2020年初级银行从业资格考试个人理财集训试题（五）_第2页

　　二、多项选择题

　　1、有限合伙制私募基金的运作机制包括(　　)。

　　A 、 管理费及运营成本的控制

　　B 、 利益分配及激励机制

　　C 、 有限合伙人入伙、退伙方式及转让出资额的限制

　　D 、 对普通合伙人的约束

　　E 、 次级合伙人首先承担亏损机制

　　答案： A,B,C,D,E

　　解析：ABCDE[解析]有限合伙制私募基金的运作机制包括：①关于投资范围及投资方式的限制。②管理费及运营成本的控制。③利益分配及激励机制。④有限合伙人入伙、退伙方式及转让出资额的限制。⑤对普通合伙人的约束。⑥次级合伙人首先承担亏损机制。⑦委托管理机制。

　　2、个人理财业务在我国的兴起和迅速发展有多方面的原因.主要包括(　)。

　　A 、 金融机构转型的主观需要

　　B 、 居民理财需求上升

　　C 、 居民理财技能欠缺

　　D 、 投资理财工具日趋丰富

　　E 、 居民财富积累

　　答案： B,C,D,E

　　解析：BCDE[解析]个人理财业务在我国的兴起和迅速发展有多方面的原因，主要因素包括居民财富积累、居民理财需求上升、居民理财技能欠缺、投资理财工具日趋丰富、金融机构转型的客观需要。

　　3、在发生(　)情况时，理财师应对客户的理财方案进行不定期的评估和调整。

　　A 、 宏观经济政策、法规等发生重大改变

　　B 、 金融市场的重大变化

　　C 、 客户继承一大笔遗产

　　D 、 夫妻离婚

　　E 、 客户计划投资移民

　　答案： A,B,C,D,E

　　解析：ABCDE[解析]当发生下列突发和重大情况时，理财师应对客户的理财方案进行不定期的评估和调整：①宏观经济政策、法规发生重大改变。②金融市场发生重大变化。③客户自身情况的突然变动。C、D、E项都属于客户自身情况的突然变动。

　　4、目前我国金融市场的监管机构包括(　)。

　　A 、 中国人民银行

　　B 、 P2P监管会

　　C 、 中国银监会

　　D 、 中国证监会

　　E 、 中国保监会

　　答案： A,C,D,E

　　解析：ACDE[解析]目前我国金融市场为分业监管，采用“一行三会”模式对不同领域进行分工监管，其中“一行”是指中国人民银行，“三会”是指中国银监会、中国证监会和中国保监会。

　　5、在债券发行需要确定的要素中，最为重要的条件有(　)。

　　A 、 发行金额

　　B 、 发行期限

　　C 、 发行利率

　　D 、 发行价格

　　E 、 发行费用

　　答案： B,C,D

　　解析：BCD[解析]债券发行需要确定的要素包括发行金额、发行期限、发行利率、发行价格、付息频率、发行费用、是否含权、有无担保等诸多条件。其中最为重要的三大条件是发行利率、发行期限和发行价格，这三点直接决定了债券的投资价值。

　　6、理财师与客户建立信任关系需要注意的内容包括(　　)。

　　A 、 明确自身定位，树立专业形象

　　B 、 关注客户的资产状况

　　C 、 关注自身礼仪

　　D 、 注意自己的工作状态

　　E 、 强调银行等金融机构的服务理念

　　答案： A,C,D

　　解析：ACD[解析]理财师与客户建立信任关系需要注意的内容包括：①明确自身定位，树立专业形象。②关注自身礼仪和工作的状态。

　　7、下列选项中，属于债券特征的有(　　)。

　　A 、 偿还性

　　B 、 保值性

　　C 、 安全性

　　D 、 收益性

　　E 、 流动性

　　答案： A,C,D,E

　　解析：ACDE[解析]债券的特征包括：①偿还性;②流动性;③安全性;④收益性。

　　8、依据《证券投资基金法》，在基金销售机构从事基金销售活动中，对相关机构和人员进行处罚的情形包括(　)。

　　A 、 未经中国证监会注册或认定，擅自从事基金销售业务的

　　B 、 未向投资人充分揭示投资风险并误导其购买与其风险承担能力不相当的基金产品

　　C 、 挪用基金销售结算资金或者基金份额的

　　D 、 未建立应急等风险管理制度和灾难备份系统

　　E 、 泄露与基金份额持有人、基金投资运作相关的非公开信息的

　　答案： A,B,C,D,E

　　解析：ABCDE[解析]根据《商业银行理财产品销售管理办法》第89条的规定，基金销售机构从事基金销售活动，存在下列情形之一的，将依据《证券投资基金法》对相关机构和人员进行处罚。未经中国证监会注册或认定，擅自从事基金销售业务的;未向投资人充分揭示投资风险并误导其购买与其风险承担能力不相当的基金产品;挪用基金销售结算资金或者基金份额的;未建立应急等风险管理制度和灾难备份系统，或者泄露与基金份额持有人、基金投资运作相关的非公开信息的。基金销售机构存在上述情形，情节严重的，责令暂停或者终止基金销售业务;构成犯罪的，依法移送司法机构，追究刑事责任。

　　9、按照客户的交际风格可把客户分为(　)。

　　A 、 猫头鹰型

　　B 、 鸽子型

　　C 、 麻雀型

　　D 、 老鹰型

　　E 、 逃避型

　　答案： A,B,D

　　解析：ABD[解析]略。

　　10、影响黄金价格的因素主要有(　)。

　　A 、 供求关系及均衡价格

　　B 、 通货膨胀

　　C 、 利率

　　D 、 汇率

　　E 、 投资者喜好及追捧程度

　　答案： A,B,C,D

　　解析：ABCD[解析]影响黄金价格的因素有供求关系及均衡价格、通货膨胀、利率和汇率等。

　　三、判断题

　　1、目前，银行的理财产品已逐步涉及另类理财产品市场，但由于该类产品的投资群体多为私人银行客户，受限于私人银行业务的私密性，另类理财产品的信息透明度较低。(　)

　　答案： A

　　解析：A[解析]略。

　　2、离婚时，一方隐藏、转移、变卖、毁损夫妻共同财产，或伪造债务企图侵占另一方财产的，分割夫妻共同财产时，对隐藏、转移、变卖、毁损夫妻共同财产或伪造债务的一方，不可再分。(　)

　　答案： B

　　解析：B[解析]《婚姻法》第47条规定，离婚时，一方隐藏、转移、变卖、毁损夫妻共同财产时，或伪造债务企图侵占另一方财产的，分割夫妻共同财产时，对隐藏、转移、变卖、毁损夫妻共同财产或伪造债务的一方，可以少分或不分。离婚后，另一方发现有上述行为的，可以向人民法院提起诉讼，请求再次分割夫妻共同财产。

　　3、根据上交所和深交所《中小企业私募债券业务试点办法》，合格投资者须在每次认购或受让私募债券前签署风险认知书。(　)

　　答案： B

　　解析：B[解析]根据上交所和深交所《中小企业私募债券业务试点办法》，合格投资者在首次认购或受让私募债券前须签署风险认知书。

　　4、理财师根据客户理财目标制定合理的投资规划的目的是帮助客户获得更高的投资收益。(　)

　　答案： B

　　解析：B[解析]合理的投资规划是根据客户自身情况制订的风险与收益的平衡选择，更是为客户不同时期的理财目标而设计的，实现既定的理财目标和预期收益是最好的评价标准，并不是单纯地追求更高的投资收益。

　　5、在整个理财规划过程中，最实质性的一个环节是理财方案的制订。(　)

　　答案： B

　　解析：B[解析]理财方案的执行是整个理财规划中最实质性的一个环节。

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