2020年初级银行从业资格证个人理财模考习题（五）_第2页

　　二 、 多 项 选 择 题

　　1、金融理财的几种计算工具各有其特点，下列描述正确的有(　　)。

　　A 、 财务计算器：优点是便于携带，精准;缺点是操作流程复杂，不易记住

　　B 、 复利与年金表：优点是简单，效率高;缺点是计算答案不够精准

　　C 、 Excel表格：优点是使用成本低，操作简单：缺点是局限性较大，需要电脑

　　D 、 专业理财软件：优点是功能齐全，附加功能多;缺点是局限性大，内容缺乏弹性

　　E 、 复利与年金表：优点是计算精确;缺点是烦冗复杂，不便使用

　　答案： A,B,C,D

　　解析：复利与年金表：优点是简单，效率高;缺点是计算答案不够精准。

　　2、商业银行应当在客户首次购买理财产品前在本行网点进行风险承受能力评估，风险承受能力评估的依据至少应当包括( )。

　　A 、 客户的年龄、财务状况

　　B 、 客户的投资经验、投资目的

　　C 、 客户的收益预期、风险偏好

　　D 、 客户的流动性要求

　　E 、 客户的风险认识以及风险损失承受程度

　　答案： A,B,C,D,E

　　解析：根据《商业银行理财产品销售管理办法》第28条的规定，商业银行应当在客户首次购买理财产品前在本行网点进行风险承受能力评估。风险承受能力评估依据至少应当包括客户年龄、财务状况、投资经验、投资目的、收益预期、风险偏好、流动性要求、风险认识以及风险损失承受程度等。

　　3、当利率大于零，计息期一定的情况下，下列表述正确的有(  )。

　　A 、 复利终值系数一定都大于1

　　B 、 复利现值系数一定都小于1

　　C 、 年金终值系数一定都小于1

　　D 、 年金现值系数一定都大于1

　　E 、 年金终值系数一定都大于1

　　答案： A,B

　　解析：年金现值系数可能大于1，也可能小于1。年金终值系数大于或等于1。

　　4、组合投资理财产品销售文件应当载明的事项包括(　　)。

　　A 、 产品期限

　　B 、 投资范围

　　C 、 各投资资产投资比例

　　D 、 收益类型

　　E 、 投资资产种类

　　答案： B,C,E

　　解析：根据《商业银行理财产品销售管理办法》第二十条中的规定，理财产品销售文件应当载明投资范围、投资资产种类和各投资资产种类的投资比例，并确保在理财产品存续期间按照销售文件约定比例合理浮动。

　　5、《人民共和国民法通则》以法人活动的性质为标准，将法人分为(　　)。

　　A 、 机关法人

　　B 、 企业法人

　　C 、 集体单位法人

　　D 、 事业单位法人

　　E 、 社会团体法人

　　答案： A,B,D,E

　　解析：《人民共和国民法通则》以法人活动的性质为标准，将法人分为企业法人、机关法人、事业单位法人和社会团体法人。

　　6、个人理财业务相关的主体包括(　　)。

　　A 、 中国银行业监督管理委员会

　　B 、 商业银行

　　C 、 证券公司

　　D 、 国家外汇管理局

　　E 、 国家发展与改革委员会

　　答案： A,B,C,D

　　解析：个人理财业务相关的主体包括个人客户、商业银行、非银行金融机构以及监管机构等。非银行金融机构是指除银行外，证券公司、基金公司、信托公司、保险公司以及一些独立的投资理财公司等其他金融机构。个人理财业务相关的监管机构包括中国银行业监督管理委员会、中国证券监督管理委员会、中国保险监督管理委员会以及国家外汇管理局等。

　　7、下列关于理财产品的销售管理的说法中，正确的有(　　)。

　　A 、 商业银行应先调查客户的财产状况、投资经验、投资目的以及相关风险的认知和承受能力，评估客户是否适合购买所推介的产品，并将评估意见告知客户，双方签字

　　B 、 客户评估报告认为某一客户不适宜购买某一产品时，但客户坚持要求购买的，商业银行应尊重客户意愿，无须列明商业银行的意见

　　C 、 商业银行应主动向未进行过衍生金融产品交易的客户推荐销售此类产品

　　D 、 商业银行应向有意购买产品的客户当面说明有关产品的投资风险和风险管理的基本常识

　　E 、 商业银行应用通俗易懂的语言说明相关产品的投资风险，配以必要的示例，说明最有利的投资情形

　　答案： A,D

　　解析：B项，商业银行应制定专门的文件，列明商业银行的意见、客户的意愿和其他的必要说明事项，双方签字可。C项，对于市场风险较大的投资产品，特别是与衍生交易相关的投资产品，商业银行不应主动向无相关经验的客户推介或销售该产品。E项，商业银行应向客户说明最不利的投资情形和结果。

　　8、职业道德的重要性体现在(　　)。

　　A 、 职业道德是获得理财师资格认证的最后环节

　　B 、 职业道德是获得理财师资格认证的最重要的环节

　　C 、 职业道德要求是理财行业和理财师职业发展的有力保证

　　D 、 职业道德是获得理财师资格认证的基础

　　E 、 严格的职业道德标准要求有利于树立理财师专业人士的良好品牌形象，取得大众的信任

　　答案： A,B,C,E

　　解析：职业道德的重要性体现在：(1)职业道德是获得理财师资格认证的最后环节，也是最重要的环节。(2)职业道德要求是理财行业和理财师职业发展的有力保证。(3)严格的职业道德标准要求有利于树立理财师专业人士的良好品牌形象，取得大众的信任。另外，教育是成为合格理财师的基础，能够让参与者全面系统地掌握金融理财原理、工具、方法和程序。

　　9、下列属于无效合同的有(　　)。

　　A 、 一方以欺诈、胁迫的手段订立的合同，且损害了国家利益

　　B 、 恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益

　　C 、 损害社会公共利益

　　D 、 违反法律、行政法规的强制性规定

　　E 、 因重大误解或显失公平而订立的合同

　　答案： A,B,C,D

　　解析：有下列情形之一的，合同无效：(1)一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益。(2)恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益。(3)以合法形式掩盖非法目的。(4)损害社会公共利益。(5)违反法律、行政法规的强制性规定。

　　10、理财师在向客户就理财方案中的重点问进行详细阐述并提请客户确认时应该注意的要求包括( )。

　　A 、 使用通俗易懂的语言使得客户清楚地了解理财规划书的内容和方案建议

　　B 、 要紧密结合客户的情况，把如何解决客户理财需求放在中心地位，避免产品宣传和推销的嫌疑

　　C 、 给客户足够的时间消化并理解理财规划书的内容和建议

　　D 、 建议客户和家人讨论理财规划书的内容和建议

　　E 、 必要时根据客户的反馈对理财规划书进行进一步修改，然后再与客户沟通、确认

　　答案： A,B,C,D,E

　　解析：除干所述的要求外，在此过程中还应注意的要求有：对各类假设情况、一些概念名词和(面临不确定情况时的)选择决定要具体说明;应多注意客户的反应和反馈，尽可能地鼓励客户多问问，同时对客户的问进行耐心地解释，自始至终让客户参与其中;如实告知客户方案实施中可能涉及的风险、方案实施成本、免责条款，以及规划方案中没有解决的遗留问题和需要其他专业人士协助解决的问题等。

　　三 、 判 断 题

　　1、QDII意味着允许内地居民使用人民币投资境外资本市场。(　　)

　　答案： 错

　　解析：QDII意味着将允许内地居民使用外汇投资境外资本市场。

　　2、银行理财产品的到期日与收益支付日期可以不是同一天。(　　)

　　答案： 对

　　解析：到期日是理财产品投资期限的截止日，到账日是指理财产品到期以后，本金和收益支付到投资者账户的日期。两个时间并不一致。

　　3、对于中长期债券而言，发生通货膨胀时，投资者投资债券的利息收入和本金都会受到不同程度的价值折损。(　　)

　　答案： 对

　　解析：对于中长期债券而言，当发生通货膨胀时，投资者投资债券的利息收人和本金都会受到不同程度的价值折损。

　　4、个人理财与财富管理在专业化服务的工具和方法上很难区分，本质上是一致的。(　　)

　　答案： 对

　　解析：在专业化服务的工具和方法上，个人理财与财富管理两个定义很难区分，本质上是一致的。

　　5、系统性风险是不可分散风险。(　　)

　　答案： 对

　　解析：系统性风险也称宏观风险，是指由于某种全局性的因素而对所有投资品的收益都会产生作用的风险，具体包括市场风险、利率风险、汇率风险、购买力风险、政策风险等。

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