税不同，但与避税行为有时难以区分，在某种程度上讲税务规划的目的就是合理避税。()

　　A.正确

　　B.错误

　　答案： 错

　　解析： 税务规划是帮助纳税人在法律允许的范围内，通过对经营、理财和薪酬等经济活动的事先筹划和安排，充分利用税法提供的优惠与待遇差别，以减轻税负，达到整体税后利润、收入最大化的过程。

　　3、 通货膨胀率是决定货币在未来增值程度的关键因素。()

　　A.正确

　　B.错误

　　答案： 错

　　解析： 收益率是决定货币在未来增值程度的关键因素，而通货膨胀率则是使货币购买力缩水的反向因素。

　　4、 货币市场基金安全性高，但流动性不强。()

　　A.正确

　　B.错误

　　答案： 错

　　解析： 货币市场基金具有很强的流动性，收益高于同期银行活期，甚至高于中、短期定期存款，是银行储蓄的良好替代品。这类产品大多投资期限固定，收益稳定，一般风险相对较低，适合有较大数额闲置资金的投资者购买。

　　5、 一般而言，人们的退休规划开始时间越早越好。()

　　A.正确

　　B.错误

　　答案： 对

　　解析： 退休养老收入一般分为三大来源：社会养老保险、企业年金和个人储蓄投资。当前大多退休人士退休后的收入来源主要为社会养老保险，部分人有企业年金收入，但这些财务资源远远不能满足客户退休后的生活品质要求。因此，理财师要建议客户尽早地进行退休养老规划，以投资、商业养老保险以及其他理财方式来补充退休收入的不足。

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