2020年初级银行从业资格证个人理财模考习题（十五）_第2页

　　二 、 多 项 选 择 题

　　1、相对于普通股，优先股的特征有(　　)。

　　A 、 股息率固定

　　B 、 一般无表决权

　　C 、 剩余资产分配优先

　　D 、 股份不可转让

　　E 、 股息分派优先

　　答案： A,B,C,E

　　解析：优先股的股份可以转让。

　　2、金融衍生理财产品包括( )。

　　A 、 金融期货

　　B 、 金融期权

　　C 、 金融互换

　　D 、 金融远期

　　E 、 结构性金融衍生产品

　　答案： A,B,C,D,E

　　解析：金融衍生理财产品是与金融衍生品相挂钩的理财产品，金融衍生品是在基础金融工具的基础上派生而来的金融工具。期权、期货、互换和掉期都属于金融衍生品，结构性金融衍生产品是通过金融工程技术将固定收益产品与金融衍生品结合而形成的，也是金融衍生理财产品。

　　3、商业银行要根据自身业务发展战略、风险管理方式和所开展的个人理财业务特点，制定具体的和有针对性的内部风险管理制度和风险管理规程，需要强调的有( )。

　　A 、 商业银行应当将银行资产与客户资产合并管理，明确相关部门及其工作人员在管理、调整客户资产方面的授权

　　B 、 商业银行接受客户的委托进行投资操作和资产管理等个人理财业务，应与客户签订合同，确保获得客户的充分授权

　　C 、 商业银行应建立个人理财业务分析、审核与报告制度

　　D 、 商业银行应当制定并落实内部监督和独立审核措施

　　E 、 商业银行应保存完备的个人理财业务服务记录

　　答案： B,C,D,E

　　解析：A项，根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》第九条规定，商业银行应当将银行资产与客户资产分开管理，明确相关部门及其工作人员在管理、调整客户资产方面的授权。对于可以由第三方托管的客户资产，应交由第三方托管。

　　4、下列关于股票的表述中，正确的有(　　)。

　　A 、 股票是一种债权凭证

　　B 、 股票的实质是公司的产权证明书

　　C 、 股票是股份公司发行的有价证券

　　D 、 股票能够给持有者带来潜在增值收益

　　E 、 股票表明投资者的投资份额及其权利和义务

　　答案： B,C,D,E

　　解析：股票是股份公司发行的，表明投资者投资份额及其权利和义务的所有权凭证，是股份公司为筹集资金而发行给各个股东作为持股凭证的一种有价证券。债券是一种债权凭证，A项错误。

　　5、一般而言，银行代理黄金业务的种类包括(　　)。

　　A 、 金币

　　B 、 条块现货

　　C 、 纸黄金

　　D 、 黄金基金

　　E 、 黄金T+D

　　答案： A,B,C,D,E

　　解析：银行代理黄金业务的种类包括条块现货、金币、纸黄金、黄金基金和黄金T+D业务。

　　6、基金宣传推介材料包括( )。

　　A 、 公开出版资料

　　B 、 宣传单

　　C 、 传真

　　D 、 海报

　　E 、 户外广告

　　答案： A,B,C,D,E

　　解析：《证券投资基金销售管理办法》对基金宣传推介材料的概念进行界定，是指为推介基金向公众分发或者公布，使公众可以普通获得的书面、电子或者其他介质的信息，包括：①公开出版资料。②宣传单、手册、信函、传真、非指定信息披露媒体上刊发的与基金销售相关的公告等面向公众的宣传资料。③海报、户外广告。④电视、电影、广播、互联网资料、公共网站链接广告、短信及其他音像、通讯资料。⑤中国证监会规定的其他材料。

　　7、货币之所以具有时间价值，主要是因为( )。

　　A 、 使用货币会造成磨损

　　B 、 货币可以作为财富的象征

　　C 、 未来的投资收入预期具有不确定性

　　D 、 货币的购买力会受到通货膨胀的影响而降低

　　E 、 现在持有的货币可以用作投资，从而获得投资回报

　　答案： C,D,E

　　解析：货币之所以具有时间价值，主要是因为以下三点：①现在持有的货币可以用作投资，从而获得投资回报。②货币的购买力会受到通货膨胀的影响而降低。③未来的投资收入预期具有不确定性。

　　8、基金子公司产品投资的注意事项包括(　　)。

　　A 、 充分了解产品管理人的情况

　　B 、 了解产品类型和风险收益特征

　　C 、 了解产品的风险管理措施

　　D 、 确定资金最终流向和投资标的物

　　E 、 了解信息披露方式和项目进展情况

　　答案： B,C,D,E

　　解析：基金子公司产品投资的注意事项有：(1)充分了解产品发行人的情况。(2)了解产品类型和风险收益特征。(3)了解产品的风险管理措施。(4)确定资金最终流向和投资标的物。(5)了解信息披露方式和项目进展情况。

　　9、金融市场的微观功能包括(　　)。

　　A 、 融资功能

　　B 、 财富功能

　　C 、 避险功能

　　D 、 反映功能

　　E 、 交易功能

　　答案： A,B,C,E

　　解析：金融市场的微观经济功能包括融资功能、财富功能、避险功能和交易功能。反映功能是金融市场的宏观经济功能，故D选项错误。

　　10、对于货币的时间价值概念的理解，下列表述中正确的有(　　)。

　　A 、 一般情况下，货币的时间价值应按复利方式来计算

　　B 、 人们存在一种普遍的心理就是比较重视未来而忽视当下，所以当前单位货币价值要低于未来单位货币的价值

　　C 、 货币的时间价值是评价投资方案的基本标准

　　D 、 货币的时间价值是在没有风险和没有通货膨胀条件下的社会平均利润率

　　E 、 货币时间价值是指货币经历一定时间的投资和再投资所增加的价值

　　答案： A,C,D,E

　　解析：货币的时间价值是指货币在无风险的条件下，经历一定时间的投资和再投资而发生的增值，或者是货币在使用过程中由于时间因素而形成的增值，也被称为资金时间价值。当前所持有的货币比未来等额的货币具有更高的价值，B项错误。

　　三 、 判 断 题

　　1、国债的信誉度非常高，其收益率一般被看作是无风险收益率，是金融市场利率体系中的基准利率之一。(  )

　　答案： 对

　　解析：国债的信誉度非常高，历来有“金边债券”之称，其收益率一般被看作是无风险收益率，是金融市场利率体系中的基准利率之一。

　　2、一个家庭紧急预备金的合适金额是相当于1～2个月的家庭日常开支金额。(　　)

　　答案： 错

　　解析：紧急预备金额度通常为家庭月支出的3～6倍为宜。

　　3、FOF是一种专门投资于其他证券基金的基金，并不直接投资股票或债券。(　　)

　　答案： 对

　　解析：FOF是一种专门投资于其他证券投资基金的基金，它并不直接投资股票或债券，其投资范围仅限于其他基金，通过持有其他证券投资基金而间接持有股票、债券等证券资产，它是结合基金产品创新和销售渠道创新的基金新品种。

　　4、ETF的申购、赎回都是基金份额与现金的交易。(  )

　　答案： 错

　　解析：与ETF不同的是，LOF的申购、赎回都是基金份额与现金的交易，可在代销网点进行;而ETF的申购、赎回则是基金份额与一篮子股票的交易，且通过交易所进行。

　　5、假如目前同期储蓄存款利率为3.5%，那么保证收益理财计划可以向投资者承诺年收益率为8%且无附加条件的保证收益。()

　　答案： 错

　　解析：《商业银行理财产品销售管理办法》第三十五条规定，商业银行不得无条件向客户承诺高于同期存款利率的保证收益率;高于同期存款利率的保证收益，应当是对客户有附加条件的保证收益。

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