2020年初级银行从业资格考试个人理财集训试题（二）_第2页

　　16、王先生于2014年投资100万元于投资回报率为6%的货币基金产品中，用查表法计算10年后王先生可以拿到(　)万元。

　　A 、 178

　　B 、 178.1

　　C 、 179.1

　　D 、 180

　　答案： C

　　解析：C【解析】在复利终值系数表中，纵向n表示投资年限，横向r表示投资回报率，本题中，产品的投资回报率r为6%，投资年限n为10，通过查表找到r与n相交的数字为1.791，即复利终值系数(1+r)n为1.791。那么10年后王先生可以拿到：FV=PV×(1+r)-n=100×1.791=179.1(万元)，故本题正确答案为C。

　　17、12ND1键是(　)键。

　　A 、 开关机

　　B 、 切换

　　C 、 调用

　　D 、 清除

　　答案： B

　　解析：B

　　18、形象大师罗伯特·庞德说：“7秒钟就决定了第一印象，永远没有第二次机会给对方留下第一印象。”这句话运用在理财师身上，体现了理财师(　)的要求。

　　A 、 明确自身定位

　　B 、 树立专业形象

　　C 、 关注自身礼仪

　　D 、 关注工作的状态

　　答案： C

　　解析：C【解析】良好的自身礼仪不仅能够反映一个理财师个人素质和修养，同时也代表了所述金融机构的形象。

　　19、(　)是指为了使家庭财产及其产生的收益在家庭成员之间实现合理的分配而做的财务规划。

　　A 、 财产传承规划

　　B 、 财产分配规划

　　C 、 财富分配

　　D 、 传承规划

　　答案： B

　　解析：B【解析】财产分配规划是指为了使家庭财产及其产生的收益在家庭成员之间实现合理的分配而做的财务规划。.

　　20、在日常工作中，(　)是理财师与客户最常见的沟通方式之一。

　　A 、 电话沟通

　　B 、 面对面沟通

　　C 、 书信沟通

　　D 、 电子邮件沟通

　　答案： A

　　解析：A【解析】在日常工作中，电话是理财师与客户最常见的沟通方式之一，无论是约见客户、信息了解、礼节问候或推荐产品服务，电话沟通比面对面沟通和书信(包括电邮)沟通使用得多、也频繁得多。

　　二、多项选择题

　　1、商业银行在综合理财服务活动中，可以向特定目标客户销售理财计划，下列关于保证收益理财产品(计划)的说法中，正确的有(　)。

　　A 、 保证收益理财计划要求商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益

　　B 、 商业银行可以无条件向客户承诺高于同期存款利率的保证收益率

　　C 、 商业银行推出保证收益理财产品时，可以承诺除保证收益外还可以获得收益

　　D 、 商业银行不能将保证收益理财计划转化成准储蓄存款产品

　　E 、 商业银行必须建立和完善严格的风险管理制度，将保证收益的风险控制在一个适宜水平

　　答案： A,D,E

　　解析：ADE【解析】保证收益理财计划或相关产品中高于同期储蓄存款利率的保证收益，应是对客户有附加条件的保证效益，商业银行不得无条件向客户承诺高于同期储蓄存款利率的保证收益率。不得承诺或变相承诺除保证收益以外的任何可获得收益。故选项B、C错误。

　　2、电话沟通的优点包括(　)。

　　A 、 工作效率高

　　B 、 更好地了解客户的真实想法

　　C 、 营销成本低

　　D 、 计划性强

　　E 、 方便易行

　　答案： A,C,D,E

　　解析：ACDE【解析】电话沟通的优点包括工作效率高、营销成本低、计划性强、方便易行。电话沟通的缺点包括不能面对面、对客户周围环境和其肢体语言都毫无所知。

　　3、在理财计划的存续期内，商业银行应向客户提供其所持有的相关资产的账单，账单应列明(　)。

　　A 、 资产变动

　　B 、 收入和费用

　　C 、 期末资产估值

　　D 、 理财计划投资方向

　　E 、 理财计划收益

　　答案： A,B,C

　　解析：ABC【解析】账单应列明资产变动、收入和费用、期末资产估值等。

　　4、根据理财规划的需求，一般把客户信息分为(　)。

　　A 、 基本信息

　　B 、 财务信息

　　C 、 个人兴趣

　　D 、 人生规划

　　E 、 人生目标

　　答案： A,B,C,D,E

　　解析：ABCDE【解析】根据理财规划的需求，一般把客户信息分为：基本信息、财务信息、个人兴趣及人生规划和目标。

　　5、商业银行应在每一会计季度终了编制本年度个人理财业务报告。个人理财业务报告应全面反映(　)等，并附年度报表。

　　A 、 个人理财业务的发展情况

　　B 、 理财产品的预期最高情况

　　C 、 理财产品的投资情况

　　D 、 理财产品收益分配情况

　　E 、 个人理财业务的综合收益情况

　　答案： A,C,D,E

　　解析：ACDE【解析】《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第59条规定，商业银行应在每一会计年度终了编制本年度个人理财业务报告。个人理财业务年度报告，应全面反映本年度个人理财业务的发展情况，理财计划的销售情况、投资情况、收益分配情况，以及个人理财业务的综合收益情况等，并附年度报表。.

　　6、下列属于专业理财软件的缺点的有(　)。

　　A 、 局限性大

　　B 、 计算答案不够精准

　　C 、 操作流程复杂

　　D 、 内容缺乏弹性

　　E 、 操作简单

　　答案： A,D

　　解析：AD【解析】专业理财软件的缺点为局限性大，内容缺乏弹性。选项B属于复利与年金表的缺点，选项C属于财务计算器的缺点，选项E为Exce1表格的优点。

　　7、当客户询问自己应该如何进行投资或者应该投资什么金融产品时，理财师应向客户(　)。

　　A 、 解释做投资决定一方面应基于客户自身的风险承受能力和容忍态度

　　B 、 帮助客户梳理这个投资决定和自己未来理财目标之间的关系

　　C 、 立刻帮客户制作一份收益最大的理财计划

　　D 、 让客户把钱给自己来进行投资

　　E 、 以上做法均正确

　　答案： A,B

　　解析：AB【解析】当客户询问自己应该如何进行投资或者应该投资什么金融产品时，理财师应向客户解释，做投资决定一方面应基于客户自身的风险承受能力和容忍态度，另一方面，是要帮助客户梳理这个投资决定和自己未来理财目标之间的关系，这也成为专业理财师和“投资顾问”“销售员”的区别。选项C、D的做法都是不正确的。

　　8、需要告知客户的理财服务信息包括(　)。

　　A 、 解决财务问题的条件和方法

　　B 、 了解、收集客户相关信息的必要性

　　C 、 如实告知客户自己的能力范围

　　D 、 了解并明确客户的财务问题或理财目标

　　E 、 清楚表达能为客户提供和不能为客户提供的服务

　　答案： A,B,C,D,E

　　解析：ABCDE【解析】题中5个选项均属于需要告知客户的理财服务信息。

　　9、商业银行应建立异常销售的监控、记录、报告和处理制度，重点关注理财产品销售业务中的不当销售和误导销售行为，这些行为包括(　)。

　　A 、 销售系统故障

　　B 、 客户风险承受能力与理财产品风险不匹配

　　C 、 客户发生重大事件影响其风险承受能力

　　D 、 商业银行超过约定时间进行资金划付

　　E 、 客户频繁开立、撤销理财账户

　　答案： B,D,E

　　解析：BDE【解析】《商业银行理财产品销售管理办法》第48条规定，商业银行应当建立异常销售的监控、记录、报告和处理制度，重点关注理财产品销售业务中的不当销售和误导销售行为，至少应当包括以下异常情况：①客户频繁开立、撤销理财账户;②客户风险承受能力与理财产品风险不匹配;③商业银行超过约定时间进行资金划付;④其他应当关注的异常情况。

　　10、在个人理财投资管理中，商业银行应按照符合(　)原则，建立健全相应的内部控制和风险管理制度体系，并定期或不定期检查相关制度体系和运行机制，保障理财资金投资管理的合规性和有效性。

　　A 、 银行效率优先

　　B 、 银行利益

　　C 、 客户利益

　　D 、 银行风险可控

　　E 、 客户风险承受能力

　　答案： C,E

　　解析：CE【解析】《银监会关于进一步规范商业银行个人理财业务投资管理有关问题的通知》第2条规定，商业银行应按照符合客户利益和风险承受能力的原则，建立健全相应的内部控制和风险管理制度体系，并定期或不定期检查相关制度体系和运行机制，保障理财资金投资管理的合规性和有效性。

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