2020年初级银行从业资格考试个人理财集训试题（三）_第2页

　　二、单项选择题

　　1、从人才需求推动行业发展的角度看，个人理财业务的发展的原因有(　　)。

　　A 、 大众自身缺乏必要的金融知识

　　B 、 大众对于选定的金融工具很难正确应用

　　C 、 居民生活水平不断提高

　　D 、 专业金融机构和专业理财师在信息、设备、决策制定等方面有优势，更具专业性

　　E 、 市场投资理财工具日趋丰富

　　答案： A,B,D

　　解析：ABD[解析]从人才需求推动行业发展的角度看，个人理财业务的发展有下几点原因作为支持：①大众自身缺乏必要的金融知识，难以制定适合自身特点的理财方案，无法进行科学合理的金融产品选择和资产配置。②大众对于选定的金融工具很难正确应用，很难获得较好的投资收益或合理分散风险，必须借助专业金融人士的帮助。③专业金融机构和专业理财师在信息、设备、决策制定等方面有优势，更具有专业性，能为大众提供便利。这些方面综合促进了大众对专业理财师的需求，也推进了个人理财业务的发展。

　　2、西方人的理财意识与行业发展成熟度的关系表现在(　　)。

　　A 、 是国外同行长期的财商教育所产生的效果

　　B 、 与海外发达国家对理财行业的监管是分不开的

　　C 、 西方国家都要求理财师在向客户提供具体的财务建议前，必须要做到了解客户

　　D 、 在收集客户信息的过程中，海外同行已经养成了相应的工作习惯

　　E 、 在收集客户信息的过程中，海外同行已经掌握了较为成熟的客户信息收集技巧

　　答案： A,B,D,E

　　解析：ABDE[解析]略。

　　3、组合投资类理财产品的优势主要有(　　)。

　　A 、 产品期限覆盖面广

　　B 、 扩大了银行的资金运用范围和客户收益空间

　　C 、 最大限度地发挥了银行在资产管理及风险防控方面的优势

　　D 、 突破了单一投向理财产品负债期限和资产期限必须严格对应的缺陷

　　E 、 大大提高了单项资产的抗跌性和抗周期性

　　答案： A,B,C,D

　　解析：ABCD[解析]略。

　　4、货币具有时间价值的原因有(　)。

　　A 、 可获得投资回报

　　B 、 通货膨胀使货币购买力降低

　　C 、 推迟消费的补偿

　　D 、 未来投资收入具有不确定性

　　E 、 资源具有稀缺性

　　答案： A,B,D

　　解析：ABD[解析]货币之所以具有时间价值，主要原因有：①现在持有的货币可以用作投资，从而获得投资回报;②货币的购买力会受到通货膨胀的影响而降低;③未来的投资收入预期具有不确定性。

　　5、理财师对收支储蓄表进行分类统计可以得出的分析是(　　)。

　　A 、 收入结构

　　B 、 储蓄结构

　　C 、 资产结构

　　D 、 负债结构

　　E 、 支出结构

　　答案： A,B,E

　　解析：ABE[解析]资产负债结构是通过资产负债表进行分类统计的。

　　6、企业按消费行为对客户进行分类，需要从(　　)方面收集以往消费数据，来进行分析分类。

　　A 、 购买情况

　　B 、 购买频率

　　C 、 购买金额

　　D 、 购买地点

　　E 、 购买方式

　　答案： A,B,C

　　解析：ABC[解析]许多企业根据以往数据对客户消费行为进行分析，从而掌握客户一定的消费习惯和特征，并采取相应的针对措施;许多企业主要从三方面收集数据、进行分析，即购买情况、购买频率和购买金额。

　　7、下列关于合同履行的抗辩权的说法中，表述正确的有(　)。

　　A 、 当事人互负债务，没有先后履行顺序的，应当同时履行

　　B 、 当事人互负债务，有先后履行顺序，先履行一方未履行的，后履行一方有权拒绝其履行的要求

　　C 、 先履行一方履行债务不符合约定的，后履行一方有权拒绝其相应的履行要求

　　D 、 当事人没有确切证据中止履行的，应当承担违约责任

　　E 、 对方转移财产、抽逃资金，以逃避债务，应当先履行债务的当事人，有确切证据证明的，可以中止履行

　　答案： A,B,C,D,E

　　解析：ABCDE[解析]合同履行的抗辩权包括以下情形：第一，同时履行抗辩权：当事人互负债务，没有先后履行顺序的.应当同时履行。第二，先履行抗辩权：当事人互负债务，有先后履行顺序，先履行一方未履行的，后履行一方有权拒绝其履行要求。先履行一方履行债务不符合约定的，后履行一方有权拒绝其相应的履行要求。第三，不安抗辩权：应当先履行债务的当事人.有确切证据证明对方有下列情形之一的，可以中止履行：①经营状况严重恶化;②转移财产、抽逃资金，以逃避债务;③丧失商业信誉;④有丧失或者可能丧失履行债务能力的其他情形。当事人没有确切证据中止履行的，应当承担违约责任。

　　8、商业银行开展理财产品销售业务时挪用客户资产的，受到的处罚有(　)。

　　A 、 由中国银监会或其派出机构责令限期改正

　　B 、 采取相应监管措施

　　C 、 并处20万元以上50万元以下罚款

　　D 、 涉嫌犯罪的，依法移送司法机关

　　E 、 撤销理财产品销售业务资格

　　答案： A,B,C,D

　　解析：ABCD[解析]《商业银行理财产品销售管理办法》第75条规定，商业银行开展理财产品销售业务有下列情形之一的，由中国银监会或其派出机构

　　责令限期改正，除采取相关监管措施外，还可以并处20万元以上50万元以下罚款;涉嫌犯罪的，依法移送司法机关：①违规开展理财产品销售造成客户或银行重大经济损失的。②泄露或不当使用客户个人资料和交易记录造成严重后果的。③挪用客户资产的。④利用理财业务从事洗钱、逃税等违犯罪活动的。⑤其他严重违反审慎经营规则的。

　　9、从交易对象的角度看，货币市场主要由(　　)等子市场组成。

　　A 、 证券投资基金市场

　　B 、 同业拆借市场

　　C 、 商业票据市场

　　D 、 国库券市场

　　E 、 回购协议市场

　　答案： B,C,D,E

　　解析：BCDE[解析]证券投资基金市场属于资本市场的子市场，A项不符合意。

　　10、下列关于债券市场的功能，表述正确的有(　)。

　　A 、 债券市场是债券流通和变现的场所

　　B 、 债券市场是聚集资金的重要场所

　　C 、 债券市场能够反映企业经营实力和财务状况

　　D 、 债券市场是中央银行对金融进行宏观调控的重要场所

　　E 、 当社会投资过度时，中央银行在债券市场买人债券

　　答案： A,B,C,D

　　解析：ABCD[解析]债券市场是中央银行对金融进行宏观调控的重要场所，当社会投资过度，资金闲置，中央银行就卖出债券，回笼货币，以达到紧缩信贷、减少投资、平衡市场货币流通量的目的。

　　三、判断题

　　1、客户理财需求同家庭生命周期息息相关，理财师只需根据客户家庭生命周期的不同阶段，将产品或产品组合的流动性、收益性与安全性同客户需求相匹配即可。(　)

　　答案： B

　　解析：B[解析]客户理财需求同家庭生命周期息息相关，理财师要根据客户家庭生命周期的不同阶段，结合其风险承受能力及风险主观承受意愿，将产品或产品组合的流动性、收益性与安全性同客户需求相匹配，最终形成合理、可行的理财方案，并对方案进行定期检视、适当调整，保证客户的资产安全和理财目标顺利实现。

　　2、家庭收支平衡规划的目的是在不影响客户家庭生活品质和兼顾客户中、长期理财目标财务安排的基础上的收支平衡管理。(　)

　　答案： A

　　解析：A[解析]略。

　　3、商业银行应加强对所属销售人员的管理。网点销售人员应按照商业银行的授权销售保险产品，不得销售未经授权的保险产品或私自销售保险产品。(　)

　　答案： A

　　解析：A[解析]根据《关于进一步规范商业银行代理保险业务销售行为的通知》第i0条的规定，商业银行应加强对所属销售人员的管理。网点销售人员应按照商业银行的授权销售保险产品，不得销售未经授权的保险产品或私自销售保险产品。

　　4、合伙制私募基金为了吸引有限投资者参与，可以设定保底收益。(　)

　　答案： B

　　解析：B[解析]私募基金不得承诺保底收益或最低收益。

　　5、综合理财服务可以划分为理财顾问和理财计划两类。(　)

　　答案： B

　　解析：B[解析]综合理财服务可以划分为私人银行业务和理财计划两类。

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