2020年初级银行从业资格考试个人理财巩固试题（六）_第2页

　　二 、 多 项 选 择 题

　　1、在我国，目前可以以发行债券的机构有(　　)。

　　A 、 股份有限公司

　　B 、 国有独资企业

　　C 、 国有控股企业

　　D 、 有限责任公司

　　E 、 合伙企业

　　答案： A,B,C,D

　　解析：《人民共和国公司法》规定，三类公司可以发行公司债券：股份有限公司，有限责任公司和国有独资企业或国有控股企业。

　　2、出现下列(　　)情形之一的，法定代理或者指定代理终止。

　　A 、 被代理人或者代理人死亡

　　B 、 由其他原因引起的被代理人和代理人之间的监护关系消灭

　　C 、 代理人丧失民事行为能力

　　D 、 指定代理的人民法院或者指定单位取消指定

　　E 、 被代理人取得或者恢复民事行为能力

　　答案： A,B,C,D,E

　　解析：有下列情形之一的，法定代理或者指定代理终止：(1)被代理人取得或者恢复民事行为能力。(2)被代理人或者代理人死亡。(3)代理人丧失民事行为能力。(4)指定代理的人民法院或者指定单位取消指定。(5)由其他原因引起的代理人和代理人之间的监护关系消灭。

　　3、 下列关于黄金价格的表述，正确的有()。

　　A 、 在发生通货膨胀时，黄金的名义价格与其他实物商品同向变化

　　B 、 如果美元汇率相对于其他货币升值，则黄金的美元价格下降

　　C 、 黄金需求与实际利率水平的变化正相关

　　D 、 黄金市场的均衡要求流量市场和存量市场同时达到均衡

　　E 、 黄金的收益和股票市场负相关

　　答案： A,B,D

　　解析： 实际利率较高时，持有黄金的机构就会卖出黄金，因此会导致黄金价格的下降。故选项C错误。黄金的收益和股票市场的收益不相关甚至负相关。故选项E错误。

　　4、 商业银行在编写有关产品介绍和宣传材料时，应做的工作包括()。

　　A 、 根据规定及时将有关材料向银行监管部门报告

　　B 、 进行充分的风险揭示

　　C 、 尽量劝导客户

　　D 、 提供必要的举例说明

　　E 、 承诺最低收益率

　　答案： A,B,D

　　解析： 根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》第57条的规定，商业银行在编写有关产品介绍和宣传材料时，应进行充分的风险揭示，提供必要的举例说明，并根据有关管理规定将需要报告的材料及时向中国银行业监督管理委员会报告。

　　5、 下列属于银行代理类理财产品的有()。

　　A 、 基金

　　B 、 保险

　　C 、 债券型理财产品

　　D 、 货币型理财产品

　　E 、 信托产品

　　答案： A,B,E

　　解析： 银行代理类理财产品包括基金、保险、国债、信托产品、贵金属以及券商资产管理计划等。

　　6、 商业银行应当在客户首次购买理财产品前在本行网点进行风险承受能力评估，评估依据主要包括()。

　　A 、 客户年龄

　　B 、 流动性要求

　　C 、 投资经验

　　D 、 风险认识

　　E 、 财务状况

　　答案： A,B,C,D,E

　　解析： 根据《商业银行理财产品销售管理办法》第28条的规定，风险承受能力评估依据至少应当包括客户年龄、财务状况、投资经验、投资目的、收益预期、风险偏好、流动性要求、风险认识以及风险损失承受程度等。

　　7、 下列属于影响货币时间价值的主要因素有()。

　　A 、 市场风险

　　B 、 通货膨胀率

　　C 、 资金额度

　　D 、 时间

　　E 、 单利与复利

　　答案： B,D,E

　　解析： 货币时间价值的影响因素有：①时间;②收益率或通货膨胀率;③单利与复利。

　　8、期初普通年金现值与期末普通年金现值存在着联系，以下两者的关系成立的有(　　)。(其中，n为投资期限，r为投资报酬率)

　　A 、 期末普通年金现值系数(n，r)-复利现值系数(n，r)=期末普通年金现值系数(n-1，r)

　　B 、 期末普通年金现值系数(n，r)-复利现值系数(n，r)+1=期末普通年金现值系数(n-1，r)+1

　　C 、 期初普通年金现值系数(n，r)=期末普通年金现值系数(n，r)-1+复利现值系数(n，r)

　　D 、 期初普通年金现值系数(n，r)=期末普通年金现值系数(n，r)+1-复利现值系数(n，r)

　　E 、 期初普通年金现值系数(n，r)=期末普通年金现值系数(n-1，r)+1

　　答案： A,B,D

　　解析：期末普通年金现值系数(n，r)-复利现值系数(n，r)+1=期末普通年金现值系数(n-1，r)+1。期初普通年金现值系数(n，r)=期末普通年金现值系数(n，r)+1-复利现值系数(n，r)。

　　9、 商业银行提供个人理财顾问服务时，应根据客户的()等，对客户进行必要的分层。

　　A 、 风险认知能力

　　B 、 健康状况

　　C 、 经济状况

　　D 、 兴趣爱好

　　E 、 风险承受能力

　　答案： A,C,E

　　解析： 根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》第16条的规定，商业银行开展个人理财顾问服务，应根据不同种类个人理财顾问服务的特点，以及客户的经济状况、风险认知能力和承受能力等，对客户进行必要的分层，明确每类个人理财顾问服务适宜的客户群体，防止由于错误销售损害客户利益。

　　10、理财师在提交理财规划方案后必须提供后续跟踪服务，这样做的原因包括()。

　　A 、 理财规划服务是一个过程，不是一次性完成的，后续跟踪服务是其中重要的一部分

　　B 、 通过后续跟踪服务，提升客户满意度，加强客户关系以实现客户生命周期价值最大化

　　C 、 客户的理财目标有短期的也有长期的，需要理财师不断做好后续跟踪服务

　　D 、 理财方案所依据的数据是建立在预测基础上的，方案的最终效果可能与当初的预期、目标产生较大差异

　　E 、 后续跟踪服务体现了真正的服务升级，是理财师职业生涯得以健康发展的基础

　　答案： A,B,C,D,E

　　解析：后续跟踪服务的必要性表现在：(1)理财规划服务是个过程，不是一次性完成的。(2)客户的理财目标有短期也有长期的，金融机构和理财师理想的情况是给客户提供终生的专业理财服务，甚至成为客户家庭世代的理财师，这就需要理财师提交理财规划方案之不断做好客户的后续跟踪服务。(3)综合理财方案所依据的数据是建立在预测基础上的，对未来的预估不可能完全准确或一直不变，这会导致方案的最终效果与当初的预期目标产生较大差异。(4)从金融机构和理财师业务发展角度来说，接受全面理财规划和书面理财规划书服务的理财客户绝大多数都是价值较高的优质客户，如何通过后续跟踪服务，提升客户满意度、加强客户关系以实现客户生命周期价值最大化是每个理财师必须思考和努力实践的工作。后续跟踪服务实现真正的服务升级，同样也是理财师职业生涯得以持续健康发展的基础。

　　三 、 判 断 题

　　1、 永续年金既无现值也无终值。()

　　A.正确

　　B.错误

　　答案： 错

　　解析： 永续年金是指在无限期内，时间间隔相同、不间断、金额相等、方向相同的一系列现金流。

　　2、 对于商业银行代理的理财产品，银行从业人员无须向客户提示产品风险。()

　　A.正确

　　B.错误

　　答案： 错

　　解析： 根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第37条的规定，商业银行利用理财顾问服务向客户推介投资产品时，应了解客户的风险偏好、风险认知能力和承受能力，评估客户的财务状况，提供合适的投资产品由客户自主选择，并应向客户解释相关投资工具的运作市场及方式，揭示相关风险。

　　3、个人理财主要考虑的是资产增值，因此个人理财就是选择高收益率的理财产品。()

　　A.正确

　　B.错误

　　答案： 错

　　解析：

　　个人理财是在了解、分析客户情况的基础上，根据其人生、财务目标和风险偏好，通过综合有效地管理其资产、债务、收入和支出，实现理财目标的过程。客户所购买的理财产品应与客户的风险承受能力相匹配。

　　4、 客户在购买产品时，被要求抄写“本理财计划有投资风险，您只能获得合同明确承诺的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资”。客户表示不理解，认为只要签字就表明已经认可，为达成交易最终由客户经理代抄后，客户在语句下面签字。这种行为是合规

　　的。()

　　A.正确

　　B.错误

　　答案： 错

　　解析： 根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》第30条的规定，商业银行提供个人理财顾问服务业务时，要向客户进行风险提示。风险提示应设计客户确认栏和签字栏。客户确认栏应载明以下语句，并要求客户抄录后签名：“本人已经阅读上述风险提示，充分了解并清楚知晓本产品的风险，愿意承担相关风险。”

　　5、 商业银行应针对理财顾问服务和综合理财服务的不同特点，分别制定理财顾问服务和综合理财服务的管理规章制度。()

　　A.正确

　　B.错误

　　答案： 对

　　解析： 根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第16条的规定，商业银行应建立健全个人理财业务管理体系，明确个人理财业务的管理部门，针对理财顾问服务和综合理财服务的不同特点，分别制定理财顾问服务和综合理财服务的管理规章制度，明确相关部门和人员的责任。

银行从业资格考试《初级银行从业》在线题库	抢先试用
初级银行从业资格考试《法律法规》在线题库	抢先试用
初级银行从业资格考试《个人理财》在线题库	抢先试用

　　自学没有自制力?找不到备考资料?进入考试网焚题库,免费刷题、阅读干货笔记、任性下资料>>