2020年初级银行从业资格考试个人理财巩固试题（一）_第2页

　　16、 关于金价与美元的关系，下列说法正确的是()。

　　A 、 如果美元走势强劲，那么金价将下降

　　B 、 如果美元走势强劲，那么金价将上升

　　C 、 如果美元走势强劲，那么金价将不变

　　D 、 如果美元走势强劲，金价变化不能确定

　　答案： A

　　解析： 通常情况下，美元是黄金的主要标价货币。如果美元走势强劲，即美元相对于其他货币升值.则只有黄金的美元价格下降才能使黄金市场重新回到均衡。

　　17、下列选项中，属于客户信息中的定性信息的是()。

　　A 、 家庭的收支情况

　　B 、 资产和负债

　　C 、 家庭储蓄额度

　　D 、 金钱观

　　答案： D

　　解析：客户信息包括定量信息和定性信息。定性信息包括：①家庭基本信息;②职业生涯发展状况;③家庭主要成员的情况，包括客户及其配偶的风险属性、性格特征、受教育程度、投资经验、人生观、财富观等，还包括子女的情况，如是否财务独立或者学程阶段等;④客户的期望和目标。金钱观是财富观的一部分，属于定性信息。

　　18、 下列关于房地产特点的说法，错误的是()。

　　A 、 位置固定性

　　B 、 使用长期性

　　C 、 无差异性

　　D 、 保值增值性

　　答案： C

　　解析： 房地产与个人的其他资产相比有其自身的特点：位置固定性、使用长期性、影响因素多样性和保值增值性。

　　19、《民法总则》规定，()可以开办个人理财业务。

　　A 、 12周岁的未成年人

　　B 、 16周岁但依靠父母生活的人

　　C 、 10周岁以下的未成年人

　　D 、 限制民事行为能力人的法定代理人

　　答案： D

　　解析：个人理财业务的客户应当是完全民事行为能力的自然人，以及无民事行为能力人、限制民事行为能力人的法定代理人。

　　20、 一般而言，按预期收益率从低到高顺序排列正确的是()。

　　A 、 国债，企业债券，股票

　　B 、 企业债券，股票，国债

　　C 、 股票，国债，企业债券

　　D 、 股票，企业债券，国债

　　答案： A

　　解析： 国债以国家财政信誉作担保，信誉度非常高，其收益率一般被看作是无风险收益率;企业债券的收益取决于企业经营状况，其收益率在国债和股票之间;股票投资具有高风险和高收益特征。

　　二、多项选择题

　　1、混合类理财产品通常投资于多种资产组成的资产组合，可以投资()。

　　A 、 投资比例为40%的债权类资产

　　B 、 投资比例为50%的权益类资产

　　C 、 投资比例为60%的商品及金融衍生品类资产

　　D 、 投资比例为70%的债权类资产

　　E 、 投资比例为90%的商品及金融衍生品类资产

　　答案： A,B,C,D

　　解析：混合类理财产品通常投资于多种资产组成的资产组合，根据《指导意见》，混合类理财产品可投资于债权类资产、权益类资产、商品及金融衍生品类资产，且任意一类资产的投资比例不超过80%。

　　2、在理财师与客户面谈沟通时，需要注意的问题有()。

　　A 、 理财师在面见客户前需要在面谈的主要内容或目的、客户的基本情况和以往接触历史等方面有所准备

　　B 、 在面谈中理财师言谈举止应符合相关商务和服务礼仪标准要求，突出专业形象和真诚、亲切、自然

　　C 、 理财师应该掌握一些关键的沟通技巧，并能在接触中熟练自然地加以运用

　　D 、 在会面后理财师可以向客户电话或邮件致谢。

　　E 、 在会面后理财师要针对面谈中客户提出、有待解答、解决的问题及时向客户回复

　　答案： A,B,C,D,E

　　解析：

　　在面对面接触中，理财师的仪表、肢体和沟通言辞对沟通效果和了解、收集客户信息至关重要。第一，理财师在与客户见面前要有所准备，准备工作包括面谈的主要内容或目的、客户的基本情况和以往接触历史等;除此之外，安排好自己的工作计划、时间，不得迟到或让客户久候。第二，在面谈中理财师言谈举止应符合相关商务和服务礼仪标准要求，突出专业形象，真诚、亲切、自然。取得客户信赖是了解客户、发展长期良好客户关系的第一步。

　　第三，理财师应该掌握一些关键的沟通技巧，并能在接触中熟练自然地加以运用，例如提问、聆听和肢体语言方面的技巧。

　　第四，要做好会面后的后续跟踪工作，例如电话或邮件致谢，即感谢客户抽空来赴约;关怀、询问面谈中客户提及的事情或问题，如小孩病愈情况、与家人休假旅游玩得如何;还有面谈中客户提出，有待解答、解决的问题，要及时给予客户回复。

　　3、除了了解客户的基本信息和初步需求外，理财师需要坦诚地让客户对理财规划服务有所认识，包括()。

　　A 、 解决财务问题的条件

　　B 、 解决财务问题的方法

　　C 、 了解、收集客户相关信息的必要性

　　D 、 如实告知客户自己的能力范围

　　E 、 理财规划服务行业的整体水平

　　答案： A,B,C,D

　　解析：除了了解客户的基本信息和初步需求外，理财师需要坦诚地让客户对理财规划服务有如下三方面的认识，这也是与客户建立长期信任关系的基础：①解决财务问题的条件和方法;②了解、收集客户相关信息的必要性;③如实告知客户自己的能力范围。

　　4、 下列关于电子式储蓄国债特点的描述，正确的有()。

　　A 、 方便国债投资者，提高了国债发行效率

　　B 、 具有方便、灵活的优点

　　C 、 以电子方式记录债权

　　D 、 具有便捷性

　　E 、 需要投资者开立个人国债托管账户

　　答案： A,B,C,D,E

　　解析： 电子式储蓄国债是财政部为方便国债投资者、提高国债发行效率，在借鉴凭证式国债方便、灵活的优点的基础之上推出的国债品种。相较凭证式国债，由于电子式储蓄国债以电子方式记录债权，因此在便捷性方面有很大提高，但是需要投资者开立个人国债托管账户，并指定对应的资金账户。

　　5、一个家庭在不同的人生阶段涉及的风险主要包括()。

　　A 、 投资风险

　　B 、 信用风险

　　C 、 责任风险

　　D 、 意外财产风险

　　E 、 因为人身风险而引发的家庭财务危机

　　答案： A,B,C,D,E

　　解析：

　　一个家庭在其不同的阶段，涉及大量的风险，这些风险主要包括投资风险、信用风险、责任风险、意外财产风险以及因为人身风险而引发的家庭财务危机。

　　6、保证勤勉尽职和专业胜任的有效方法有()。

　　A 、 工作标准化

　　B 、 工作流程化

　　C 、 计划好工作

　　D 、 工作多样化

　　E 、 养成良好的工作习惯

　　答案： A,B,C,E

　　解析：

　　保证勤勉尽职和专业胜任的有效方法就是把工作标准化、流程化，做好工作计划，养成良好的工作习惯。

　　7、影响房地产价格的社会因素有()。

　　A 、 社会治安状况

　　B 、 居民法律意识

　　C 、 投机状况

　　D 、 社会偏好

　　E 、 土地制度

　　答案： A,B,C,D

　　解析：影响房地产价格的社会因素主要有社会治安状况、居民法律意识、人口因素、风俗因素、投机状况和社会偏好等方面。选项E属于影响房地产价格因素的行政因素。

　　8、下列关于保险产品风险的说法，正确的有()。

　　A 、 投保人应当在购买保险时对保险产品的内容有足够的了解

　　B 、 由于同一个保险标的可能会面临多种风险，投保人应当进行合理的险种搭配

　　C 、 购买保险后很快退保，不但不能达到资产增值的目的，反而可能承受损失

　　D 、 随着生命周期的变化，投保人应当根据实际需要适时地更换保险品种，达到收益最大、损失最小的目标

　　E 、 投保人可以在专业人员的帮助下，分析判断自己的风险类别、风险发生概率和风险发生时可能造成损失的大小等，进行选择

　　答案： A,B,C,D,E

　　解析：投保人应当在购买保险时对保险产品的内容有足够的了解，否则，购买保险后很快退保，不但不能达到资产增值的目的，反而可能承受损失。投保人可以在专业人员的帮助下，分析判断自己的风险类别、风险发生概率和风险发生时可能造成损失的大小等，进而作出决策。由于同一个保险标的可能会面临多种风险，投保人应当进行合理的险种搭配。随着生命周期的变化，人身保险的最优保险品种组合也会发生变化，投保人应当根据实际需要适时地更换保险品种，最大程度地满足保障、投资等各项金融需求。

　　9、银行在发行理财产品过程中，发布的产品目标客户信息包括()。

　　A 、 客户资产规模

　　B 、 最小递增金额

　　C 、 客户风险承受能力

　　D 、 客户信誉情况

　　E 、 客户从事的职业

　　答案： A,B,C

　　解析：产品目标客户信息主要描述产品销售对象应符合的相关特征，如客户风险承受能力、客户资产规模、客户在银行的分类、产品发行地区、资金门槛(起售金额)和最小递增金额等

　　10、 影响黄金价格变动的因素包括()。

　　A 、 供求关系

　　B 、 均衡价格

　　C 、 通货膨胀

　　D 、 利率

　　E 、 天气

　　答案： A,B,C,D

　　解析： 影响黄金价格变动的因素包括：①供求关系及均衡价格;②通货膨胀;③利率;④汇率。

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