2020年初级银行从业资格证个人理财备考试卷（十四）_第2页

　　二、多项选择题

　　1、下列关于银行承兑汇票的说法正确的有(　)。

　　A 、 银行承兑汇票的第一债务人是银行，出票人只负有第二责任

　　B 、 安全性高

　　C 、 银行承担全部责任

　　D 、 信用度高

　　E 、 灵活性好

　　答案： A,B,D,E

　　解析：ABDE【解析】银行承兑汇票是银行对未到期的票据予以承兑，以自己的信用为担保，成为票据的第一债务人，出票人只负第二责任。银行承兑汇票有如下特点：安全性高;信用度高;灵活性好。商业票据是公司为了筹措资金，以贴现的方式出售给投资者的一种短期无担保信用凭证。故选A、B、D、E。

　　2、下列影响信托产品风险的重要因素有(　)。

　　A 、 信托项目的流动性风险

　　B 、 信托产品结构设计

　　C 、 信托公司项目评估能力

　　D 、 信托项目主体的经营管理水平、财务状况及还款意愿

　　E 、 信托项目自身的风险

　　答案： A,B,C,D,E

　　解析：ABCDE【解析】信托产品的主要风险包括：投资项目风险、项目主体风险、信托公司风险和流动性风险。影响投资项目风险的重要因素有项目的市场风险、财务风险、经营管理风险等;影响项目投资主体风险的重要因素有该主体的经营管理水平、财务状况以及还款意愿(即道德风险)以及担保公司的信誉度;影响信托公司风险的重要因素包括项目评估风险和信托产品的设计风险。

　　3、国内个人理财业务迅速发展的原因包括(　)。

　　A 、 投资理财工具日趋丰富

　　B 、 居民财富积累

　　C 、 居民理财技能好

　　D 、 金融机构转型的客观需要

　　E 、 居民理财需求上升

　　答案： A,B,D,E

　　解析：ABDE【解析】虽然居民财富逐步增加，但是国内居民的理财知识和技能并没有与经济发展、财富积累的增速匹配，这就促使国内个人理财业务迅速发展。故选项C表述错误。故选A、B、D、E。

　　4、与个人理财直接相关的定义有(　)。

　　A 、 财富管理

　　B 、 筹资管理

　　C 、 投资管理

　　D 、 人员管理

　　E 、 资格管理

　　答案： A,C

　　解析：AC【解析】财富管理和投资管理是与个人理财直接相关的定义。

　　5、保险合同的基本当事人有(　)。

　　A 、 保险人

　　B 、 投保人

　　C 、 被保险人

　　D 、 受益人

　　E 、 代理人

　　答案： A,B

　　解析：AB【解析】保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议。

　　6、关于大额可转让定期存单的表述，正确的有(　)。

　　A 、 可在二级市场上流通转让

　　B 、 不记名

　　C 、 可提前支取

　　D 、 固定面额

　　E 、 利率既有固定的也有浮动的

　　答案： A,B,D,E

　　解析：ABDE【解析】大额可转让定期存单(CDs)是银行发行的有固定面额、可转让流通的存款凭证，大额可转让定期存单的特点主要有：①不记名;②金额较大;③利率既有固定的，也有浮动的，一般比同期限的定期存款的利率高;④不能提前支取，但是可以在二级市场上流通转让。

　　7、国内外各类专业理财证书基本都执行“4E”认证标准。“4E”是由(　)组成。

　　A 、 教育

　　B 、 工作经验

　　C 、 练习

　　D 、 考试

　　E 、 职业道德

　　答案： A,B,D,E

　　解析：ABDE【解析】“4E”是由教育(Education)、考试(Examination)、工作经验(Experience)和职业道德(Ethics)4部分组成。

　　8、以(　)出质的，当事人应当订立书面合同。

　　A 、 债券

　　B 、 存款单

　　C 、 汇票

　　D 、 支票

　　E 、 本票

　　答案： A,B,C,D,E

　　解析：ABCDE【解析】以汇票、支票、本票、债券、存款单、仓单、提单出质的，当事人应当订立书面合同。故选A、B、C、D、E。

　　9、保险兼业代理人从事保险代理业务，不得有下列(　)行为。

　　A 、 挪用或侵占保险费

　　B 、 串通投保人、被保险人或受益人欺骗保险人

　　C 、 代理再保险业务

　　D 、 擅自变更保险条款，提高或降低保险费率

　　E 、 利用行政权力、职务或职业便利强迫、引诱投保人购买指定的保单

　　答案： A,B,C,D,E

　　解析：ABCDE【解析】选项A、B、c、D、E均为保险兼业代理人从事保险代理业务不得有的行为。

　　10、商业银行从事理财产品活动，不得有的情形是(　)。

　　A 、 将理财产品与其他产品进行捆绑销售

　　B 、 通过理财产品进行利益输送

　　C 、 客户亲自签署文件

　　D 、 挪用客户认购、申购、赎回资金

　　E 、 采取抽奖方式销售理财产品

　　答案： A,B,D,E

　　解析：ABDE【解析】商业银行从事理财产品销售活动，不得有下列情形：①通过销售或购买理财产品方式调节监管指标，进行监管套利;②将理财产品与其他产品进行捆绑销售;③采取抽奖、回扣或者赠送实物等方式销售理财产品;④通过理财产品进行利益输送;⑤挪用客户认购、申购、赎回资金;⑥销售人员代替客户签署文件;⑦中国银监会规定禁止的其他情形。

　　三 、 判 断 题

　　1、某银行在其发行的一款理财产品的宣传材料写到：“本产品预期最高年化收益××%(上不封顶)”，同时也在材料底端用小字注明了“预期收益率不代表产品的实际收益率”。由于银行已在产品说明书中对风险进行了揭示，因此银行认为不需要在宣传材料中重复提示风险。(　)

　　答案： B

　　解析：B【解析】根据规定，商业银行理财计划的宣传和介绍材料，应包含对产品风险的揭示，并以醒目、通俗的文字表达。对非保证收益理财计划，在与客户签订合同前，应提供理财计划预期收益率的测算数据、测算方式和测算的主要依据。本题中该银行在其宣传材料中显然是弱化风险、强调收益.对其风险揭示不充分。

　　2、商业银行应保证个人理财业务人员每年的培训时间不少于20个小时。 (　)

　　答案： A

　　解析：A【解析】商业银行应配备与开展的个人理财业务相适应的理财业务人员。保证个人理财业务人员每年的培训时间不少于20小时。

　　3、商业银行在销售理财计划时，可将一般储蓄存款产品单独当作理财计划销售，或者将理财计划与本银行储蓄存款进行搭配销售。 (　)

　　答案： B

　　解析：B【解析】商业银行不得将一般储蓄存款产品单独当作理财计划销售，或者将理财计划与本行储蓄存款进行强制性搭配销售。

　　4、商业银行使用保证收益理财计划附加条件所产生的投资风险应由银行承担。 (　)

　　答案： B

　　解析：B【解析】商业银行使用保证收益理财计划附加条件所产生的投资风险应由客户承担。

　　5、商业银行在向客户说明有关投资风险时，应使用通俗易懂的语言，配以必要的示例，说明最不利的投资情形和投资结果。(　)

　　答案： A

　　解析：A【解析】题干说法正确。

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