2020年初级银行从业资格考试个人理财巩固试题（三）_第2页

　　二 、 多 项 选 择 题

　　1、 房地产作为一种理财工具，其特性表现在()。

　　A 、 位置固定性

　　B 、 使用长期性

　　C 、 变现能力强

　　D 、 影响因素多样性

　　E 、 保值增值性

　　答案： A,B,D,E

　　解析： 房地产与个人的其他资产相比有其自身的特点：位置固定性、使用长期性、影响因素多样性和保值增值性。

　　2、 按信托财产的不同，可将信托划分为()。

　　A 、 动产信托

　　B 、 不动产信托

　　C 、 法人信托

　　D 、 其他财产信托

　　E 、 资金信托

　　答案： A,B,D,E

　　解析： 信托的种类可根据形式和内容的不同进行划分：①按信托关系建立的方式可分为任意信托和法定信托;②按委托人或受托人的性质不同可划分为法人信托和个人信托;③按信托财产的不同可划分为资金信托、动产信托、不动产信托和其他财产信托等。

　　3、 一般而言，直接融资市场上的融资方式具有()特征。

　　A 、 直接性

　　B 、 分散性

　　C 、 差异性较大

　　D 、 部分不可逆性

　　E 、 相对较强的自主性

　　答案： A,B,C,D,E

　　解析： 直接融资市场是指资金的供给者直接向资金需求者进行融资的市场，这个市场融资一般没有金融中介机构介入。一般而言，直接融资市场上的融资方式具有以下几个特征：①直接性;②分散性;③差异性较大;④部分不可逆性;⑤相对较强的自主性。

　　4、 下列关于债券市场交易价格的说法，错误的有()。

　　A 、 债券发行后，绝大多数在流通市场(二级市场)上按不同的价格进行交易

　　B 、 交易价格的高低，取决于公众对该债券的评价、市场利率以及人们对通货膨胀率的预期等

　　C 、 一般来说，债券价格与到期收益率成正比

　　D 、 债券价格越高，从二级市场上买入债券的投资者所得到的实际收益率越高

　　E 、 债券价格越低，从二级市场上买入债券的投资者所得到的实际收益率越低

　　答案： C,D,E

　　解析： 一般来说，债券价格与到期收益率成反比，即债券价格越高，从二级市场上买入债券的投资者所得到的实际收益率越低;反之则相反。

　　5、 与货币市场相比，资本市场特点主要包括()。

　　A 、 期限长

　　B 、 流动性较差

　　C 、 风险大、收益较高

　　D 、 交易量大

　　E 、 交易频繁

　　答案： A,B,C

　　解析： 与货币市场相比，资本市场特点主要包括：①期限长、流动性较差。在资本市场上筹集到的资金多用于解决中长期融资需求，故流动性和变现性相对较弱。②风险大、收益较高。由于融资期限较长，发生重大变故的可能性也大，市场价格容易波动，且价格变动幅度大，投资者需承受较大风险。同时，作为对风险的报酬，其收益也较高。选项D、E描述的是货币市场的特征。

　　6、 理财产品(计划)的命名应遵循的要求有()。

　　A 、 恰当反映产品属性

　　B 、 避免使用蕴含潜在风险的模糊性语言

　　C 、 避免使用带有诱惑性、误导性和承诺性的称谓

　　D 、 避免使用易引发争议的模糊性语言

　　E 、 应使用针对特定目标客户群体的语言

　　答案： A,B,C,D

　　解析： 根据《关于商业银行开展个人理财业务风险提示的通知》的规定，理财产品(计划)的名称应恰当反映产品属性，避免使用带有诱惑性、误导性和承诺性的称谓。商业银行在为理财产品(计划)(尤其是非保证收益型理财产品(计划))命名时，应避免使用蕴含潜在风险或易引发争议的模糊性语言。

　　7、 商业银行应当充分认识到()所面临的主要风险，制定相应的具有针对性的业务管理制度、工作规范和工作流程。

　　A 、 不同需求的客户

　　B 、 不同层次的客户

　　C 、 不同类型的个人理财顾问服务

　　D 、 个人理财顾问服务的不同渠道

　　E 、 个人理财顾问服务的不同价位

　　答案： B,C,D

　　解析： 根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》第18条的规定，商业银行针对不同层次的客户、不同类型的个人理财顾问服务和个人理财顾问服务的不同渠道所面临的主要风险，制定相应的具有针对性的业务管理制度、工作规范和工作流程。相关制度、规范流程应当突出重点风险的管理，清晰明确，具有较高的可操作性。

　　8、 没有集中、固定的交易场所，通过电信工具和网络实现交易的场所大多是()。

　　A 、 无形市场

　　B 、 有形市场

　　C 、 场外交易市场

　　D 、 场内交易市场

　　E 、 其他

　　答案： A,C

　　解析： 证券交易所外进行金融资产交易的市场属于无形市场。这个市场没有集中、固定的交易场所，通过电信工具和网络实现交易，很多场外市场都是无形市场。

　　9、下列关于综合理财规划业务的表述，正确的有()。

　　A 、 在综合理财业务活动中，客户授权银行代表客户按合同约定的投资方式和方向，进行投资和资产管理

　　B 、 综合理财业务是商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等综合的专业化服务

　　C 、 在综合理财业务中产生的投资收益和风险完全由客户自行承担

　　D 、 综合理财业务更强调个性化的服务

　　E 、 综合理财业务可以进一步划分为私人银行业务和理财计划两类

　　答案： A,D,E

　　解析：选项B是理财顾问服务的定义;选项C，综合理财服务的投资收益与风险由客户或客户与银行按照约定方式获取或承担。

　　10、 理财师采用“电话沟通”方式了解客户时，应注意的原则有()。

　　A 、 以客户为中心，以了解客户并与其建立长期互信的关系为提供专业化服务的前提

　　B 、 熟练掌握和应用与客户沟通、服务的技巧

　　C 、 在为客户提供理财服务时应将产品销售和销售业绩的完成放在第一位

　　D 、 即使做出漂亮的理财规划书或有不错的产品推荐，理财师也需要善于沟通表达，成功有效地让客户了解和接受

　　E 、 牢记了解客户及其需求不是一时一地的事情，切不可急功近利，这是一项长期的工作

　　答案： A,B,D,E

　　解析： 理财师在接触客户、提供专业理财咨询服务和开展相关业务过程中，应注意如下原则：①树立以客户为中心的思想，真正认识到了解客户、与其建立长期互信友好关系的重要性，一切工作从了解客户和客户的理财需求出发，以此为自己工作和专业化服务的基础和前提;②熟练掌握和应用与客户沟通、服务的技巧，即使做出漂亮的理财规划书或有不错的产品推荐，理财师也需要善于沟通表达，成功有效地让客户了解和接受;③必须牢记了解客户及其需求不是一时一地的事情，切不可急功近利，这是一项长期的工作，这样才不至于走过场，理财师方能避免自己的工作走回到以产品销售和销售业绩为中心的老路子上去。

　　三 、 判 断 题

　　1、 商业银行应保证个人理财业务人员每年的培训时间不少于20个小时。()

　　A.正确

　　B.错误

　　答案： 对

　　解析： 根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第20条的规定，商业银行应配备与开展的个人理财业务相适应的理财业务人员，保证个人理财业务人员每年的培训时间不少于20小时。商业银行应详细记录理财业务人员的培训方式、培训时间及考核结果等，未达到培训要求的理财业务人员应暂停从事个人理财业务活动。

　　2、 委托代理人为被代理人的利益需要转托他人代理的，必须事先取得被代理人的同意。但在紧急情况下，为了保护被代理人的利益而转托他人的除外。()

　　A.正确

　　B.错误

　　答案： 对

　　解析： 根据《民法通则》第68条的规定，委托代理人为被代理人的利益需要转托他人代理的.应当事先取得被代理人的同意。事先没有取得被代理人同意的，应当在事后及时告诉被代理人，如果被代理人不同意，由代理人对自己所转托的人的行为负民事责任，但在紧急情况下，为了保护被代理人的利益而转托他人代理的除外。

　　3、 外汇挂钩类理财产品的回报率取决于外汇的汇率走势。()

　　A.正确

　　B.错误

　　答案： 对

　　解析： 外汇挂钩类理财产品的回报率取决于一组或多组外汇的汇率走势，即挂钩标的是一组或多组外汇的汇率。如美元/日元、欧元/美元等。

　　4、 典型的有限合伙制私募股权基金的特点是所有者和经营者分离。()

　　A.正确

　　B.错误

　　答案： 对

　　解析： 典型的有限合伙制私募股权基金的特点是所有者和经营者分离，在此前提下，如何解决基金运作过程中信息不对称和风险不对称两大问题，防止经营者对所有者利益的背离;同时，保障专业投资人才经营能力的充分发挥，并在不同利益之间寻找最佳平衡点，进而提高基金运作和决策的效率，保证基金投资者利益的最大化，即是有限合伙制私募股权基金内部治理所要达到的目的。

　　5、 普通年金终值是以计算期期末为基准，按照货币时间价值计算未来每期在给定的报酬率下可收取或者给付的年金现金流的折现值之和。()

　　A.正确

　　B.错误

　　答案： 错

　　解析： 普通年金现值是以计算期期末为基准，按照货币时间价值计算未来每期在给定的报酬率下可收取或者给付的年金现金流的折现值之和。

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