2020年初级银行从业资格证个人理财备考试卷（九）_第2页

　　二 、 多 项 选 择 题

　　1、理财涉及客户的资金调用和调整成本，在这方面理财师应注意把握好的原则有(　)。

　　A 、 事先重复沟通

　　B 、 让客户有明确的预期

　　C 、 强调理财规划方案的整体性

　　D 、 在总体把握方案执行进度效果

　　E 、 降低客户的资金成本、费率

　　答案： A,B,C,D,E

　　解析：理财涉及客户的资金调用和调整成本，因而在这方面理财师应注意把握好三个原则：①事先重复沟通，让客户有明确的预期，以避免接下来每笔资金的动用、每个类别资产买进卖出及需要交纳的相关费用都会引起客户反弹质疑;②强调理财规划方案的整体性，以及每个涉及资金、理财产品选择和执行成本具体决策的理由和目的;③在总体把握方案执行进度效果的同时，从客户的利益出发，跟踪分析、比较市场变化趋势和面临的不同选择，以降低客户的资金成本、费率，从而提高整体方案执行效果和客户满意度。

　　2、商业银行在编写有关产品介绍和宣传材料时，应做的工作包括(　)。

　　A 、 根据规定及时将有关材料向银行监管部门报告

　　B 、 进行充分的风险揭示

　　C 、 尽量劝导客户

　　D 、 提供必要的举例说明

　　E 、 承诺最低收益率

　　答案： A,B,D

　　解析：根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》第57条的规定，商业银行在编写有关产品介绍和宣传材料时，应进行充分的风险揭示，提供必要的举例说明，并根据有关管理规定将需要报告的材料及时向中国银行业监督管理委员会报告。

　　3、商业银行向客户承诺保证收益的附加条件，可以是(　)。

　　A 、 收益率的调整

　　B 、 币种转换的调整

　　C 、 理财计划的期限调整

　　D 、 最终支付货币的选择权

　　E 、 最终支付工具的选择权

　　答案： B,C,D,E

　　解析：商业银行不得无条件向客户承诺高于同期存款利率的保证收益率;高于同期存款利率的保证收益，应当是对客户有附加条件的保证收益。商业银行向客户承诺保证收益的附加条件可以是对理财产品期限调整、币种转换等权利，也可以是对最终支付货币和工具的选择权利等，承诺保证收益的附加条件所产生的投资风险应当由客户承担，并应当在销售文件中明确告知客户。商业银行不得承诺或变相承诺除保证收益以外的任何可获得收益。

　　4、商业票据的特点包括(　)。

　　A 、 期限长

　　B 、 方式灵活

　　C 、 利率敏感

　　D 、 信用度高

　　E 、 融资成本低

　　答案： B,C,D,E

　　解析：商业票据具有期限短、成本低、方式灵活、利率敏感、信用度高等特点。

　　5、某银行发行了一款非保本浮动收益型的信托类理财产品，期限一年。合作方信托公司表示由于合同约定不能提前终止，因此没有必要定期提供资产信息，仅需在产品到期时提供即可。此外，银行的业务系统也不支持打印理财客户的账单，这种做法说明(　)。

　　A 、 该银行信息披露水平较低，容易引起客户投诉

　　B 、 该银行应向客户提供其所持有的所有相关资产的账单，账单应列明资产变动、收入和费用、期末资产估值等情况

　　C 、 该银行应向客户充分披露理财资金的投资方向、具体投资品种以及投资比例等有关投资管理信息，并及时向客户披露对投资者权益或者投资收益等产生重大影响的突发事件

　　D 、 该银行持续信息披露的合规性较差，未按规定定期向客户发送理财产品账单，未披露收入、费用、期末估值等情况

　　E 、 由于已经与客户就理财产品的信息披露方式在协议中达成一致的约定，因此该信息披露是充分的

　　答案： A,B,C,D

　　解析：根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第28条的规定，在理财计划的存续期内，商业银行应向客户提供其所持有的所有相关资产的账单，账单应列明资产变动、收入和费用、期末资产估值等情况。账单提供应不少于两次，并且至少每月提供一次。商业银行与客户另有约定的除外。另外，根据《关于进一步规范商业银行个人理财业务投资管理有关问题的通知》的规定，商业银行应尽责履行信息披露义务，向客户充分披露理财资金的投资方向、具体投资品种以及投资比例等有关投资管理信息，并及时向客户披露对投资者权益或者投资收益等产生重大影响的突发事件。

　　6、下列选项中，(　)不是开放式基金的特点。

　　A 、 单位资产净值每周公告一次

　　B 、 规模不固定，但有最低规模要求

　　C 、 价格依据基金的资产净值而定

　　D 、 由基金管理公司或银行等代销机构销售，部分可在交易所上市交易

　　E 、 交易价格主要由市场供求关系决定

　　答案： A,E

　　解析：“单位资产净值于每个开放日进行公告”“价格依据基金的资产净值而定”“由基金管理公司或银行等代销机构销售，部分可在交易所上市交易”属于开放式基金的特点。选项A、E属于封闭式基金的特点。

　　7、提供个人理财服务的机构包括(　)。

　　A 、 信托公司

　　B 、 保险公司

　　C 、 商业银行

　　D 、 基金公司

　　E 、 证券公司

　　答案： A,B,C,D,E

　　解析：除银行外，证券公司、基金公司、信托公司、保险公司以及一些独立的投资理财公司等其他金融机构为个人客户提供理财服务。

　　8、下列权利可以出质的有(　)。

　　A 、 汇票、本票

　　B 、 建筑物

　　C 、 仓单

　　D 、 生产设备

　　E 、 可以转让的股权

　　答案： A,C,E

　　解析：《物权法》第223条规定，债务人或者第三人有权处分的下列权利可以出质：①汇票、支票、本票;②债券、存款单;③仓单、提单;④可以转让的基金份额、股权;⑤可以转让的注册商标专用权、专利权、著作权等知识产权中的财产权;⑥应收账款;⑦法律、行政法规规定可以出质的其他财产权利。

　　9、在生命周期内，个人或家庭决定其目前的消费和储蓄需要综合考虑的因素有(　)。

　　A 、 退休时间

　　B 、 工作时间

　　C 、 可预期开支

　　D 、 现在收入

　　E 、 将来收入

　　答案： A,B,C,D,E

　　解析：生命周期理论认为，一个人将综合考虑其当期、将来的收支，以及可预期的工作、退休时间等诸多因素，并决定目前的消费和储蓄，以保证其消费水平处于预期的平稳状态，而不至于出现大幅波动。

　　10、下列关于信托类产品收益情况的说法中，正确的有(　)。

　　A 、 信托机构通过管理和处理信托财产而获得的收益，全部归受益人所有

　　B 、 信托机构处理受托财产而发生的亏损全部由委托者承担

　　C 、 信托机构处理受托财产而发生的亏损全部由受托者承担

　　D 、 信托资产管理人的信誉状况和投资运作水平对资产收益有决定性影响

　　E 、 委托人的投资决策对资产收益有决定性影响

　　答案： A,B,D

　　解析：信托机构根据信托合同约定处理受托财产而发生的亏损全部由委托者承担。故选项C错误。信托资产管理人的信誉状况和投资运作水平对资产收益有决定性影响。故选项E错误。

　　三 、 判 断 题

　　1、通货膨胀率是决定货币在未来增值程度的关键因素。(　)

　　A 、 正确

　　B 、 错误

　　答案： B

　　解析：收益率是决定货币在未来增值程度的关键因素，而通货膨胀率则是使货币购买力缩水的反向因素。

　　2、一般而言，人们的退休规划开始时间越早越好。(　)

　　A 、 正确

　　B 、 错误

　　答案： A

　　解析：退休养老收入一般分为三大来源：社会养老保险、企业年金和个人储蓄投资。当前大多退休人士退休后的收入来源主要为社会养老保险，部分人有企业年金收入，但这些财务资源远远不能满足客户退休后的生活品质要求。因此，理财师要建议客户尽早地进行退休养老规划，以投资、商业养老保险以及其他理财方式来补充退休收入的不足。

　　3、《民法通则》以法人活动的性质为标准，将法人分为企业法人、机关法人、事业单位法人和社会团体法人。(　)

　　A 、 正确

　　B 、 错误

　　答案： A

　　解析：《民法通则》以法人活动的性质为标准，将法人分为企业法人、机关法人、事业单位法人和社会团体法人。

　　4、纸黄金是将资金委托专业经理人全权处理，用于投资黄金类产品，也称为“黄金存折”。(　)

　　A 、 正确

　　B 、 错误

　　答案： B

　　解析：黄金基金是将资金委托专业经理人全权处理，用于投资黄金类产品;银行纸黄金让投资者免除了储存黄金的风险，也让投资者有随时提取所购买黄金的权利，或按当时的黄金价格，将账户里的黄金兑换成现金，通常也称为“黄金存折”。

　　5、保险兼业代理人可以代理再保险业务。(　)

　　A 、 正确

　　B 、 错误

　　答案： B

　　解析：保险兼业代理人从事保险代理业务，不得代理再保险业务。

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