2020年初级银行从业资格考试个人理财集训试题（十）_第2页

　　16、下列(　)不是高净值客户。

　　①小王单笔认购理财产品150万元人民币。

　　②小李购买理财产品时，出示120万元个人储蓄存款证明。

　　③小张提供了最近3年的个人收入证明，每年不低于20万元。

　　④小赵提供了最近3年每年28万元的家庭收入证明。

　　A 、 小李

　　B 、 小王

　　C 、 小赵

　　D 、 小张

　　答案： C

　　解析：C【解析】高资产净值客户是满足下列条件之一的商业银行客户：①单笔认购理财产品份额不少于100万元人民币的自然人;②认购理财产品时，个人或家庭金融资产总计超过100万元人民币的自然人;③个人收入在最近3年每年超过20万元人民币或者夫妻双方合计收入在最近3年内每年超过30万元人民币的自然人。故选C。

　　17、某银行新推出的一项理财计划，按照约定条件向客户保证本金支付，本金以外的投资风险由客户承担，并依据实际投资收益情况

　　确定客户实际收益的理财计划，则据此推断该理财计划属于(　)。

　　A 、 非保本浮动收益理财计划

　　B 、 保证收益理财产品

　　C 、 固定收益理财计划

　　D 、 保本浮动收益理财计划

　　答案： D

　　解析：D【解析】保本浮动收益理财计划是指商业银行按照约定条件向客户保证本金支付，本金以外的投资风险由客户承担，并依据实际投资收益情况确定客户实际收益的理财计划。故选D。

　　18、理财产品的合规销售可以有效减少银行和客户之间的纠纷。理财产品在进行合规销售时，不合规的是(　)。

　　A 、 充分、清晰、准确地向客户提示理财产品风险

　　B 、 不主动向无衍生产品相关交易经验或经评估不适宜购买该产品的客户推介或销售

　　C 、 在编写有关产品介绍和宣传材料时，不进行风险揭示

　　D 、 对于保证收益理财产品，风险提示的内容应至少包括“本理财计划有投资风险，您只能获得合同明确承诺的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资”

　　答案： C

　　解析：C【解析】《商业银行个人理财业务风险管理指引》第57条规定，商业银行在编写有关产品介绍和宣传材料时，应进行充分的风险揭示。故选项C表述错误。

　　19、商业银行销售风险评级为(　)以上理财产品时，除非与客户书面约定，否则应当在商业银行网点进行。

　　A 、 一级(含)

　　B 、 四级(含)

　　C 、 二级(含)

　　D 、 三级(含)

　　答案： B

　　解析：B【解析】根据《商业银行理财产品销售管理办法》规定，商业银行应当在客户首次购买理财产品前在本行网点进行风险承受能力评估。商业银行销售风险评级为四级(含)以上理财产品时，除非与客户书面约定，否则应当在商业银行网点进行。故选B。

　　20、商业银行应本着(　)的原则，开发设计理财产品。

　　A 、 效益最大化

　　B 、 收入最大化

　　C 、 符合客户利益和风险承受能力

　　D 、 风险最小化

　　答案： C

　　解析：C【解析】商业银行应按照符合客户利益和风险承受能力的原则，审慎尽责地开展个人理财业务。故选C。

　　二、多项选择题

　　1、关于二货币的时间价值，下列表述正确的有(　)。

　　A 、 终值复利因子等于现值复利因子的倒数

　　B 、 贴现率越高，现值复利因子就越小

　　C 、 现值与终值成正比例关系

　　D 、 现值等于复利终值除以终值复利因子

　　E 、 利率越高，终值复利因子就越小

　　答案： A,B,C,D

　　解析：ABCD【解析】终值利率因子与利率呈正比关系，利率越高，终值越大，故选项E表述错误。

　　2、金融理财的几种计算工具各有其特点，下列描述正确的有(　)。

　　A 、 复利与年金表：优点是计算精确;缺点是繁冗复杂，不便使用

　　B 、 Excel表格：优点是使用成本低，操作简单;缺点是局限性较大

　　C 、 复利与年金表：优点是简单，效率高;缺点是计算答案不够精准

　　D 、 专业理财软件：优点是功能齐全，附加功能;缺点是局限大，内容缺乏弹性

　　E 、 财务计算器：优点是便于携带，精准;缺点是操作流程复杂，不易记住

　　答案： B,C,D,E

　　解析：BCDE【解析】复利与年金表的优点是简单、效率高;缺点是计算答案不够精准，故选项A表述错误。

　　3、对于一个投资项目，下列表述正确的有(　)。其中r表示融资成本，IRR表示内部报酬率。

　　A 、 如果r

　　B 、 如果r>IRR，表明该项目无利可图

　　C 、 如果r>IRR，表明该项目有利可图

　　D 、 不能够以r和IRR的关系判断投资是否能够获利

　　E 、 如果r

　　答案： B,E

　　解析：BE【解析】对于一个投资项目，如果rIRR，表明该项目无利可图。故选B、E。

　　4、下列保险属于财产保险的有(　)。

　　A 、 出口信用险

　　B 、 产品责任险

　　C 、 收入补偿险

　　D 、 公众责任险

　　E 、 货物运输险

　　答案： A,B,D,E

　　解析：ABDE【解析】财产保险包括物质财产保险、责任保险和信用保险。选项A属于信用保险，选项B、D属于责任保险，选项E属于物质财产保险。故选A、B、D、E。

　　5、一般而言，下列属于货币市场特征的有(　)。

　　A 、 交易频繁

　　B 、 风险低、收益低

　　C 、 交易量巨大

　　D 、 期限短

　　E 、 流动性高

　　答案： A,B,C,D,E

　　解析：ABCDE【解析】货币市场的特征有以下几点：①低风险、低收益;②期限短、流动性高;③交易量大、交易频繁。故选A、B、C、D、E。

　　6、下列属于银行个人理财业务从业人员必须具备的基本条件的有(　)。

　　A 、 对与个人理财业务活动相关法律法规、行政规章和监管要求等，有充分的了解和认识

　　B 、 掌握所推介产品或向客户提供咨询顾问意见所涉及的产品的特性，并对有关产品市场有所认识和理解

　　C 、 具备监管部门要求的行业资格

　　D 、 遵守监管部门和商业银行制定的个人理财业务人员职业道德标准、行为守则

　　E 、 具备相应的学历水平和工作经验

　　答案： A,B,C,D,E

　　解析：ABCDE【解析】商业银行个人理财业务人员应满足以下资格要求：①对个人理财业务活动相关法律法规、行政规章和监管要求等，有充分的了解和认识;②遵守监管部门和商业银行制定的个人理财业务人员职业道德标准或守则;③掌握所推介产品或向客户提供咨询顾问意见所涉及产品的特性，并对有关产品市场有所认识和理解;④具备相应的学历水平和工作经验;⑤具备相关监管部门要求的行业资格;⑥具备中国银行业监督管理委员会要求的其他资格条件。故选A、B、C、D、E。

　　7、投资基金子公司产品要注意(　)。

　　A 、 了解信息披露方式和项目进展情况

　　B 、 充分了解产品发行人的情况

　　C 、 确定资金最终流向和投资标的物

　　D 、 了解产品类型和风险收益特征

　　E 、 了解产品的风险管理措施

　　答案： A,B,C,D,E

　　解析：ABCDE【解析】基金子公司的产品类型多样，风险收益特征也比较灵活，投资基金子公司产品需要注意以下几点：①充分了解产品发行人的情况;②了解产品类型和风险收益特征;③了解产品的风险管理措施;④确定资金最终流向和投资标的物;⑤了解信息披露方式和项目进展情况。故选

　　A、B、C、D、E。

　　8、基金推介材料必须真实、准确，与基金合同、基金招募说明书相符，不得有下列情形(　)。

　　A 、 违规承诺收益或者承担损失

　　B 、 预测基金的证券投资业绩

　　C 、 虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏

　　D 、 诋毁其他基金管理人、基金托管人或基金代销机构，或者其他基金管理人募集或管理的基金

　　E 、 登载基金公司或者基金经理的推荐文字

　　答案： A,B,C,D,E

　　解析：ABCDE【解析】基金宣传推介材料必须真实、准确，与基金合同、基金招募说明书相符，与备案的材料一致，不得有下列情形：①虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏;②预测该基金的证券投资业绩;③违规承诺收益或者承担损失;④诋毁其他基金管理人、基金托管人或基金代销机构，或者其他基金管理人募集或管理的基金;⑤夸大或者片面宣传基金，违规使用安全、保证、承诺、保险、避险、有保障、高收益、无风险等可能使投资者认为没有风险的词语;⑥登载单位或者个人的推荐性文字;⑦中国证监会规定禁止的其他情形。故选A、B、c、D、E。

　　9、目前国内商业银行代理的国债种类有(　)。

　　A 、 实物式国债

　　B 、 记账式国债

　　C 、 美国国债

　　D 、 凭证式国债

　　E 、 电子式储蓄国债

　　答案： B,D,E

　　解析：BDE【解析】目前国内商业银行代理的国债种类有记账式国债、凭证式国债和电子式国债。故选B、D、E。

　　10、境外个人经常项目项下非经营性结汇超过年度总额的，凭个人有效身份证件及(　)证明材料在银行办理。

　　A 、 房租类支出：房屋管理部门登记的房屋租赁合同、发票或支付通知

　　B 、 就医支出：境内医院收费证明

　　C 、 学习支出：境内学校收费证明

　　D 、 其它：相关证明及支付凭证

　　E 、 生活消费类支出：合同或发票

　　答案： A,B,C,D,E

　　解析：ABCDE【解析】境外个人经常项目项下非经营性结汇超过年度总额的，凭本人有效身份证件及以下证明材料在银行办理：①房租类支出：房屋管理部门登记的房屋租赁合同、发票或支付通知;②生活消费类支出：合同或发票;③就医、学习等支出：境内医院(学校)收费证明;④其它：相关证明及支付凭证。上述结汇单笔等值5万美元以上的，应将结汇所得人民币资金直接划转至交易对方的境内人民币账户。故选A、B、C、D、E。

　　三 、 判 断 题

　　1、不动产物权的设立、变更、转让和消灭，经依法登记，发生效力;未经登记，不发生效力，但法律另有规定的除外。 (　)

　　答案： A

　　解析：A【解析】《物权法》第9条规定，不动产物权的设立、变更、转让和消灭，经依法登记，发生效力;未经登记，不发生效力，但法律另有规定的除外。

　　2、银行代理理财产品销售时，应遵照适当性原则，即要有适合的产品、适合的客户、适合的网点和适合的销售人员。 (　)

　　答案： A

　　解析：A【解析】在销售代理理财产品时，要综合考虑客户所属的人生周期以及相匹配的风险承受能力、客户的投资目标、投资期限长短、产品流动性等因素，为客户推荐适合的产品。总体来说，要有适合的产品、适合的客户、适合的网点和适合的销售人员。

　　3、银行理财人员可以将低风险级别产品推荐给高风险承受能力的客户。 (　)

　　答案： A

　　解析：A【解析】本题考查的是风险匹配原则。

　　4、现值系数随着利率的提高而降低。 (　)

　　答案： A

　　解析：A【解析】终值系数随着利率的提高而上升，现值系数随着利率的提高而降低。

　　5、FOF是一种专门投资于其他证券基金的基金，并不直接投资股票或债券。 (　)

　　答案： A

　　解析：A【解析】FOF是一种专门投资于其他证券基金的基金，它并不直接投资股票或债券，其投资范围仅限于其他基金，通过持有其他证券投资基金而间接持有股票、债券等证券资产，它是结合基金产品创新和销售渠道创新的基金新品种。

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