2020年初级银行从业资格证个人理财备考试卷（四）_第2页

　　二、多项选择题

　　1、以下属于资本市场的有(　)。

　　A 、 国债市场

　　B 、 公司债市场

　　C 、 商业票据市场

　　D 、 股票市场

　　E 、 同业拆借市场

　　答案： A,B,D

　　解析：ABD【解析】资本市场是指提供长期(1年以上)资本融通和交易的市场，包括股票市场、债券市场和证券投资基金市场。商业票据市场和同业拆借市场属于货币市场。故选A、B、D。

　　2、金融期货和金融远期合约的重要区别在于(　)。

　　A 、 金融远期合约能够降低风险，但金融期货合约不能降低风险

　　B 、 金融远期合约大多在场外进行交易，金融期货合约在交易所内进行交易

　　C 、 金融远期合约的收益和损失一般在合约到期日实现，金融期货合约的盈利和亏损在每个交易日结束前清算和执行

　　D 、 金融远期合约买卖双方一般不进行实物交割，金融期货合约一般都进行实物交割

　　E 、 金融远期合约的二级市场非常活跃，金融期货合约的二级市场非常不活跃

　　答案： B,C

　　解析：BC【解析】金融远期合约是柜台交易，大多在场外进行交易。金融期货合约在交易所内进行交易。金融远期合约的收益和损失一般在合约到期日实现，金融期货合约的盈利和亏损在每个交易日结束前清算和执行。所以，选项B和C符合题意。

　　3、教育规划是指为了需要时能支付教育费用所定的计划，下列对教育规划的表述恰当的是(　)。

　　A 、 个人教育规划具有消费性，而子女教育规划具有投资性

　　B 、 包括个人教育投资规划和子女教育规划两种

　　C 、 进行教育投资规划制订的第一步是估计未来教育收费的增长率

　　D 、 人寿保险可以作为教育规划的工具之一

　　E 、 投资教育信托基金不仅能获得专家理财的优势，还可免缴利息税

　　答案： B,D,E

　　解析：BDE【解析】个人教育属于再教育，具有投资性，子女教育规划具有消费性。故选项A表述错误。教育投资规划要在确定客户教育投资规划的基本数据，即该规划所需的资金总额、投资规划的时间等之后再考虑估计未来教育收费的增长率，故选项C表述错误。

　　4、信托是投资人将自己合法拥有的资金委托给信托公司进行管理、运用和处分的业务行为，其特点主要包括(　)。

　　A 、 受托人不可用信托财产为他人担保

　　B 、 信托财产权利主体与利益主体相分离

　　C 、 信托具有资金融通的功能

　　D 、 受托人承担无过错的损失风险

　　E 、 信托是以信任为基础的财产管理制度

　　答案： B,C,E

　　解析：BCE【解析】信托的特点：①信托是以信任为基础的财产管理制度;②信托财产权利主体与利益主体分离;③信托经营方式灵活、适应性强;④信托财产具有独立性;⑤信托管理具有连续性;⑥信托不承担无过失的损失风险;⑦信托利益分配、损益计算遵循实绩原则;⑧信托具有资金融通的职能。

　　5、理财师属于一种(　)的金融服务工作。

　　A 、 系统性

　　B 、 独立性

　　C 、 综合性

　　D 、 专业性

　　E 、 学术性

　　答案： A,C

　　解析：AC【解析】理财师属于一种系统性、综合性的金融服务工作。

　　6、企业经营理念发展的趋势主要包括(　)。

　　A 、 转变金融经营理念

　　B 、 借助互联网技术的发展

　　C 、 信息技术与金融业务的有机整合

　　D 、 理财师工作方法由简单的产品推销发展到综合的顾问式营销

　　E 、 理财师向销售方向发展

　　答案： A,B,C,D

　　解析：ABCD【解析】企业经营理念发展的趋势包括：①市场竞争的加剧，要求金融企业经营理念从以产品为中心转为以客户为中心，了解客户是基础和关键。理财师工作方法应由简单的产品推销发展到综合的顾问式营销，主动为优质客户提供个性化服务，从而成为商业银行吸引客户的重要服务手段。②借助互联网技术的发展，即信息技术与金融业务的有机整合。可以更好的全面了解客户，为客户提供个性化定制的理财服务。

　　7、在财务函数中选择需要用的终值、现值或年金函数有(　)。

　　A 、 RATE利率函数

　　B 、 PV终值函数

　　C 、 NPER期数函数

　　D 、 PMT年金函数

　　E 、 FV现值函数

　　答案： A,C,D

　　解析：ACD【解析】在财务函数中选择需要用的终值、现值或年金函数包括：①FV终值函数;②PV现值函数;③PMT年金函数;④NPER期数函数;⑤RATE利率函数。选项B、E描述相反。

　　8、下列属于具体的理财目标的有(　)。

　　A 、 过上幸福生活

　　B 、 60岁退休

　　C 、 要把小孩送到美国读大学

　　D 、 做个有钱人

　　E 、 为孩子建立教育基金

　　答案： B,C,E

　　解析：BCE【解析】过上索福生活、做个有钱人都是目标，但不具体;60岁退休、想把小孩送到美国读大学、为孩子建立教育基金就是相对具体的理财目标。理财师在与客户沟通时，一定要确定具体明确的理财目标。故选B、C、E。

　　9、衡量一个人或者家庭的财务安全，主要包括(　)。

　　A 、 是否有稳定、充足的收入

　　B 、 个人事业是否有发展的潜力

　　C 、 是否有充足的现金准备

　　D 、 是否有舒适的住房

　　E 、 是否购买了适当的财产和人身保险

　　答案： A,B,C,D,E

　　解析：ABCDE【解析】一般来说，衡量一个人或者家庭的财务安全，主要包括以下内容：①是否有稳定、充足的收入;②个人事业是否有发展的潜力;③是否有充足.的现金准备;④是否有舒适的住房：⑤是否购买了适当的财产和人身保险;⑥是否有适当、收益稳定投资;⑦是否享受社会保障;⑧是否有额外的养老保障计划。

　　10、肢体语言的形式包含(　)。

　　A 、 面部表情

　　B 、 说话温婉

　　C 、 身体角度

　　D 、 动作姿势

　　E 、 以上都是

　　答案： A,C,D

　　解析：ACD【解析】肢体语言的形式包含3方面：面部表情、身体角度和动作姿势。

　　三 、 判 断 题

　　1、对于封闭式理财产品，投资者在产品存续期既不能申购也不能赎回，或只能赎回不能申购。封闭式产品的赎回一般都会有特定的条款，该条款规定客户或者银行在触发条款规定时具有赎回的权利。(　)

　　答案： A

　　解析：A【解析】封闭式产品是总体份额在存续期内不变，而总体金额是可能变化的理财产品。对于封闭式产品，投资者在产品存续期既不能申购也不能赎回，或只能赎回不能申购的理财产品。

　　2、商业银行应详细记录理财业务人员的培训方式、培训时间及考核结果等，未达到培训要求的理财业务人员应暂停从事个人理财业务活动。(　)

　　答案： A

　　解析：A【解析】按照从业人员与所在机构关系协调处理原则，商业银行应详细记录理财业务人员的培训方式、培训时间及考核结果等，未达到培训要求的理财业务人员应暂停从事个人理财业务活动。

　　3、纸黄金是指将资金委托专业经理人全权处理，用于投资黄金类产品，也称为“黄金存折”。(　)

　　答案： B

　　解析：B【解析】黄金基金是将资金委托专业经理人全权处理，用于投资黄金类产品;银行纸黄金让投资者免除了储存黄金的风险，也让投资者有随时提取所购买黄金的权利，或按当时的黄金价格，将账户里的黄金兑换成现金，通常也称为“黄金存折”。

　　4、在为客户提供税务规划方面，财务规划包括了对客户的收入进行合理合规的税务筹划，必要时理财师应该和会计师或专业税务顾问共同完成相关筹划工作。(　)

　　答案： A

　　解析：A【解析】财务规划包括对客户的收入进行合理合规的税务规划。税务规划是税务师的工作。但必要时理财师应该和会计师或专业税务顾问一道完成相关规划工作。

　　5、根据《物权法》规定，某国家森林公园的所有权需依法登记。(　)

　　答案： B

　　解析：B【解析】《物权法》第9条规定，不动产物权的设立、变更、转让和消灭，经依法登记，发生效力;未经登记，不发生效力，但法律另有规定的除外。依法属于国家所有的自然资源，所有权可以不登记。所以，题中“国家森林公园的所有权需依法登记”的说法是不正确的。

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