2020年初级银行从业资格证个人理财模考习题（十二）_第2页

　　二 、 多 项 选 择 题

　　1、下列对期货合约特征的表述，正确的有(　　)。

　　A 、 一般很少以平仓的方式对冲

　　B 、 期货合约是标准化合约

　　C 、 金融期货价格一般以市场最小的买卖单元为基础

　　D 、 结算方面实行逐日盯市制度

　　E 、 任何交易者都需要按规定缴纳保证金

　　答案： B,C

　　解析：期货合约的特征有：(1)标准化合约。期货合约在商品品种、品质、数量、交货时间和地点等方面事先确定好标准条款。(2)履约大部分通过对冲方式。期货合约只有很少一部分进行实物交割，绝大多数合约都会在交割期之前以平仓的方式了结。(3)合约的履行由期货交易所或结算公司提供担保。(4)合约的价格有最小变动单位和浮动限额。D、E两项属于期货交易法人主要制度而不是特征。故本题选BC。

　　2、商业银行违反审慎经营规则开展个人理财业务，银行业监督管理机构责令其限期改正，逾期未改正的，银行业监督管理机构依据有关法律法规可以采取的措施有(　　)。

　　A 、 建议商业银行调整相关风险管理部门、内部审计部门负责人

　　B 、 建议商业银行调整负责相关业务的高管

　　C 、 暂停商业银行销售新的理财计划或产品

　　D 、 暂停商业银行理财业务办理资格

　　E 、 建议商业银行调整个人理财业务管理部门负责人

　　答案： A,C,E

　　解析：《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第六十四条规定，“商业银行违反审慎经营规则开展个人理财业务。或利用个人理财业务进行不公平竞争的，银行业监督管理机构应依据有关法律法规责令其限期改正;逾期未改正的，银行业监督管理机构依据有关法律法规可以采取下列措施：①暂停商业银行销售新的理财计划或产品;②建议商业银行调整个人理财业务管理部门负责人;③建议商业银行调整相关风险管理部门、内部审计部门负责人”。故本题选ACE。

　　3、期初年金与期末年金的计算关系成立的有(　　)。

　　A 、 期末年金终值等于期初年金终值的1/(1+r)倍

　　B 、 期初年金终值等于期末年金终值的(1+r)倍

　　C 、 期初年金现值等于期末年金现值的1/(1+r)倍

　　D 、 期初年金现值等于期末年金现值的(1+r)倍

　　E 、 期初年金现值等于期末年金现值

　　答案： A,B,D

　　解析：(1)期末年金现值和终值的计算：故本题选ABD。

　　4、一定数量的货币在两个时点之间的价值差异称为货币时间价值，货币之所以具有时间价值的原因有(　　)。

　　A 、 未来的投资收入预期具有不确定性

　　B 、 通货膨胀可能造成货币贬值

　　C 、 货币可以满足当前消费，货币占用具有机会成本

　　D 、 货币存入银行可获得利息

　　E 、 货币可以用于投资而产生回报

　　答案： A,B,C,E

　　解析：通常将一定数量的货币在两个不同时点之间的价值差异称为货币时间价值。货币之所以具有时间价值，是因为：(1)货币可以满足当前消费或用于投资而产生回报，因此货币占用具有机会成本;(2)通货膨胀可能造成货币贬值;(3)未来的投资收入预期具有不确定性。故本题选ABCE。

　　5、个人在决定目前的消费和储蓄时，应综合考虑的因素有(　　)。

　　A 、 可预期的开支

　　B 、 退休时间

　　C 、 工作时间

　　D 、 未来收入

　　E 、 即期收入

　　答案： A,B,C,D,E

　　解析：生命周期理论指出：个人是在相当长的时间内计划他的消费和储蓄行为的，在整个生命周期内实现消费和储蓄的最佳配置。也就是说，一个人将综合考虑其即期收入、未来收入、可预期的开支以及工作时间、退休时间等因素来决定目前的消费和储蓄。

　　6、按照《证券投资基金销售管理办法》，基金宣传材料不得有(　　)情形。

　　A 、 承诺收益率

　　B 、 登载投资专家的推荐性文字

　　C 、 误导性陈述

　　D 、 预测该基金的证券投资业绩

　　E 、 承诺承担损失

　　答案： A,B,C,D,E

　　解析：基金宣传推介材料必须真实、准确，与基金合同、基金招募说明书相符，不得有下列情形：(1)虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏;(2)预测基金的证券投资业绩;(3)违规承诺收益或者承担损失;(4)诋毁其他基金管理人、基金托管人或者基金销售机构，或者其他基金管理人募集或者管理的基金;(5)夸大或者片面宣传基金，违规使用安全、保证、承诺、保险、避险、有保障、高收益、无风险等可能使投资人认为没有风险的或者片面强调集中营销时间限制的表述;(6)登载单位或者个人的推荐性文字;(7)中国证监会规定的其他情形。故本题选ABCDE。

　　7、个人理财规划的执行需要具备一定的专业知识，并遵守一定纪律，因此在个人理财规划执行过程中，客户需要接受专业人员的建议和帮助，这些专业人员包括(  )。

　　A 、 房产中介

　　B 、 投资顾问

　　C 、 会计师

　　D 、 律师

　　E 、 理财师

　　答案： A,B,C,D,E

　　解析：执行理财规划方案的人员因素，理财规划方案是一个复杂的整体性方案，理财师虽然通常是理财专家，但是也不能做到面面俱到，因此多数情况下单靠理财师自身难以完成全部方案的实施工作。方案实施计划必然涉及许多其他领域的专业人士，如保险经纪人、律师和会计师、证券公司投资顾问、房产中介、移民留学顾问等，有时方案实施过程中还需要客户家人一起参与。

　　8、影响货币时间价值的主要因素包括(　　)。

　　A 、 通货膨胀率

　　B 、 计息方式(单利或复利)

　　C 、 计息间隔期

　　D 、 时间

　　E 、 收益率

　　答案： A,B,D,E

　　解析：货币时间价值的影响因素：时间、收益率或通货膨胀率、单利与复利。故本题选ABDE。

　　9、债券市场的功能主要体现在(　　)。

　　A 、 可以聚集资金

　　B 、 社会财富均匀分配

　　C 、 能够反映企业经营实力和财务状况

　　D 、 为中央银行提供宏观金融调控场所

　　E 、 为债券流通和变现提供场所

　　答案： A,C,D,E

　　解析：债券市场的功能主要有：(1)债券市场是债券流通和变现的场所;(2)债券市场是聚集资金的重要场所，不是分散风险的场所;(3)债券市场能够反映企业经营实力和财务状况;(4)债券市场是中央银行对金融进行宏观调控的重要场所。故本题选ACDE。

　　10、委托代理终止的情形有(　　)。

　　A 、 代理人死亡

　　B 、 作为被代理人或者代理人的法人终止

　　C 、 被代理人取消委托或代理人辞去委托

　　D 、 代理期间届满或代理事务完成

　　E 、 代理人丧失民事行为能力

　　答案： A,B,C,D,E

　　解析：委托代理终止的情形包括：(1)代理期间届满或者代理事务完成;(2)被代理人取消委托或者代理人辞去委托;(3)代理人死亡;(4)代理人丧失民事行为能力;(5)作为被代理人或者代理人的法人终止。故本题选ABCDE。

　　三、判断题

　　1、收益率是决定一笔货币在未来增值程度的关键因素，而通货膨胀率则是使货币购买力缩水的反向因素。(　　)

　　答案： 对

　　解析：收益率是货币在未来增值程度的关键因素，而通货膨胀率则是使货币购买力缩水的反向因素。

　　2、客户信息整理通常针对定量信息，一般汇总为家庭资产负债表和收支储蓄表。(　　)

　　答案： 对

　　解析：客户信息整理通常针对定量信息，一般汇总为家庭资产负债表和收支储蓄表。

　　3、代理人不履行职责而给被代理人造成损害的，应当承担民事责任。(　　)

　　答案： 对

　　解析：代理人不履行职责而给被代理人造成损害的，应当承担民事责任。

　　4、商业银行在向客户说明有关投资风险时，应使用最通俗易懂的语言，配以必要的示例，说明较有利的投资情形和投资结果。()

　　答案： 错

　　解析：根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》第二十五条规定，“商业银行在向客户说明有关投资风险时，应使用通俗易懂的语言，配以必要的示例，说明最不利的投资情形和投资结果”。

　　5、对个人结汇和境内个人购汇实行年度总额管理时，年度总额分别为每人每年等值3万美元。 (　　)

　　答案： 错

　　解析：对于个人结汇和境内个人购汇实行年度总额管理，年度总额为每人每年等值5万美元。

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