2020年初级银行从业资格证个人理财备考试卷（五）_第2页

　　二、多项选择题

　　1、商业银行设计发行的结构性理财产品，通常可与(　)等挂钩。

　　A 、 利率

　　B 、 股票

　　C 、 商品期货指数

　　D 、 汇率

　　E 、 股指

　　答案： A,B,D

　　解析：ABD【解析】根据挂钩资产的属性，结构性理财产品大致可以细分为外汇挂钩类、利率/债券挂钩类、股票挂钩类、商品挂钩类及混合类等。商品期货指数和股指不属于结构性理财产品的挂钩类别。

　　2、商业银行存在(　)情形，并造成客户经济损失的，应按照有关法律规定或合同的约定承担责任。

　　A 、 推荐客户购买与风险评估结果匹配的产品的

　　B 、 由不具备理财业务人员资格的业务人员向客户销售理财产品的

　　C 、 未按客户指令进行操作，或未保存相关证明文件的

　　D 、 未保存客户评估记录，不能证明理财产品的销售是符合客户利益原则的

　　E 、 按照客户要求购买高风险产品，并未保留证明文件的

　　答案： B,C,D,E

　　解析：BCDE【解析】根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》规定，商业银行开展个人理财业务有下列情形之一，并造成客户经济损失的，应按照有关法律规定或者合同的约定承担责任：①商业银行未保存有关客户评估记录和相关资料，不能证明理财计划或产品的销售是符合客户利益原则的;②商业银行未按客户指令进行操作，或者未保存相关证明文件的;③不具备理财业务人员资格的业务人员向客户提供理财顾问服务、销售理财计划或产品的。

　　3、银行理财产品的主要风险包括(　)。

　　A 、 市场风险

　　B 、 违约风险

　　C 、 提前终止风险

　　D 、 政策风险

　　E 、 流动性风险

　　答案： A,B,C,D,E

　　解析：ABCDE【解析】最常见的银行理财产品风险包括政策风险、违约风险或信用风险、市场风险、利率风险、汇率风险、流动性风险、提前终止风险等，其他还有操作风险、交易对手管理风险、延期风险、不可抗力及意外事件等风险。本题选项A、B、C、D、E所列的风险均属于银行理财产品面临的主要风险。

　　4、根据《人民共和国合同法》，承担合同违约责任的形式有(　)。

　　A 、 定金责任

　　B 、 违约金责任

　　C 、 赔偿损失

　　D 、 强制履行

　　E 、 采取补救措施

　　答案： A,B,C,D,E

　　解析：ABCDE【解析】违约责任是指当事人一方不履行合同债务或其履行不符合合同约定时，对另一方当事人所应承担的继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等民事责任。违约责任的承担形式主要有：①违约金责任;②赔偿损失;③强制履行;④定金责任;⑤采取补救措施。

　　5、根据《人民共和国民法通则》，下列属于民事代理特征的有(　)。

　　A 、 代理人在代理活动中具有独立的法律地位

　　B 、 代理行为可直接或间接对被代理人发生效力

　　C 、 代理行为必须是具有法律效力的行为

　　D 、 代理人须以被代理人的名义实施代理行为

　　E 、 代理人须在代理权限内实施代理行为

　　答案： A,C,D,E

　　解析：ACDE【解析】选项B中，代理行为须直接对被代理人发生效力。

　　6、根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》的规定，商业银行对个人理财业务的季度统计分析报告，应至少包括(　)。

　　A 、 当期开展的所有个人理财业务简介及相关统计数据

　　B 、 相关风险监测与控制情况

　　C 、 当期理财计划的收益分配和终止情况

　　D 、 涉及的法律诉讼情况

　　E 、 当期推出的理财计划的内部法律审查意见

　　答案： A,B,C,D,E

　　解析：ABCDE【解析】商业银行对个人理财业务的季度统计分析报告，应至少包括以下内容：①当期开展的所有个人理财业务简介及相关统计数据;②当期推出的理财计划简介、理财计划的相关合同、内部法律审查意见、管理模式(包括会计核算和税务处理方式等)、销售预测及当期销售和投资情况;③相关风险监测与控制情况;④当期理财计划的收益分配和终止情况;⑤涉及的法律诉讼情况;⑥其他重大事项。

　　7、根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》的相关规定，从事商业银行个人理财业务人员应当符合的资格要求包括(　)。

　　A 、 掌握所推介产品的风险特性

　　B 、 遵守个人理财业务人员职业道德标准或守则

　　C 、 具备相应的学历水平、专业知识

　　D 、 充分认识和了解所从事业务的相关法律法规、行政规章和监管要求等

　　E 、 具备相关监管部门要求的行业资格

　　答案： A,B,C,D,E

　　解析：ABCDE【解析】商业银行个人理财业务人员应符合的资格要求有：①对个人理财业务活动相关法律法规、行政规章和监管要求等，有充分的了解和认识;②遵守监管部门和商业银行制定的个人理财业务人员职业道德标准或守则;③掌握所推介产品或向客户提供咨询顾问意见所涉及产品的特性，并对有关产品市场有所认识和理解;④具备相应的学历水平和工作经验;⑤具备相关监管部门要求的行业资格;⑥具备中国银行业监督管理委员会要求的其他资格条件。

　　8、个人理财业务的风险管理应包括(　)。

　　A 、 理财产品包含的相关交易工具的流动性风险

　　B 、 理财产品包含的相关交易工具的市场风险

　　C 、 商业银行进行有关投资操作面临的操作风险

　　D 、 综合理财服务中面临的法律风险

　　E 、 商业银行在提供个人理财顾问服务过程中面临的声誉风险

　　答案： A,B,C,D,E

　　解析：ABCDE【解析】个人理财业务的风险管理，既应包括商业银行在提供个人理财顾问服务和综合理财服务过程中面临的法律风险、操作风险、声誉风险等主要风险，也应包括理财计划或产品包含的相关交易工具的市场风险、信用风险、操作风险、流动性风险以及商业银行进行有关投资操作和资产管理中面临的其他风险。

　　9、下列关于货币现值和终值的说法中，正确的是(　)。

　　A 、 现值是以后年份收到或付出资金的现在价值

　　B 、 可用倒求本金的方法计算未来现金流的现值

　　C 、 现值与时间成正比例关系

　　D 、 由终值求解现值的过程称为贴现

　　E 、 现值和终值成正比例关系

　　答案： A,B,D,E

　　解析：ABDE【解析】现值是以后年份收到或付出资金的现在价值。可用倒求本金的方法计算未来现金流的现值。由终值求解现值的过程称为贴现。现值和终值成正比例关系。所以，选项A、B、D、E是正确的。终值和时间成正比，现值和时间成反比。所以。选项C是不正确的。

　　10、商业银行个人理财业务中的理财计划包括的种类有(　)。

　　A 、 保证收益理财计划

　　B 、 保证最高收益理财规划

　　C 、 投资保险理财计划

　　D 、 保本浮动收益理财计划

　　E 、 非保本浮动收益理财计划

　　答案： A,D,E

　　解析：ADE【解析】中国银监会在《商业银行个人理财业务管理暂行办法》中以客户获取收益方式的不同为标准将理财计划分为保证收益理财计划和非保证收益理财计划，其中，非保证收益理财计划又可以分为保本浮动收益理财计划和非保本浮动收益理财计划。银行理财产品(计划)通常不保证最高

　　收益。

　　三 、 判 断 题

　　1、一旦合同成立即具有法律效力，无论是何种情况下订立的合同都将不能变更或撤销。(　)

　　答案： B

　　解析：B【解析】合同的成立并不等于合同的生效。在大多数情况下，合同成立即生效，但某些情况下合同成立后并不生效，而是属于可变更、可撤销合同，比如基于欺诈订立的合同。

　　2、债券的性质是所有权凭证，反映了筹资者和投资者之间的债权债务关系。(　)

　　答案： B

　　解析：B【解析】债券的性质是债权性质。

　　3、王先生有100万元的存款，打算做一笔投资，理财师给出两种方案：一种是存人银行10年期的定期存款，年利率为7.5%，按单利计算;第二种是投入某货币基金产品，年利率6%，按复利计算。理财师给的建议是按照方案一投资，因为方案一的利率高。(　)

　　答案： B

　　解析：B【解析】第1种方案的终值：(100×7.5%)×10+100=175(万元);第2种方案的终值：100×(1+6%)10=179.08(万元)。很明显，第2种方案的收益比第1种大，因为复利可以产生利上加利、息上添息的收益倍增效应，且时间越长，效应越大，因此本题中，第1种方案的利率虽然高于第2种，但是也不能以此来判断方案1比方案2收益更大，故理财师给的建议是错误的。

　　4、小张是即将成为一名理财师，他认为要想吸引客户只能依靠高谈阔论，这样才能让客户感受到自己的诚意。(　)

　　答案： B

　　解析：B【解析】一名只知道高谈阔论，忽视客户感受的理财师，最终还是无法得到客户真正的认同。只有从客户的角度出发，重视客户感受，才能真真切切的让客户感受到我们的服务诚意。

　　5、掌握SPACED法则，并不断地熟练应用，就等于打开了与顾客沟通的法门，在以后的市场营销中理财师就可能成为顾客信赖喜欢的专家顾问。(　)

　　答案： B

　　解析：B【解析】掌握FABE法则，并不断地熟练应用，就等于打开了与顾客沟通的法门，在以后的市场营销中理财师就可能成为顾客信赖喜欢的专家顾问。

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