2020年初级银行从业资格证个人理财备考试卷（十一）_第2页

　　二 、 多 项 选 择 题

　　1、下列不属于客户财务信息的有(　)。

　　A 、 客户的理财知识水平

　　B 、 财务安排

　　C 、 客户的风险承受能力

　　D 、 客户的金钱观

　　E 、 收支状况

　　答案： A,C,D

　　解析：财务信息主要是指客户家庭的收支与资产负债状况，以及相关的财务安排(包括储蓄、投资、保险账户情况等)。

　　2、商业银行理财产品要素所包含的信息主要包括(　)。

　　A 、 产品目标客户信息

　　B 、 产品开发主体信息

　　C 、 产品特征信息

　　D 、 产品品牌信息

　　E 、 产品营销信息

　　答案： A,B,C

　　解析：商业银行理财产品要素所包含的信息可以分为三大类：产品开发主体信息、产品目标客户信息和产品特征信息。

　　3、银行个人理财业务人员的下列行为中，不符合合规管理要求的有(　)。

　　A 、 将自己的账户与客户账户合并

　　B 、 利用职务便利为朋友办理优惠贷款

　　C 、 将客户资金归入自己账户

　　D 、 为朋友提供理财建议

　　E 、 利用客户名义为自己买卖证券

　　答案： A,B,C,E

　　解析：《商业银行个人理财业务风险管理指引》第9条规定，商业银行应当将银行资产与客户资产分开管理，明确相关部门及其工作人员在管理、调整客户资产方面的授权。第8条规定，商业银行接受客户委托进行投资操作和资产管理等业务活动，应与客户签订合同，确保获得客户的充分授权。

　　4、理财师在提交理财规划方案后必须提供后续跟踪服务，这样做的原因包括(　)。

　　A 、 理财规划服务是一个过程，不是一次性完成的，后续跟踪服务是其中重要的一部分

　　B 、 通过后续跟踪服务，提升客户满意度，加强客户关系以实现客户生命周期价值最大化

　　C 、 客户的理财目标有短期的也有长期的，需要理财师不断做好后续跟踪服务

　　D 、 理财方案所依据的数据是建立在预测基础上的，方案的最终效果可能与当初的预期、目标产生较大差异

　　E 、 后续跟踪服务体现了真正的服务升级，是理财师职业生涯得以健康发展的基础

　　答案： A,B,C,D,E

　　解析：理财规划服务是一个过程，不是一次性完成的。它除了包括接触客户、收集客户信息、分析客户财务状况、制定理财方案、实施理财方案之外，还包括了交付方案之后对客户提供长期的服务和客户关系管理。客户的理财目标有短期的也有长期的，金融机构和理财师理想的情况是给客户提供终生的专业理财服务，甚至成为客户家庭世代的理财师，这就需要理财师提交理财规划方案之后不断做好客户的续跟踪服务。综合理财方案所依据的数据是建立在预测基础上的，对未来的预估不可能完全准确或一直不变，这会导致方案的最终效果与当初的预期、目标产生较大差异。因此在制订成方案并提交给客户开始执行后，仍需要理财师根据新情况来不断地调整方案，帮助客户及其财务安排更好地适应变化，达到预定的理财目标。

　　5、关于计息次数和现值、终值的关系，下列说法正确的有(　)。

　　A 、 一年中计息次数越多，其终值就越大

　　B 、 一年中计息次数越多，其现值就越小

　　C 、 一年中计息次数越多，其终值就越小

　　D 、 一年中计息次数越多，其现值就越大

　　E 、 计息次数与现值和终值无关

　　答案： A,B

　　解析：名义年利率(r)与有效年利率(EAR)之间的换算为：EAR=(1+r/m)m-1，其中，r是指名义年利率，EAR是指有效年利率，m指一年内复利次数。m越大，EAR越大，因此终值越大，现值越小。

　　6、银行从业人员在对客户进行财务分析时，应当包含的内容有(　)。

　　A 、 客户当前现金收支情况分析

　　B 、 客户资产负债分析

　　C 、 客户生命周期分析

　　D 、 宏观经济形势分析

　　E 、 客户财务保障情况分析

　　答案： A,B,E

　　解析：综合家庭财务现状分析，主要是根据信息整理情况，提供家庭财务现状中以下几个方面的综合分析：①家庭流动性现状分析;②信用和债务管理现状分析;③收支储蓄现状分析;④资产结构、资产配置和投资现状分析;⑤家庭财务保障现状分析。

　　7、下列金融工具中，属于货币市场工具的有(　)。

　　A 、 短期政府债券

　　B 、 证券投资基金

　　C 、 商业票据

　　D 、 银行承兑汇票

　　E 、 长期企业债券

　　答案： A,C,D

　　解析：货币市场工具包括同业拆借、商业票据、银行承兑汇票、回购、短期政府债券、可转让大额定期存单和货币市场基金。选项B、E属于资本市场工具。

　　8、下列关于《物权法》的表述，正确的有(　)。

　　A 、 不动产物权的设立、变更、转让和消灭，依照法律规定应当登记的，自记载于不动产登记簿时发生效力

　　B 、 依法属于国家所有的自然资源，所有权可以不登记

　　C 、 土地所有权应与土地附着物一并抵押

　　D 、 《物权法》是一部明确物的归属，保护物权，充分发挥物的效用的法律

　　E 、 第三人为债务人向债权人提供担保的，可以要求债务人提供反担保

　　答案： A,B,D,E

　　解析：根据《物权法》第184条的规定，土地所有权不得抵押。故选项C错误。

　　9、商业银行向客户提供财务规划、投资顾问、推介投资产品服务时，应首先调查了解客户的(　)后，再评估客户是否适合购买所推介的产品，并将有关评估意见告知客户，双方签字。

　　A 、 兴趣爱好

　　B 、 风险承受能力

　　C 、 财务状况

　　D 、 投资目的

　　E 、 投资经验

　　答案： B,C,D,E

　　解析：《商业银行个人理财业务风险管理指引》第22条规定，商业银行向客户提供财务规划、投资顾问、推介投资产品服务，应首先调查了解客户的财务状况、投资经验、投资目的，以及对相关风险的认知和承受能力，评估客户是否适合购买所推介的产品，并将有关评估意见告知客户，双方签字。

　　10、根据《合同法》的规定，承担合同违约责任的形式包括(　)。

　　A 、 定金责任

　　B 、 违约金责任

　　C 、 赔偿损失

　　D 、 强制履行

　　E 、 采取补救措施

　　答案： A,B,C,D,E

　　解析：违约责任的承担形式主要有：①违约金责任;②赔偿损失;③强制履行;④定金责任;⑤采取补救措施。

　　三 、 判 断 题

　　1、债券型理财产品通常被作为活期存款的替代品。(　)

　　A 、 正确

　　B 、 错误

　　答案： B

　　解析：货币型理财产品具有投资期短，资金赎回灵活，本金、收益安全性高等主要特点，该类产品通常被作为活期存款的替代品。

　　2、有时客户对家庭财务安排和理财目标只有笼统的意愿，没有明确具体的要求，这就需要理财师启发引导、分析而得出。(　)

　　A 、 正确

　　B 、 错误

　　答案： A

　　解析：理财目标只有具体明确，理财师才能制订切实可行的理财方案。有时客户对家庭财务安排和目标只有笼统的意愿，并没有明确具体的要求，这就需要理财师启发引导、分析而得出。

　　3、基金宣传推介材料中可以适当预测该基金的证券投资业绩。(　)

　　A 、 正确

　　B 、 错误

　　答案： B

　　解析：根据《证券投资基金销售管理办法》第35条的规定，基金宣传推介材料必须真实、准确，与基金合同、基金招募说明书相符，不得预测基金的证券投资业绩。

　　4、凭证式国债不可以提前赎回。(　)

　　A 、 正确

　　B 、 错误

　　答案： B

　　解析：凭证式国债是一种国家储蓄债，可记名、挂失，以“凭证式国债收款凭证”记录债权，不能上市流通，从购买之日起计息。在持有期内，持券人如遇特殊情况需要提取现金，可以到购买网点提前兑取。

　　5、FOF是一种专门投资于其他证券投资基金的基金，并不直接投资股票或债券。(　)

　　A 、 正确

　　B 、 错误

　　答案： A

　　解析：FOF是一种专门投资于其他证券投资基金的基金，它并不直接投资股票或债券，其投资范围仅限于其他基金，通过持有其他证券投资基金而间接持有股票、债券等证券资产。

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