2020年初级银行从业资格考试个人理财考点强化题（十三）_第2页

　　二 、 多 项 选 择 题

　　1、目前，我国银行代理可记名、可挂失的国债种类有(　)。

　　A 、 永久式国债

　　B 、 凭证式国债

　　C 、 记账式国债

　　D 、 拆实式国债

　　E 、 实物式国债

　　答案： B,C

　　解析：目前银行代理国债的种类有三种：①凭证式国债，是一种国家储蓄债，可记名、挂失，以“凭证式国债收款凭证，，记录债权，不能上市流通，从购买之日起计息;②电子式储蓄国债，是财政部在境内发行的，以电子方式记录债权的不可流通人民币债券;③记账式国债，以记账形式记录债权，通过银行间市场或证券交易所的交易系统发行和交易，可以记名、挂失。

　　2、一般来说，下列关于国债风险的表述，正确的有(　)。

　　A 、 国债到期时间长短与利率风险大小同方向变化

　　B 、 附有赎回权的国债的现金流更具有不确定性

　　C 、 在通货膨胀的情况下，国债投资人的利息收入和本金都会发生价值折损

　　D 、 国债的违约风险最低，公司债券的违约风险相对较高

　　E 、 国债的利率风险和再投资风险是此消彼长的关系

　　答案： A,B,C,D,E

　　解析：选项A，债券的到期时间越长，所面临的利率风险越大;选项B，赎回权的债券的未来现金流量不能预知，增加了现金流的不确定性;选项C，当发生通货膨胀时，投资者投资债券的利息收入和本金都会受到不同程度的价值折损;选项D，一般来说，国债的违约风险最低，因此也被称为无风险债券，公司债券的违约风险相对较高;选项E，利率风险和再投资风险是此消彼长的关系，短期债券虽然所面临的利率风险较低，但面临较高的再投资风险，长期债券虽然所面临的再投资风险较低，但面临较高的利率风险。

　　3、银行开展的黄金业务种类包括(　)。

　　A 、 金币

　　B 、 黄金股票

　　C 、 纸黄金

　　D 、 实物黄金

　　E 、 黄金基金

　　答案： A,C,D,E

　　解析：银行代理黄金业务种类包括：①条块现货;②金币;③黄金基金;④纸黄金;⑤黄金T+D交易品种。

　　4、按股票持有者分类，股票可分为(　)。

　　A 、 国家股

　　B 、 法人股

　　C 、 社会公众股

　　D 、 流通股

　　E 、 限售股

　　答案： A,B,C

　　解析：按投资主体的性质，股票分为国家股、法人股和社会公众股。

　　5、下列客户信息属于定量信息的有(　)。

　　A 、 雇员福利

　　B 、 养老金

　　C 、 金钱观

　　D 、 理财知识水平

　　E 、 保单信息

　　答案： A,B,E

　　解析：客户信息可以分为定量信息和定性信息，客户财务方面的信息基本属于定量信息;非财务信息，即客户基本信息和个人兴趣爱好、职业生涯发展和预期目标等属于定性信息。

　　6、家庭生命周期中家庭成熟期阶段会产生的财务状况有(　)。

　　A 、 收入增加而支出稳定，在子女上学前储蓄逐步增加

　　B 、 支出随成员固定而趋于稳定，但子女上大学后学杂费用负担重

　　C 、 可积累的资产达到巅峰，要逐步降低投资风险

　　D 、 收入达到巅峰，支出可望降低

　　E 、 与老年父母同住或夫妻两人居住

　　答案： C,D,E

　　解析：家庭生命周期中，家庭成熟期的特点是从子女经济独立到夫妻双方退休，其财务状况如下：①收入以薪酬为主，支出随家庭成员减少而降低;②收入处于巅峰阶段，支出相对较低，储蓄增长的最佳时期;③资产达到巅峰，降低投资风险;④房贷余额逐年减少，退休前结清所有大额负债。选项A、B为家庭成长期的财务状况。

　　7、关于利率和年金现值与终值的关系，下列说法不正确的有(　)。

　　A 、 在不考虑其他条件的情况下，利率与年金终值反方向变化

　　B 、 在不考虑其他条件的情况下，利率与年金现值同方向变化

　　C 、 在不考虑其他条件的情况下，利率与年金现值反方向变化

　　D 、 在不考虑其他条件的情况下，利率与年金终值同方向变化

　　E 、 利率是影响年金现值和年金终值的重要因素

　　答案： A,B

　　解析：(期末)年金现值的计算公式为：

　　(期末)年金终值的计算公式为：

　　可知，利率与年金现值反方

　　向变化，与年金终值同方向变化。18、关于理财计算器，下列说法正确的有(　)。

　　A 、 PMT为年金

　　B 、 I/Y 为利率

　　C 、 默认值为显示小数点后两位数字，调用为 FORMAT 功能更改显示的小数位数后，设置不会保持有效，开关机需要重置

　　D 、 按 2ND DATE 可调用计算器的 DATE日期功能

　　E 、 若是一般计算需要重新设置，须按 2ND CPT 键调用QUIT功能，退出到主界面

　　答案： A,B,D,E

　　解析：小数位数设置将保持有效，开关机不需要重置，若要重新设置，必须使用 FORMAT 功能才会改变。故选项C错误。

　　9、我国很多理财师在具体的工作中遇到了不少困难，于是也形成了一种说法——“中国人是不会告诉你家庭财务信息的”。形成这种说法的具体原因包括(　)。

　　A 、 人们理财意识比较弱

　　B 、 理财行业发展不成熟

　　C 、 缺乏成熟的客户信息收集技巧

　　D 、 对收集客户家庭财务信息的重要性还没有真正清醒的认识

　　E 、 中国人过于注重隐私保护

　　答案： A,B,C,D

　　解析：西方人对隐私的保护尤甚于国内，但西方人的理财意识比较强，他们愿意透露家庭财务信息，这与行业成熟度有关。我国的理财行业方兴未艾，理财师在工作实践中，一方面对收集客户家庭财务信息的重要性还没有真正清醒的认识，还没有养成相应的工作习惯;另一方面，即使有心去收集客户信息，也确实因为技能的缺失而遭遇到了一些困难，于是，在客户信息收集方面有畏难情绪。

　　10、下列宏观经济政策措施中，会对个人理财产生影响的有(　)。

　　A 、 税务、养老金政策变化

　　B 、 公积金政策变化

　　C 、 利率、汇率政策的突然调整

　　D 、 政府决定对某个领域进行改革或整顿

　　E 、 客户继承大笔遗产

　　答案： A,B,C,D

　　解析：某些突发和重大情况会涉及理财方案的调整，譬如：①宏观经济政策、法规等发生重大改变，比如政府决定对某个领域进行改革或整顿，相关法律法规的修订，税务、养老金政策、公积金政策等的变化，利率、汇率政策的突然调整等;②金融市场的重大变化;③客户自身情况的突然变动。

　　三 、 判 断 题

　　1、根据生命周期理论，30岁的投资人应该采取稳健的理财策略。(　)

　　A 、 正确

　　B 、 错误

　　答案： B

　　解析：30岁的投资人处于建立期，单身创业时代，是个人财务的建立与形成期。这一时期有很多理财目标，主要是筹备结婚、买房买车、继续教育支出等，如不科学规划，很容易形成入不敷出的窘境。因此，必须加强现金流管理，合理安排日常收支，适当节约资金进行适度金融投资，如股票、基金、外汇、期货投资，一方面积累投资经验，另一方面利用年轻人风险承受能力较强的特征博取较高的投资回报。

　　2、单利的计算始终以最初的本金为计算收益的基数，而复利则以本金和利息为基数计息，从而产生利上加利、息上添息的收益倍增效应。(　)

　　A 、 正确

　　B 、 错误

　　答案： A

　　解析：单利始终以最初的本金为基数计算收益，而复利则以本金和利息为基数计息，从而产生利上加利、息上添息的收益倍增效应。

　　3、税务规划与偷税漏税不同，但与避税行为有时难以区分，在某种程度上讲税务规划的目的就是合理避税。(　)

　　A 、 正确

　　B 、 错误

　　答案： B

　　解析：税务规划是帮助纳税人在法律允许的范围内，通过对经营、理财和薪酬等经济活动的事先筹划和安排，充分利用税法提供的优惠与待遇差别，以减轻税负，达到整体税后利润、收入最大化的过程。

　　4、对于商业银行代理的理财产品，银行从业人员无须向客户提示产品风险。(　)

　　A 、 正确

　　B 、 错误

　　答案： B

　　解析：根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第37条的规定，商业银行利用理财顾问服务向客户推介投资产品时，应了解客户的风险偏好、风险认知能力和承受能力，评估客户的财务状况，提供合适的投资产品由客户自主选择，并应向客户解释相关投资工具的运作市场及方式，揭示相关风险。

　　5、商业银行不得对销售人员采用以销售业绩作为单一考核和奖励指标的考核办法，并应当将客户投诉情况、误导销售以及其他违规行为纳入考核指标体系。(　)

　　A 、 正确

　　B 、 错误

　　答案： A

　　解析：根据《商业银行理财产品销售管理办法》第56条的规定，商业银行应当建立健全销售人员资格考核、继续培训、跟踪评价等管理制度，不得对销售人员采用以销售业绩作为单一考核和奖励指标的考核方法，并应当将客户投诉情况、误导销售以及其他违规行为纳入考核指标体系。

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