2020年初级银行从业资格考试个人理财集训试题（十三）_第2页

　　二、多 项 选 择 题

　　1、根据《商业银行理财产品销售管理办法》的规定，下列选项中，表述正确的包括(　)。

　　A 、 理财产品宣传销售文本提及第三方专业机构评价结果的，应当列明第三方专业评价机构名称及刊登或发布评价的渠道与日期

　　B 、 理财产品宣传销售文本中出现表达收益率或收益区间字样的，应当在销售文件中提供科学、合理的测算依据和测算方式，以醒目文字提醒客户，“测算收益不等于实际收益，投资需谨慎”

　　C 、 理财产品宣传销售文本中出现表达收益率或收益区间字样的，如不能提供科学、合理的测算依据和测算方式，则文本中也可以出现产品收益率或收益区间等类似表述

　　D 、 理财产品宣传销售文本中向客户表述的收益率测算依据和测算方式应当简明、清晰，可以使用小概率事件夸大产品收益率或收益区间，误导客户

　　E 、 理财产品宣传材料应当在醒目位置提示客户，“理财非存款、产品有风险、投资需谨慎”

　　答案： A,B,E

　　解析：ABE[解析]根据《商业银行理财产品销售管理办法》第15、16、17条的规定，理财产品宣传销售文本提及第三方专业机构评价结果的，应当列明第三方专业评价机构名称及刊登或发布评价的渠道与日期。理财产品宣传销售文本中出现表达收益率或收益区间字样的，应当在销售文件中提供科学、合理的测算依据和测算方式，以醒目文字提醒客户，“测算收益不等于实际收益，投资需谨慎”。如不能提供科学、合理的测算依据和测算方式，则理财产品宣传销售文本中不得出现产品收益率或收益区间等类似表述。向客户表述的收益率测算依据和测算方式应当简明、清晰，不得使用小概率事件夸大产品收益率或收益区间，误导客户。理财产品宣传材料应当在醒目位置提示客户，“理财非存款、产品有风险、投资需谨慎”。

　　2、根据《合同法》，下列关于格式条款合同的说法中，正确的有(　　)。

　　A 、 采用格式条款订立合同的，提供格式条款的一方应当遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务

　　B 、 采用格式条款订立合同的，提供格式条款的一方应当采取合理的方式提请对方注意免除或者限制其责任的条款

　　C 、 对格式条款的理解发生争议的，应当按照通常理解予以解释

　　D 、 对格式条款有两种以上解释的，应当作出不利于提供格式条款一方的解释

　　E 、 格式条款和非格式条款不一致的，应当采用格式条款

　　答案： A,B,C,D

　　解析：ABCD[解析]格式条款和非格式条款不一致的，应当采用非格式条款。

　　3、货币时间价值的影响因素包括(　　)。

　　A 、 时间

　　B 、 收益率或通货膨胀率

　　C 、 单利与复利

　　D 、 现值

　　E 、 终值

　　答案： A,B,C

　　解析：ABC[解析]略。

　　4、下列关于Excel财务函数说法，正确的有(　)。

　　A 、 现金流入和流出都记为正号

　　B 、 TYPE中0表示期初

　　C 、 RATE中的利率必须用百分比表示

　　D 、 PMT表示年金函数

　　E 、 输完所有数字之后按确定键即可求出所需函数

　　答案： D,E

　　解析：DE[解析]选项A，现金流出应记为负号。选项B，TYPE中0表示期末，1表示期初。RATE中的利率可以用百分比表示，也可以用小数表示，比如10%或0.1。

　　5、下列属于基金相关产品的有(　　)。

　　A 、 FOF

　　B 、 ETF

　　C 、 LOF

　　D 、 QDII基金

　　E 、 基金“一对多”专户理财

　　答案： A,B,C,D,E

　　解析：ABCDE[解析]基金相关产品非常丰富，其中包括基金中的基金FOF、交易型开放式指数基金ETF、上市开放式基金LOF、QDII基金和基金“一对多”专户理财等。

　　6、职业道德的重要性体现在(　)。

　　A 、 职业道德是获得理财师资格认证的最后环节

　　B 、 职业道德是获得理财师资格认证的最重要的环节

　　C 、 职业道德要求是理财行业和理财师职业发展的有力保证

　　D 、 职业道德是获得理财师资格认证的基础

　　E 、 严格的职业道德标准要求有利于树立理财师专业人士的良好品牌形象，取得大众的信任

　　答案： A,B,C,E

　　解析：ABCE[解析]职业道德的重要性体现在：①职业道德是获得理财师资格认证的最后环节，也是最重要的环节。②职业道德要求是理财行业和理财师职业发展的有力保证。③严格的职业道德标准要求有利于树立理财师专业人士的良好品牌形象，取得大众的信任。另外，教育是成为合格理财师的基础，能够让参与者全面系统地掌握金融理财原理、工具、方法和程序。

　　7、金融衍生品的特点有(　　)。

　　A 、 可复制性

　　B 、 流动性

　　C 、 安全性

　　D 、 杠杆特征

　　E 、 违约风险小

　　答案： A,D

　　解析：AD[解析]金融衍生品的特点包括可复制性、杠杆特征。

　　8、普通股股东按其所持有股份比例享有的基本权利包括(　　)。

　　A 、 公司决策参与权

　　B 、 利润分配权

　　C 、 优先求偿权

　　D 、 优先认股权

　　E 、 剩余资产分配权

　　答案： A,B,D,E

　　解析：ABDE[解析]普通股股东按其所持有股份比例享有以下基本权利：①公司决策参与权。②利润分配权。③优先认股权。④剩余资产分配权。优先股在利润分红及剩余财产分配的权利方面优先于普通股。优先股股东享有以下权利：①优先分配权。②优先求偿权。

　　9、理财规划师的工作目标和重心是“帮助客户解决问题、实现其理财目标”。要达到这一目标，理财师应(　)。

　　A 、 深入了解客户

　　B 、 全面地评估客户所要解决的财务问题和条件

　　C 、 在综合分析和比较的基础上提出自己的见解和建议

　　D 、 把自己的分析结果和意见等内容形成专业理财规划报告书，解说并呈递给客户

　　E 、 定期或不定期地为客户提供后续跟踪服务

　　答案： A,B,C,D

　　解析：ABCD[解析]理财规划师要达到“帮助客户解决问题、实现其理财目标”这一目标，理财师首先要先深入了解客户，然后才能全面地去评估客户所要解决的财务问题和条件;在综合分析和比较的基础上提出自己的见解和建议，并把自己的分析结果和意见等内容形成专业理财规划报告书，解说并呈递给客户。

　　10、理财师的社会责任包括(　　)。

　　A 、 理财师是国家金融政策和金融法规的重要传导者

　　B 、 理财师是正确的投资理念的重要宣导者

　　C 、 理财师是理财风险的揭示者

　　D 、 理财师是客户声音的反馈者

　　E 、 理财师是理财行业的监督者

　　答案： A,B,C,D

　　解析：ABCD[解析]略。

　　三、判断题

　　1、万能保险是一种交费灵活、保额可调整、非约束性的家庭财产险。(　)

　　答案： B

　　解析：B[解析]万能保险是一种交费灵活、保额可调整、非约束性的寿险。

　　2、留置权人有权收取留置财产的孳息。(　)

　　答案： A

　　解析：A[解析]根据《人民共和国物权法》第235条的规定，留置权人有权收取留置财产的孳息。

　　3、金融市场商品具有特殊性，其交易的对象有货币、资金、信用以及其他金融工具。(　)

　　答案： A

　　解析：A[解析]略。

　　4、信托公司的信誉度是决定信托产品风险的重要因素。(　)

　　答案： B

　　解析：B[解析]担保公司的信誉度是决定信托产品风险的重要因素。

　　5、凭证式国债是一种国家储蓄债，可记名、挂失，以“凭证式国债收款凭证”只记录债权，不能上市流通，从购买之日起计息。(　)

　　答案： A

　　解析：A[解析]略。

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