2020年初级银行从业资格考试个人理财集训试题（六）_第2页

　　16、下列关于理财师明确具体理财目标时应遵循的步骤的说法中，错误的是(　　)。

　　A 、 理财师应确保了解客户的基本信息、财务状况、可以运用的社会资源

　　B 、 理财师应通过交流和沟通，了解客户风险偏好、投资需求和目标等主观判断信息

　　C 、 理财师根据对客户财务状况及期望目标的了解，初步评估客户的理财目标的可行性和合理性

　　D 、 根据具体情况，理财师应征询客户的意见并和客户一起对理财目标进行调整，从而确定理财目标，使其具体、明确、合理、可行

　　答案： A

　　解析：A[解析]理财师在了解客户需求、明确具体理财目标时应确保了解客户的基本信息、财务状况、可以运用的财务资源，并且通过交流和沟通，了解客户风险偏好、投资需求和目标等主观判断信息。在确定客户理财目标前，先征询其期望目标。故A项说法错误。

　　17、(　)是指在债务期间不支付利息，只在债券到期后按规定的利率一次性向持有者支付利息并还本的债券。

　　A 、 附息债券

　　B 、 一次还本付息债券

　　C 、 贴现债券

　　D 、 零息债券

　　答案： B

　　解析：B[解析]略。

　　18、下列关于契约型基金的说法中，错误的是(　　)。

　　A 、 不具有法人资格

　　B 、 一般不向银行借款

　　C 、 在需要扩大规模、增加资产时可以向银行申请贷款

　　D 、 基金契约期满，基金运营停止

　　答案： C

　　解析：C[解析]A、B、D项都属于契约型基金的特点，C选项属于公司型基金的特点。

　　19、按期权的到期日分类，金融期权可分为(　　)。

　　A 、 现货期权和期货期权

　　B 、 看涨期权和看跌期权

　　C 、 美式期权和欧式期权

　　D 、 溢价期权、平价期权和折价期权

　　答案： C

　　解析：C[解析]金融期权按权利性质分类，可分为看跌期权和看涨期权;按期权到期日划分，可分为欧式期权和关式期权;按敲定价格与标的资产市场价格的关系不同，可分为溢价期权、平价期权和折价期权;按交易所划分，可分为交易所交易期权和场外交易期权;按基础资产的性质划分，可分为现货期权和期货期权。

　　20、下列选项中，不属于期初年金的是(　　)。

　　A 、 生活费支出

　　B 、 学费支出

　　C 、 房租支出

　　D 、 房贷支出

　　答案： D

　　解析：D[解析]D项属于期末年金。

　　二、多项选择题

　　1、下列关于交易所上市基金ETF的特征的说法中，正确的有(　　)。

　　A 、 它可以在交易所挂牌买卖，投资者可以像交易单只股票、封闭式基金那样在证券交易所直接买卖ETF份额

　　B 、 ETF基本是指数型开放式基金，但与现有的指数型开放式基金相比，其最大优势在于它是在交易所挂牌的，交易非常便利

　　C 、 ETF的申购赎回有自己的特色，投资者只能用与指数对应的一篮子股票申购或者赎回ETF，而不是现有开放式基金的以现金申购赎回

　　D 、 不可以在交易所挂牌买卖.投资者不能像交易单只股票、封闭式基金那样在证券交易所直接买卖ETF份额

　　E 、 ETF在本质上是封闭式基金

　　答案： A,B,C

　　解析：ABC[解析]ETF可以在交易所挂牌买卖，投资者可以像交易单只股票、封闭式基金那样在证券交易所直接买卖ETF份额，所以D项说法有误;ETF在本质上是开放式基金，所以E项说法有误。

　　2、违约责任的承担形式主要包括(　　)。

　　A 、 违约金责任

　　B 、 赔偿损失

　　C 、 强制履行

　　D 、 定金责任

　　E 、 采取补救措施

　　答案： A,B,C,D,E

　　解析：ABCDE[解析]违约责任的承担形式主要有：违约金责任;赔偿损失;强制履行;定金责任;采取补救措施。

　　3、合伙人应当按照合伙协议约定的(　)，履行出资义务。

　　A 、 出资地点

　　B 、 出资方式

　　C 、 出资数额

　　D 、 缴付期限

　　E 、 出资时间

　　答案： B,C,D

　　解析：BCD[解析]根据《人民共和国合伙企业法》第17条的规定，合伙人应当按照合伙协议约定的出资方式、数额和缴付期限，履行出资义务。以非货币财产出资的，依照法律、行政法规的规定，需要办理财产权转移手续的，应当依法办理。

　　4、下列关于中小企业私募债的说法中，正确的有(　　)。

　　A 、 发行前需要进行信用评级

　　B 、 发行期限可长可短

　　C 、 可无担保、无抵押

　　D 、 无产业政策限定

　　E 、 发行利率市场化，无限制

　　答案： B,C,D

　　解析：BCD[解析]A项，中小企业私募债无强制性信用评级要求。E项，中小企业私募债的发行利率不得超过同期银行贷款基准利率的3倍。

　　5、下列关于年金的计算公式中，正确的有(　　)。

　　A 、 期末年金现值的公式为：PV=C/r×[1-1/(1+r)t]

　　B 、 期初年金现值的公式为：PVBEG=C/r×[1-1/(1+r)t]×(1+r)

　　C 、 期末年金终值的公式为：FV=C/r×[1-(1+r)t]

　　D 、 期初年金终值的公式为：FVBEG=C/r×[1-(1+r)t]×(1+r)

　　E 、 期末增长型永续年金的现值计算公式为：PV=C/r

　　答案： A,B

　　解析：AB[解析]期末年金终值的公式为FV=C/r×[(1+r)t-1]，故C项错误。期初年金终值的公式为：PVBEG=C/r×[(1+r)t-1]×(1+r)，故D项错误。期末增长型永续年金的现值计算公式(r>g)为：PV=C/(r-g)，期末永续年金的现值计算公式为：PV=C/r，故E项错误。

　　6、商业银行应向投保人提供完整的合同材料，主要包括(　　)。

　　A 、 投保提示书

　　B 、 投保单

　　C 、 保险单

　　D 、 保险条款

　　E 、 产品说明书、现金价值表

　　答案： A,B,C,D,E

　　解析：ABCDE[解析]根据《关于进一步规范商业银行代理保险业务销售行为的通知》第16条的规定，商业银行应向投保人提供完整合同材料，包括投保提示书、投保单、保险单、保险条款、产品说明书、现金价值表等。对合同材料不得进行删减或截取内容。

　　7、外汇市场的参与者主要包括(　)。

　　A 、 中央银行

　　B 、 外汇经纪人

　　C 、 银行的客户

　　D 、 商业银行

　　E 、 投资银行

　　答案： A,B,C,D,E

　　解析：ABCDE[解析]外汇市场的主体，即外汇市场的参与者主要包括商业银行、投资银行等各种金融机构、外汇经纪人、外汇交易商、银行的客户、中央银行及其他官方机构。

　　8、理财师后续跟踪服务的必要性体现在(　　)。

　　A 、 理财规划服务是个过程，不是一次性完成的

　　B 、 客户的理财目标有短期也有长期的，金融机构和理财师理想的情况是给客户提供终生的专业理财服务，甚至成为客户家庭世代的理财师

　　C 、 通过后续跟踪服务，可提升客户满意度

　　D 、 制订成方案并提交给客户开始执行后，仍需要理财师根据新情况来不断地调整方案，帮助客户及其财务安排更好地适应变化，达到预定的理财目标

　　E 、 非常满意的优质客户可以给理财师介绍更多优良新客户

　　答案： A,B,C,D,E

　　解析：ABCDE[解析]理财师后续跟踪服务的必要性体现在：①理财规划服务是个过程，不是一次性完成的。②客户的理财目标有短期也有长期的，金融机构和理财师理想的情况是给客户提供终生的专业理财服务，甚至成为客户家庭世代的理财师。③在制订成方案并提交给客户开始执行后，仍需要理财师根据新情况来不断地调整方案，帮助客户及其财务安排更好地适应变化，达到预定的理财目标。④从金融机构和理财师业务发展角度来说，如何通过后续跟踪服务，提升客户满意度、加强客户关系以实现客户生命周期价值最大化是每个理财师必须思考和努力实践的工作。此外，业务人员都明白开发一个新客户付出的努力是维护一个现成客户的数倍，非常满意的优质客户还可以给理财师介绍更多优良新客户。

　　9、按股票所代表的股东权利划分，股票可分为(　　)。

　　A 、 记名股

　　B 、 优先股

　　C 、 无记名股

　　D 、 新股

　　E 、 普通股

　　答案： B,E

　　解析：BE[解析]按股票所代表的股东权利划分，股票分为普通股和优先股;按票面是否记载投资者姓名，股票分为记名股票和无记名股票。

　　10、理财师对客户进行设计退休养老规划，退休后的收入来源渠道包括(　　)。

　　A 、 个人储蓄

　　B 、 基本社会养老保险

　　C 、 企业年金

　　D 、 商业养老保险

　　E 、 投资收益

　　答案： A,B,C,D,E

　　解析：ABCDE[解析]退休养老收入来来源包括社会养老保险、企业年金和个人储蓄投资，但这些财务资源远远不能满足客户退休后的生活品质要求。因此，理财师要建议客户尽早地进行退休养老规划，以投资、商业养老保险以及其他理财方式来补充退休收入的不足。

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