2020年初级银行从业资格证个人理财备考试卷（十五）_第2页

　　二、多项选择题

　　1、《民法通则》第37条规定，法人应当具备的条件有(　)。

　　A 、 有必要的财产和经费

　　B 、 依法成立

　　C 、 有自己的场所

　　D 、 能够独立承担民事责任

　　E 、 有自己的名称、组织机构

　　答案： A,B,C,D,E

　　解析：ABCDE【解析】法人应当具备下列条件：①依法成立;②有必要的财产或者经费;③有自己的名称、组织机构和场所;④能够独立承担民事责任。

　　2、家庭生命周期中，家庭成熟期阶段会产生的财务状况有(　)。

　　A 、 支出随成员固定而趋于稳定，但子女上大学后学杂费用负担重

　　B 、 可积累的资产达到巅峰，要逐步降低投资风险

　　C 、 与老年父母同住或夫妻两人居住

　　D 、 收入增加而支出稳定，在子女上大学前储蓄逐步增加

　　E 、 收入达到巅峰，支出可望降低

　　答案： B,C,E

　　解析：BCE【解析】选项A、D属于家庭成长期阶段会产生的财务状况。

　　3、下列关于债券型理财产品的表述，正确的有(　)。

　　A 、 对于投资者而言，购买债券型理财产品面临的最大风险只来自利率风险

　　B 、 其目标客户主要为风险承受能力较低的投资者

　　C 、 债券型理财产品的特点是产品结构简单、投资风险小、客户预期收益稳定

　　D 、 债券型理财产品是以国债、金融债和中央银行票据为主要投资对象的银行理财产品

　　E 、 债券型理财产品资金主要投向银行间债券市场、国债市场和企业债市场

　　答案： B,C,D,E

　　解析：BCDE【解析】对于投资者而言，购买债券型理财产品面临的最大风险来自利率风险、汇率风险和流动性风险，故选项A表述错误。故选B、C、D、E。

　　4、西方人理财意识较强，表现在(　)。

　　A 、 它是国外同行长期的财商教育所产生的效果

　　B 、 它与海外发达国家对理财行业的监管是分不开的

　　C 、 在收集客户信息的过程中，海外同行已经养成了相应的工作习惯

　　D 、 掌握了较为成熟的客户信息收集技巧

　　E 、 西方人比较聪明

　　答案： A,B,C,D

　　解析：ABCD【解析】西方人士的理财意识比较强，与西方行业发展成熟度有关系。主要表现在以下3个方面：①它是国外同行长期的财商教育所产生的效果;②它与海外发达国家对理财行业的监管是分不开的;③在收集客户信息的过程中，海外同行已经养成了相应的工作习惯，并掌握了较为成熟的客户信息收集技巧。

　　5、下列不符合女士着装要求的包括(　)。

　　A 、 穿衣过分鲜艳

　　B 、 穿衣过分暴露

　　C 、 穿衣过分短小

　　D 、 佩戴时装表

　　E 、 穿紧身衣

　　答案： A,B,C,D,E

　　解析：ABCDE【解析】女士着装要求有“6不准”，选项A、B、c、D、E均符合题目要求。另外，女士在着装时最好不要选择时装表，花哨浮夸的时尚表难免会给客户留下不严谨、不庄重的感觉。女士可尽量选择佩戴简洁大方的普通手表。

　　6、商业银行在销售不需要审批的理财计划之前，应向中国银行业监督管理委员会或其派出机构报告。商业银行最迟应在销售理财计划前10日，将(　)资料按照有关业务报告的程序规定报送中国银行业监督管理委员会或其派出机构。

　　A 、 拟销售理财计划的客户档案材料

　　B 、 理财计划拟销售的客户群，以及相关分析说明

　　C 、 拟销售理财计划的工作人员档案材料

　　D 、 理财计划拟销售的规模，资金成本与收益测算，以及相关计算说明

　　E 、 拟销售理财计划的对外介绍材料和宣传材料

　　答案： B,D,E

　　解析：BDE【解析】《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第52条规定，商业银行销售不需要审批的理财计划之前，应向中国银行业监督管理委员会或其派出机构报告。商业银行最迟应在销售理财计划前10日，将以下资料按照有关业务报告的程序规定报送中国银行业监督管理委员会或其派出机构：①理财计划拟销售的客户群，以及相关分析说明;②理财计划拟销售的规模，资金成本与收益测算，以及相关计算说明;③拟销售理财计划的对外介绍材料和宣传材料;④中国银行业监督管理委员会要求的其他材料。选项A、C都不符合题意要求。

　　7、在时间管理优先矩阵中，需要客户紧急处理的重要事件包括(　)。

　　A 、 危机、客户投诉

　　B 、 有期限压力的任务

　　C 、 防患于未然

　　D 、 突发事件

　　E 、 与核心价值观联系紧密的事

　　答案： A,B,D,E

　　解析：ABDE【解析】时间管理优先矩阵里面的第一象限属于重要事件，需要紧急处理，主要包括：①危机、客户投诉;②紧迫的问题;③有期限压力的任务;④突发事件;⑤与核心价值观联系紧密的事。

　　8、以下属于理财师队伍扩张迅速的是(　)。

　　A 、 收入稳定、受人尊敬

　　B 、 行业自理和规范管理

　　C 、 理财服务需求大

　　D 、 理财师培养工作推动

　　E 、 终身的职业，越老越吃香

　　答案： A,B,C,D,E

　　解析：ABCDE【解析】除选项A、B、C、D、E，还包括合格理财师的职场选择多、提升空间大。

　　9、夫妻在婚姻关系存续期间所得的(　)财产，归夫妻共同所有。

　　A 、 工资

　　B 、 生产、经营的收益

　　C 、 知识产权的收益

　　D 、 一方因身体受到伤害获得的医疗费

　　E 、 奖金

　　答案： A,B,C,E

　　解析：ABCE【解析】选项D属于夫妻一方的财产，不归夫妻共同所有，故选A、B、C、E。

　　10、建立严格的内部控制制度是风险管理的必然要求，下列关于内部控制制度的说法，错误的有(　)。

　　A 、 个人理财业务的主要风险管理方式、风险测算方法与标准需要分析审核和报告

　　B 、 商业银行内部要建立各自独立的监督和审核部门对个人理财业务进行监督审核

　　C 、 个人理财业务客户不需要与银行资产分开管理，可以由第三方托管的，应交由第三方托管

　　D 、 因业务合作需要，商业银行可以将客户的相关资料和服务与交易记录提供第三方

　　E 、 商业银行接受客户委托进行个人理财业务，应与客户签订合同

　　答案： C,D

　　解析：CD【解析】商业银行应当将银行资产与客户资产分开管理，明确相关部门及其工作人员在管理、调整客户资产方面的授权。对于可以由第三方托管的客户资产，应交由第三方托管。故选项C错误。商业银行应当保存完备的个人理财业务服务记录，并保证恰当地使用这些记录。除法律法规另有规定，或经客户书面同意外，商业银行不得向第三方提供客户的相关资料和服务与交易记录。故选项D错误。

　　三 、 判 断 题

　　1、金融市场上有固定的货币资金供应者和需求者，并且角色不会发生变化。 (　)

　　答案： B

　　解析：B【解析】在金融市场上，市场交易主体角色并非固定。一般来说，企业通常是资金的短缺方，往往是资金的需求者;家庭或个人通常是资金的富余方，往往是资金的供应者。企业资金也有闲置的时候，这时它就成了资金的供应者，而家庭或个人也可能成为资金的需求者。

　　2、对个人结汇和境内个人购汇实行年度总额管理时，年度总额分别为每人每年等值3万美元。(　)

　　答案： B

　　解析：B【解析】根据《个人外汇管理办法实施细则》第2条规定，对个人结汇和境内个人购汇实行年度总额管理。年度总额分别为每人每年等值5万美元。国家外汇管理局可根据国际收支状况，对年度总额进行调整。

　　3、金融远期合约是为了赚取交易价差而产生的。 (　)

　　答案： B

　　解析：B【解析】金融远期合约是指双方约定在未来的某一确定时间，按确定的价格买卖一定数量某种金融工具的合约。远期合约是为了满足买卖双方控制价格不确定性的需要而产生的。而不是为了赚取交易价差而产生的。因此，本题叙述是错误的。

　　4、在教育方面，中国台湾理财顾问认证协会要求学员完成经培训机构认可的大学教育。(　)

　　答案： B

　　解析：B【解析】在教育方面，美国金融理财师要求学员完成经培训机构认可的大学教育或与大学教育程度相当的理财培训项目。

　　5、通常，信托产品的绝大部分风险由信托公司承担。 (　)

　　答案： B

　　解析：B【解析】信托机构通过管理和处理信托财产而获得的收益全部归受益人所有。同时，信托机构处理受托财产而发生的亏损全部由信托者承担。

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