2020年初级银行从业资格考试个人理财考点强化题（十二）_第2页

　　二 、 多 项 选 择 题

　　1、金融衍生品市场的功能主要有(　)。

　　A 、 转移风险

　　B 、 价格发现

　　C 、 调控经济

　　D 、 优化资源配置

　　E 、 提高交易效率

　　答案： A,B,D,E

　　解析：金融衍生品市场的功能有：①转移风险;②价格发现;③提高交易效率;④优化资源配置。

　　2、刘先生购买A股票期权，购买期权费为20元，执行价格为80元，到期后A股票涨到120元，刘先生选择执行期权，下列表述中正确的有(　)。

　　A 、 刘先生执行期权后收益为40元

　　B 、 刘先生执行期权后收益为20元

　　C 、 假如到期A股票价格跌到60元，则刘先生最大损失为期权费20元

　　D 、 刘先生购买的是买入看涨期权

　　E 、 刘先生的损失是无限的

　　答案： B,C,D

　　解析：当价格涨到120元时，刘先生选择行权得到40元的收益，减去20元的期权费，可知其利润为20元。故选项A错误。买入看涨期权的损失是有限的，最大损失为期权费20元。故选项E错误。

　　3、保险合同的基本当事人有(　)。

　　A 、 保险人

　　B 、 投保人

　　C 、 被保险人

　　D 、 受益人

　　E 、 代理人

　　答案： A,B

　　解析：保险合同的当事人是投保人和保险人。

　　4、根据风险偏好分类，可将投资者理财风格分为(　)。

　　A 、 平衡性

　　B 、 保守型

　　C 、 稳健型

　　D 、 成长型

　　E 、 进取型

　　答案： B,C

　　解析：按照不同程度的风险承受能力(极低、较低、一般、较高、很高)可将投资者分为如下几类：①保守型;②谨慎型;③稳健型;④积极型;⑤激进型。

　　5、目前，我国个人投资黄金产品的方式有(　)。

　　A 、 购买实物黄金

　　B 、 购买金币

　　C 、 购买金饰品

　　D 、 购买黄金矿业公司发行的上市股票或黄金基金

　　E 、 购买纸黄金

　　答案： A,B,D,E

　　解析：对普通投资者而言，实物黄金和纸黄金是较为理想的黄金投资渠道，但黄金饰品对家庭理财没有太大意义。相对而言，金条、金块比较适合长期投资，并可对家庭资产起到保值、增值的作用，对抗通货膨胀，目前各大银行都可以买到这类实物黄金。

　　6、一般来说，古玩投资的特点主要有(　)。

　　A 、 需要鉴别能力

　　B 、 价值一般较高

　　C 、 流动性高

　　D 、 交易成本高

　　E 、 流动性低

　　答案： A,B,D,E

　　解析：古玩投资的特点包括：①交易成本高、流动性低;②投资古玩要有鉴别能力;③价值一般较高，投资者要具有相当的经济实力。

　　7、相对于结构性理财产品，债券型理财产品的优点有(　)。

　　A 、 本金安全性低

　　B 、 投资收益高

　　C 、 投资风险小

　　D 、 预期收益稳定

　　E 、 产品结构简单，客户容易理解

　　答案： C,D,E

　　解析：债券型理财产品的特点包括：①产品结构简单;②投资风险小;③客户预期收益稳定;④市场认知度高，客户容易理解。

　　8、结构性理财产品的主要类型包括(　)。

　　A 、 新股挂钩型

　　B 、 股票挂钩型

　　C 、 外汇挂钩型

　　D 、 指数挂钩型

　　E 、 商品挂钩型

　　答案： B,C,E

　　解析：结构性理财产品的回报率通常取决于挂钩资产(即挂钩标的)的表现。根据挂钩资产的属性，结构性理财产品可分为外汇挂钩类、利率/债券挂钩类、股票挂钩类、商品挂钩类及混合类等。

　　9、关于封闭式基金，下列表述正确的有(　)。

　　A 、 在存续期限内不能直接赎回，可以通过上市交易

　　B 、 在基金管理公司或银行等机构网点销售

　　C 、 采用现金方式进行分红

　　D 、 无须提取准备金，能充分运用资金

　　E 、 固定份额，一般不能再增加发行

　　答案： A,C,D,E

　　解析：封闭式基金在证券交易所进行交易;开放式基金在基金管理公司或银行等代销机构网点交易，部分基金可以在交易所上市交易。故选项B错误。

　　10、下面关于基金专户理财的表述，正确的有(　)。

　　A 、 一对多专户每年开放期不得超过5个工作日

　　B 、 单个一对多账户每个客户门槛不低于100万元

　　C 、 基金专户理财又称基金管理公司独立账户资产管理业务，是基金管理公司向特定对象(主要是机构客户和高端个人客户)提供的个性化财产管理服务

　　D 、 单个一对多账户人数上限为200人

　　E 、 一对多专户每年最多开放一次

　　答案： A,B,C,D,E

　　解析：基金专户理财又称基金管理公司独立账户资产管理业务，是基金管理公司向特定对象(主要是机构客户和高端个人客户)提供的个性化财产管理服务。根据证监会公布的基金“一对多”合同内容与格式准则，单个“一对多”账户人数上限为200人，每个客户准入门槛不得低于100万元，每年至多开放一次，开放期原则上不得超过5个工作日。“一对多”由公募基金公司中的专户团队管理，但准入要求与私募基金更接近。

　　三 、 判 断 题

　　1、房地产信托是指房地产拥有者将房地产委托给信托公司，由信托公司按照委托者的要求进行管理、处分和收益，信托公司再对该信托房地产进行租售或者委托专业物业公司进行物业经营，帮助投资者获取溢价或管理收益。(　)

　　A 、 正确

　　B 、 错误

　　答案： A

　　解析：房地产的投资方式包括房地产购买、房地产租赁和房地产信托。其中，房地产信托是指房地产拥有者将该房地产委托给信托公司，由信托公司按照委托者的要求进行管理、处分和收益，信托公司再对该信托房地产进行租售或委托专业物业公司进行物业经营，帮助投资者获取溢价或管理收益。

　　2、《商业银行理财客户风险评估问卷基本模板》依照客户风险承受能力由低到高，客户依次被划分为保守型、平衡型、稳健型、成长型和进取型五个类型。(　)

　　A 、 正确

　　B 、 错误

　　答案： B

　　解析：根据中国银行业协会印发的《商业银行理财客户风险评估问卷基本模板》说明，理财产品按照风险分类有以下几种：①极低风险产品;②低风险产品;③中等风险产品;④较高风险产品;⑤高风险产品。按照适合性原则，根据投资者风险承受能力依次分类为保守型、谨慎型、稳健型、积极型和激进型。

　　3、银行代理理财产品销售时，应遵照适合性原则，即要有适合的产品、适合的客户、适合的网点和适合的销售人员。(　)

　　A 、 正确

　　B 、 错误

　　答案： A

　　解析：适合性原则是指在销售代理理财产品时，要综合考虑客户所属的人生周期以及相匹配的风险承受能力、客户的投资目标、投资期限长短、产品流动性等因素，为客户推荐适合的产品。总结来说，要有适合的产品、适合的客户、适合的网点、适合的销售人员。

　　4、因为我国目前是实行银行业和保险业分业经营的，所以银行不得代理保险业务。(　)

　　A 、 正确

　　B 、 错误

　　答案： B

　　解析：银行代理保险业务，已成为商业银行满足客户保障与投资金融需求、增加中间业务收入的一个重要渠道。银行可为保险公司代理的业务种类众多，内容涉及与个人相关的各类人身保险与财产保险。

　　5、信托资产的投资方向可以由资产委托人决定。(　)

　　A 、 正确

　　B 、 错误

　　答案： A

　　解析：在一些信托协议中，信托资产的投资方向是由资产委托人决定的，受托人只是负责按协议行事。

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