2020年初级银行从业资格证个人理财模考习题（四）_第2页

　　16、私人银行客户是指金融净资产达到(　　)及以上的商业银行客户。

　　A 、 500万元人民币

　　B 、 500万美元

　　C 、 600万元人民币

　　D 、 600万美元

　　答案： C

　　解析：C【解析】银监会于2011年8月28日颁布的《商业银行理财产品销售管理办法》进一步对私人银行客户与高资产净值客户进行了明确规定，其中，私人银行客户是指金融净资产达到600万元人民币及以上的商业银行客户。

　　17、目前我国金融市场为分业监管，采用“一行三会”模式对不同领域进行分工监管，下列(　　)不属于“三会”。

　　A 、 人民共和国保险监督管理委员会

　　B 、 中国证券监督管理委员会

　　C 、 中国银行业协会

　　D 、 中国银行业监督管理委员会

　　答案： C

　　解析：C【解析】“三会”分别指证监会、银监会和保监会，对应的全称为选项A、B、D。

　　18、在个人理财顾问服务的风险管理中，(　　)提供独立的风险评估报告，定期召集相关人员对个人理财顾问服务的风险状况进行分析与评估。

　　A 、 内部审计部门

　　B 、 业务部门

　　C 、 会计部门

　　D 、 外部审计部门

　　答案： A

　　解析：A【解析】根据个人理财顾问服务的风险管理相关规定，商业银行高级管理层应充分认识建立银行内部监督审核机制对于降低个人理财顾问服务法律风险、操作风险和声誉风险等的重要性，应至少建立个人理财业务管理部门内部调查和审计部门独立审计两个层面的内部监督机制，并要求内部审计部门提供独立的风险评估报告，定期召集相关人员对个人理财顾问服务的风险状况进行分析与评估。

　　19、商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上，接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资于资产管理的业务活动是(　　)。

　　A 、 投资顾问服务

　　B 、 财务顾问服务

　　C 、 综合理财服务

　　D 、 理财顾问服务

　　答案： C

　　解析：C【解析】综合理财服务中，客户授权银行代表客户按照合同约定的投资方式和方向，进行投资和资产管理，投资收益与风险由客户或客户与银行按照约定的方式承担。

　　80、商业银行接受客户委托进行投资操作和资产管理等业务活动，应与客户签订合同，确保获得客户的充分授权，商业银行应妥善保管相关合同和各类授权文件，并至少每(　　)重新确认一次。

　　A 、 3个月

　　B 、 1年

　　C 、 2年

　　D 、 半年

　　答案： B

　　解析：B【解析】根据规定，商业银行接受客户委托进行投资操作和资产管理等业务活动，应与客户签订合同，确保获得客户的充分授权。商业银行应妥善保管相关合同和各类授权文件，并至少每年重新确认一次。

　　二、多项选择题

　　1、外汇市场的参与者主要包括(　)。

　　A 、 中央银行

　　B 、 外汇经纪人

　　C 、 银行客户

　　D 、 商业银行

　　E 、 投资银行

　　答案： A,B,C,D,E

　　解析：ABCDE【解析】外汇市场的主体，即外汇市场的参与者主要包括商业银行、投资银行等各种金融机构、外汇经纪人、外汇交易商、银行的客户、中央银行及其他官方机构。本题选项全部正确。

　　2、同业拆借市场具有(　)特点。

　　A 、 期限短

　　B 、 交易手段先进

　　C 、 流动性低

　　D 、 利率敏感

　　E 、 交易额大

　　答案： A,B,D,E

　　解析：ABDE【解析】同业拆借市场的特点有：①对进入市场的主体有严格限制;②融资期限较短;③交易手段较为先进，手续比较简便，成交时间较为迅捷;④交易额较大，一般不需要担保或抵押，完全是一种信用交易;⑤利率敏感，主要由供求双方议定，可以随行就市。流动性低不是同业拆借市场的特点。

　　3、下列对银行承兑汇票特征的描述，正确的有(　)。

　　A 、 票据的主债务人是银行

　　B 、 票据以银行信用为基础，信用风险较低

　　C 、 可以拿票据到中央银行贴现，流动性较高

　　D 、 票据的承兑人是出票人，安全性较高

　　E 、 对借款人而言，使用银行承兑的成本要低于银行贷款

　　答案： A,B,C,E

　　解析：ABCE【解析】银行承兑汇票的承兑人是银行，银行是票据的第一债务人而不是出票人。因此选项D说法错误。

　　4、金融市场的特点包括(　)。

　　A 、 市场商品的特殊性

　　B 、 市场交易价格的一致性

　　C 、 市场交易活动的集中性

　　D 、 交易主体角色的可变性

　　E 、 交易方式的多样性

　　答案： A,B,C,D

　　解析：ABCD【解析】金融市场的特点包括：市场商品的特殊性、市场交易价格的一致性、市场交易活动的集中性和交易主体角色的可变性。

　　5、客户的经济目标一般可以概括为(　)。

　　A 、 现金与债务管理

　　B 、 家庭财务保障

　　C 、 子女教育与养老投资规划

　　D 、 投资规划

　　E 、 税务规划

　　答案： A,B,C,D,E

　　解析：ABCDE【解析】在理财规划中，我们一般把客户的经济目标(即常说的理财目标)概括为以下几个方面：①现金与债务管理;②家庭财务保障;③子女教育与养老投资规划;④投资规划;⑤税务规划;⑥遗嘱遗产规划。

　　6、客户家庭财务现状的分析主要包括(　)。

　　A 、 资产负债结构分析

　　B 、 收入结构分析

　　C 、 支出结构分析

　　D 、 储蓄结构分析

　　E 、 家庭财务保障现状分析

　　答案： A,B,C,D

　　解析：ABCD【解析】客户家庭财务现状的分析主要分为以下4个部分：①资产负债结构分析;②收入结构分析;③支出结构分析;④储蓄结构分析。家庭财务保障现状分析属于家庭财务现状综合分析。、

　　7、家庭财务现状综合分析包括(　)。

　　A 、 家庭流动性现状分析

　　B 、 信用和债务管理现状分析

　　C 、 收支储蓄现状分析

　　D 、 资产结构、资产配置和投资现状分析

　　E 、 家庭财务保障现状分析

　　答案： A,B,C,D,E

　　解析：ABCDE【解析】结合家庭财务现状分析，主要是根据信息整理情况，提供家庭财务现状中以下几个方面的综合分析：①家庭流动性现状分析;

　　②信用和债务管理现状分析;③收支储蓄现状分析;④资产结构、资产配置和投资现状分析;⑤家庭财务保障现状分析。

　　8、下列选项中，不属于外汇市场功能的有(　)。

　　A 、 充当国际金融活动的枢纽

　　B 、 调剂外汇余缺，调节外汇供求

　　C 、 调控国家经济环境

　　D 、 降低通货膨胀风险

　　E 、 运用操作技术规避外汇风险

　　答案： C,D

　　解析：CD【解析】外汇市场的功能包括：①充当国际金融活动的枢纽;②形成外汇价格体系;③调剂外汇余缺，调节外汇供求;④实现不同地区间的支付结算;⑤运用操作技术规避外汇风险。

　　9、张先生计划3年后购买一辆16万元的汽车，因此他现在开始每年年初存入50000元的现金存款为定期存款，年利率为4%，下列说法正确的有(　)。

　　A 、 以单利计算，第3年年底的本利和是162000元

　　B 、 以复利计算，第3年年底的本利和是162323元

　　C 、 张先生的理财规划能够实现

　　D 、 张先生购买汽车的理财规划属于长期目标

　　E 、 张先生购买汽车的理财规划属于中期目标

　　答案： A,B,C,E

　　解析：ABCE【解析】以单利计算，第3年年底的本利和=50000×(1+3×4%)+50000×(1+2×4%)+50000×(1+4%)=162000(元);以复利计算，第3年年底的本利和=50000×(1+4%) 3+50000×(1+4%)2+50000×(1+4%)=162323(元);购买汽车的理财规划属于中期目标。

　　10、理财师在与客户面对面交谈时，应该做到(　)。

　　A 、 表情认真

　　B 、 动作配合

　　C 、 语言合作

　　D 、 谈话要温和委婉

　　E 、 讨论客户的信仰

　　答案： A,B,C,D

　　解析：ABCD【解析】选项A、B、C、D都是理财师在与客户面对面交谈时应做到的事项。选项E不符合题意，理财师在与客户交通时，要避免涉及宗教和政治等具有争议性的话题。

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