2020年初级银行从业资格考试个人理财巩固试题（五）_第2页

　　二 、 多 项 选 择 题

　　1、 根据发行主体不同，债券可划分为()。

　　A 、 贴现债券

　　B 、 公司债券

　　C 、 金融债券

　　D 、 政府债券

　　E 、 国际债券

　　答案： B,C,D

　　解析： 债券分类有以下几种：①根据发行主体不同，债券可划分为政府债券、金融债券、公司债券等;②按期限不同，债券可划分为短期债券、中期债券和长期债券;③按利息的支付方式不同，债券可划分为附息债券、一次还本付息债券和贴现债券等;④按募集方式分类，可分为公募债券和私募债券。

　　2、 金融市场中介可分为交易中介和服务中介两类，下列属于交易中介的有()。

　　A 、 证券经纪商

　　B 、 证券承销商

　　C 、 银行

　　D 、 会计师事务所

　　E 、 交易所

　　答案： A,B,C,E

　　解析： 金融市场的中介大体分为两类：交易中介和服务中介。其中，交易中介通过市场为买卖双方成交撮合，并从中收取佣金，包括银行、有价证券承销人、证券交易经纪人、证券交易所和证券结算公司等。

　　3、 目前，我国个人投资黄金产品的方式有()。

　　A 、 购买实物黄金

　　B 、 购买金币

　　C 、 购买金饰品

　　D 、 购买黄金矿业公司发行的上市股票或黄金基金

　　E 、 购买纸黄金

　　答案： A,B,D,E

　　解析： 对普通投资者而言，实物黄金和纸黄金是较为理想的黄金投资渠道，但黄金饰品对家庭理财没有太大意义。相对而言，金条、金块比较适合长期投资，并可对家庭资产起到保值、增值的作用，对抗通货膨胀，目前各大银行都可以买到这类实物黄金。

　　4、结构性理财产品的主要类型包括()。

　　A 、 债券挂钩型

　　B 、 股票挂钩型

　　C 、 外汇挂钩型

　　D 、 利率挂钩型

　　E 、 商品挂钩型

　　答案： A,B,C,D,E

　　解析：结构性理财产品的回报率通常取决于挂钩资产(即挂钩标的)的表现。根据挂钩资产的属性，结构性理财产品可分为外汇挂钩类、利率/债券挂钩类、股票挂钩类、商品挂钩类及混合类等。

　　5、 商业银行理财产品要素所包含的信息主要包括()。

　　A 、 产品目标客户信息

　　B 、 产品开发主体信息

　　C 、 产品特征信息

　　D 、 产品品牌信息

　　E 、 产品营销信息

　　答案： A,B,C

　　解析： 商业银行理财产品要素所包含的信息可以分为三大类：产品开发主体信息、产品目标客户信息和产品特征信息。

　　6、 净现值(NPV)是指所有现金流(包括正现金流和负现金流在内)的现值之和，下列表述正确的有()。

　　A 、 净现值为负值，说明投资是亏损的

　　B 、 不能够以净现值判断投资是否能够获利

　　C 、 净现值为正值，说明投资能够获利

　　D 、 净现值为正值，说明投资是亏损的

　　E 、 净现值为负值，说明投资能够获利

　　答案： A,C

　　解析： 净现值(NPV)是指所有现金流(包括正现金流和负现金流在内)的现值之和。净现值为正

　　7、 根据基础资产划分，常见的金融远期合约主要包括()。

　　A 、 股权类资产的远期合约

　　B 、 债权类资产的远期合约

　　C 、 远期利率协议

　　D 、 远期汇率协议

　　E 、 股指期货合约

　　答案： A,B,C,D

　　解析： 根据基础资产划分，常见的金融远期合约包括：①股权类资产的远期合约;②债权类资产的远期合约;③远期利率协议;④远期汇率协议。

　　8、 有关基金宣传的禁止性规定有()。

　　A 、 登载单位或者个人的推荐性文字

　　B 、 承诺利用基金资产进行利益输送

　　C 、 违规承诺收益或者承担损失

　　D 、 挪用基金销售结算资金

　　E 、 预测基金的证券投资业绩

　　答案： A,C,E

　　解析： 根据《证券投资基金销售管理办法》，选项A、C、E属于第35条规定的有关基金宣传的禁止性规定，选项B、D属于第82条规定的有关基金销售的禁止性规定。

　　9、在计息期一定的情况下，下列关于利率与现值、终值系数的说法，正确的有()。

　　A 、 当利率大于0，年金现值系数一定都大于1

　　B 、 当利率大于0，年金终值系数一定都大于1

　　C 、 当利率大于0，复利终值系数一定都大于1

　　D 、 当利率大于0，复利现值系数一定都小于1

　　E 、 当利率大于0，复利终值系数一定都小于1

　　答案： B,C,D

　　解析：

　　10、按照保险标的保险产品可以划分为(　　)。

　　A 、 医疗保险

　　B 、 财产保险

　　C 、 工程保险

　　D 、 人身保险

　　E 、 社会保险

　　答案： B,D

　　解析：保险产品按照保险标的划分为人身保险和财产保险。

　　三 、 判 断 题

　　1、银行业从业人员必须恪守保守秘密的职业道德准则，确保客户信息的保密性和安全性。()

　　A.正确

　　B.错误

　　答案： 对

　　解析：理财师在未经客户或所在机构明确同意的情况下，不得泄露任何客户或所在机构的相关信息。特别是客户的信息，客户出于对金融机构和理财师的信任，为了更好地获得专业服务，提供了个人资料和家庭财务状况，理财师应该妥善保存，不能为了谋取个人私利，泄露甚至买卖客户信息。

　　2、个人理财规划在执行过程中会遇到一些影响，为了保证目标的实现必须坚持原则，不能进行个人理财规划的调整。(　　)

　　答案： 错

　　解析：在制定成立方案并提交给客户开始执行后，仍需要理财师根据新情况来不断地调整方案，帮助客户及其财务安排更好地适应变化，达到预定的理财目标。

　　3、纸黄金是将资金委托专业经理人全权处理，用于投资黄金类产品，也称为“黄金存折”。()

　　A.正确

　　B.错误

　　答案： 错

　　解析：黄金基金是将资金委托专业经理人全权处理，用于投资黄金类产品;银行纸黄金让投资者免除了储存黄金的风险，也让投资者有随时提取所购买黄金的权利，或按当时的黄金价格，将账户里的黄金兑换成现金，通常也称为“黄金存折”。应该是黄金基金是将资金委托专业经理人处理而不是纸黄金

　　4、 理财目标的合理性和可信性告诉我们要尊重金融实务中客观规律的存在，客户要追求高收益无风险的投资结果，有悖于客观规律。()

　　A.正确

　　B.错误

　　答案： 对

　　解析： 在SMART原则的实事求是中，理财目标的合理性和可行性告诉我们要尊重金融实务中客观规律的存在。同样，客户要追求高收益低风险甚至无风险的投资结果，也是有悖于客观规律的。

　　5、 境外个人可以随意购买境内权益类和固定收益类金融产品。()

　　A.正确

　　B.错误

　　答案： 错

　　解析： 根据《个人外汇管理办法》第23条的规定，除国家另有规定外，境外个人不得购买境内权益类和固定收益类等金融产品。

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