2020年初级银行从业资格考试个人理财集训试题（十五）_第2页

　　16、银行理财产品按交易类型可分为(　　)。

　　A 、 开放式产品和封闭式产品

　　B 、 保本产品和非保本产品

　　C 、 期次类和滚动发行

　　D 、 单一式产品和多样式产品

　　答案： A

　　解析：A[解析]银行理财产品按交易类型可分为两类：开放式产品和封闭式产品;银行理财产品按收益或者本金是否可以保全可分为两类：保本产品和非保本产品。银行理财产品按期次性可分为两种：期次类和滚动发行。

　　17、下列关于利益分配及激励机制的说法中，错误的是(　　)。

　　A 、 超过预期收益的部分，普通合伙人可按照较高的比例享有收益

　　B 、 “优先收回投资机制”是保障普通合伙人利益的一种机制

　　C 、 “回拨机制”是保障有限合伙人利益的一种机制

　　D 、 “优先收回投资机制”和“回拨机制”均反映了国内普通合伙人在募集资金方面的困境

　　答案： B

　　解析：B[解析]在国内的实践中，为了吸引到投资人，有些私募股权投资基金往往采用 “优先收回投资机制”和“回拔机制”，确保有限合伙人在收回投资之后，普通合伙人才可以享有利润分配，以保障普通合伙人与有限合伙人利益的一致性。因此，“优先收回投资机制”是保障有限合伙人利益的一种机制。

　　18、下列关于结汇和境内个人购汇的管理的表述，错误的是(　　)。

　　A 、 对个人结汇和境内个人购汇实行年度总额管理.年度总额分别为每人每年等值10万美元

　　B 、 个人年度总额内购汇、结汇，可以委托其直系亲属代为办理

　　C 、 个人年度总额内的结汇和购汇，凭本人有效身份证件在银行办理

　　D 、 个人所购外汇，可以汇出境外、存入本人外汇储蓄账户，或按照有关规定携带出境

　　答案： A

　　解析：A[解析]根据《个人外汇管理办法实施细则》第2、3、4条的规定，对个人结汇和境内个人购汇实行年度总额管理。年度总额分别为每人每年等值5万美元。国家外汇管理局可根据国际收支状况，对年度总额进行调整。个人年度总额内的结汇和购汇。凭本人有效身份证件在银行办理;超过年度总额的，经常项目项下按本细则第十条、第十一条、第十二条办理，资本项目项下按本细则“资本项目个人外汇管理”有关规定办理。个人所购外汇，可以汇出境外、存入本人外汇储蓄账户，或按照有关规定携带出境。个人年度总额内购汇、结汇，可以委托其直系亲属代为办理;超过年度总额的购汇、结汇以及境外个人购汇，可以按本细则规定，凭相关证明材料委托他人办理。

　　19、下列有关金融市场分类的说法中，错误的是(　)。

　　A 、 按照交易的形式划分，金融市场分为有形市场和无形市场

　　B 、 按照金融工具发行和流通特征，金融市场分为发行市场和流通市场

　　C 、 按照交易期限不同，金融市场分为货币市场和资本市场

　　D 、 按照资金融资方式不同，金融市场分为直接融资市场和间接融资市场

　　答案： A

　　解析：A[解析]按照交易的场地和空间划分，金融市场分为有形市场和无形市场。

　　20、下列金融机构不参与同业拆借市场交易的是(　　)。

　　A 、 商业银行

　　B 、 银行业监督管理委员会

　　C 、 证券投资公司

　　D 、 邮政储蓄银行

　　答案： B

　　解析：B[解析]银行业监督管理委员会是金融市场的监管者，不能作为投资者和筹资者参与市场交易。

　　二、多项选择题

　　1、法律的重要性表现在(　　)。

　　A 、 法律将人们按照一定依据划分为具有特定属性的主体，如国家、组织、个人

　　B 、 法律规定人们对物的财产权利，如公有、共有和私有

　　C 、 法律规范人们处理物权的行为，如占有、使用、收益和处分

　　D 、 法律使人们的社会关系上升为法律关系，即法定权利和义务关系

　　E 、 法律规范有国家强制力保证实施

　　答案： A,B,C,D,E

　　解析：ABCDE[解析]法律的重要性表现在：①法律将人们按照一定依据划分为具有特定属性的主体，如国家、组织、个人。②法律规定人们对物的财产权利，如公有、共有和私有。③法律规范人们处理物权的行为，如占有、使用、收益和处分。④法律使人们的社会关系上升为法律关系，即法定权利和义务关系。⑤法律约束人们的行为，即假定、处理和制裁。⑥法律规范有国家强制力保证实施。

　　2、基金销售机构未经(　　)约定，不得向投资人收取额外费用。

　　A 、 口头协议

　　B 、 基金合同

　　C 、 招募说明书

　　D 、 基金销售服务协议

　　E 、 中国证监会

　　答案： B,C,D

　　解析：BCD[解析]2013年版的《证券投资基金销售管理办法》第78条规定，基金销售机构应当按照基金合同、招募说明书和基金销售服务协议的约定向投资人收取销售费用，并如实核算、记账;未经基金合同、招募说明书、基金销售服务协议约定，不得向投资人收取额外费用;未经招募说明书载明并公告，不得对不同投资人适用不同费率。

　　3、金融远期合约的特点不包括(　　)。

　　A 、 非标准化合约

　　B 、 履约大部分通过对冲方式

　　C 、 合约的价格有浮动限额

　　D 、 柜台交易

　　E 、 没有履约保证

　　答案： B,C

　　解析：BC[解析]金脯远期合约的特点表现在：①非标准化合约。②柜台交易。③没有履约保证。B、C项属于金融期货合约的特点。

　　4、基金子公司产品投资的注意事项包括(　　)。

　　A 、 充分了解产品管理人的情况

　　B 、 了解产品类型和风险收益特征

　　C 、 了解产品的风险管理措施

　　D 、 确定资金最终流向和投资标的物

　　E 、 了解信息披露方式和项目进展情况

　　答案： B,C,D,E

　　解析：BCDE[解析]基金子公司产品投资的注意事项有：①充分了解产品发行人的情况。②了解产品类型和风险收益特征。③了解产品的风险管理措施。④确定资金最终流向和投资标的物。⑤了解信息披露方式和项目进展情况。

　　5、在基金宣传推介过程中，应当禁止的行为有(　)。

　　A 、 登载单位或者个人的推荐性文字

　　B 、 诋毁其他基金管理人

　　C 、 违规承诺收益

　　D 、 登载该基金管理人管理的其他基金的过往业绩

　　E 、 预测该基金的证券投资业绩

　　答案： A,B,C,E

　　解析：ABCE[解析]在基金宣传推介过程中，应当禁止的行为有：①虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏。②预测该基金的证券投资业绩。③违规承诺收益或者承担损失。④诋毁其他基金管理人、基金托管人或基金代销机构，或者其他基金管理人募集或管理的基金。⑤夸大或者片面宣传基金，违规使用安全、保证、承诺、保险、避险、有保障、高收益、无风险等可能使投资人认为没有风险的或者片面强调集中营销时间限制的表述。⑥登载单位或者个人的推荐性文字。⑦中国证监会规定禁止的其他情形。

　　6、按委托人或受托人的性质不同，信托可分为(　　)。

　　A 、 任意信托

　　B 、 法定信托

　　C 、 法人信托

　　D 、 资金信托

　　E 、 个人信托

　　答案： C,E

　　解析：CE[解析]按委托人或受托人的性质不同，可将信托分为法人信托和个人信托。

　　7、个人理财业务相关的监管机构包括(　)。

　　A 、 中国银行业监督管理委员会

　　B 、 中国证券监督管理委员会

　　C 、 中国保险监督管理委员会

　　D 、 国家外汇管理局

　　E 、 中国人民银行

　　答案： A,B,C,D

　　解析：ABCD[解析]略。

　　8、中小企业私募债具有的优势包括(　)。

　　A 、 发行门槛低、成本可控

　　B 、 无强制性信用评级要求

　　C 、 可无担保、无抵押

　　D 、 发行利率较目前中小企业常用的民间借贷成本低

　　E 、 发行规模不受净资产限制，资金用途灵活

　　答案： A,B,C,D,E

　　解析：ABCDE[解析]中小企业私募债具有以下几点优势：①发行门槛低、成本可控。②无强制性信用评级要求。③可无担保、无抵押。④发行期限可长可短。⑤发行利率较目前中小企业常用的民间借贷成本低。⑥采用交易所备案制、效率高、可预见。⑦发行规模不受净资产限制，资金用途灵活。⑧40%规定突破。⑨无产业政策限定。

　　9、外汇市场的功能有(　)。

　　A 、 国际金融活动的枢纽

　　B 、 形成外汇价格体系

　　C 、 调剂外汇余缺，调节外汇供求

　　D 、 实现不同地区间的支付结算

　　E 、 运用操作技术规避外汇风险

　　答案： A,B,C,D,E

　　解析：ABCDE[解析]外汇市场的功能包括：①国际金融活动枢纽功能。②形成外汇价格体系功能。③调剂外汇余缺，调节外汇供求功能。④实现不同地区间的支付结算功能。⑤运用操作技术规避外汇风险功能。

　　10、同国库券相比，商业票据(　)。

　　A 、 风险性更大

　　B 、 流动性更好

　　C 、 利率更低

　　D 、 流动性更差

　　E 、 风险性更小

　　答案： A,D

　　解析：AD[解析]商业票据是指由金融公司或某些信用较高的企业开出的无担保短期票据。国库券是以国家信用为担保。因此，同国库券相比，商业票据风险性更大、流动性更差。

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