2020年初级银行从业资格考试个人理财考点强化题（十）_第2页

　　16、在理财产品名称中若含有拟投资资产名称的，则拟投资资产的比例必须达到该理财产品规模的(　)或以上。

　　A 、 40%

　　B 、 60%

　　C 、 30%

　　D 、 50%

　　答案： D

　　解析：根据《商业银行理财产品销售管理办法》第23条的规定，理财产品名称中含有拟投资资产名称的，拟投资该资产的比例须达到该理财产品规模的50%(含)以上。

　　17、下面(　)不是高净值客户。

　　(1)小王单笔认购理财产品150万元人民币;

　　(2)小李购买理财产品时，出示120万元个人储蓄存款证明;

　　(3)小张提供了最近三年的收人证明，每年超过20万元;

　　(4)小赵提供了最近三年每年28万元的家庭收入证明。

　　A 、 小王

　　B 、 小张

　　C 、 小赵

　　D 、 小李

　　答案： C

　　解析：根据《商业银行理财产品销售管理办法》第31条的规定，高资产净值客户是满足下列条件之一的商业银行客户：①单笔认购理财产品不少于100万元人民币的自然人;②认购理财产品时，个人或家庭金融净资产总计超过100万元人民币，且能提供相关证明的自然人;③个人收入在最近三年每年超过20万元人民币或者家庭合计收入在最近三年内每年超过30万元人民币，且能提供相关证明的自然人。

　　18、商业银行使用保证收益理财计划附加条件所产生的投资风险应由(　)。

　　A 、 银行自身承担

　　B 、 客户承担

　　C 、 合同中约定方承担

　　D 、 客户与银行分担

　　答案： B

　　解析：根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第25条的规定，商业银行向客户承诺保证收益的附加条件，可以是对理财计划期限调整、币种转换等权利，也可以是对最终支付货币和工具的选择权利等。商业银行使用保证收益理财计划附加条件所产生的投资风险应由客户承担。

　　19、下列不属于遵守公平对待所有客户的行为准则的是(　)。

　　A 、 热情对待身体有残障的客户

　　B 、 因产品设计的差异而导致费率和服务便捷程度上的差异.

　　C 、 为VIP客户提供单独的服务区域

　　D 、 为国家干部提供更多便利的服务

　　答案： D

　　解析：根据《商业银行理财产品销售管理办法》第51条的规定，公平对待客户原则是指在理财产品销售活动中发生分歧或矛盾时，销售人员应当公平对待客户，不得损害客户合法权益。选项D中，因为国家干部的社会地位较高而向其提供更多便利的服务显然违背了公平原则。

　　20、银行个人理财业务人员可以(　)。

　　A 、 以某些间接方式贬低同行业的人

　　B 、 与其他银行个人理财业务人员互换各自客户信息

　　C 、 通过参加学术研讨会进行业内信息交流与合作

　　D 、 与其他银行个人理财业务人员交换各自部门的具体发展规划

　　答案： C

　　解析：根据《商业银行理财产品销售管理办法》第54条的规定，商业银行理财产品销售人员从事理财产品销售活动，不得有下列情形：①在销售活动中为自己或他人牟取不正当利益，承诺进行利益输送，通过给予他人财物或利益，或接受他人给予的财物或利益等形式进行商业贿赂;②诋毁其他机构的理财产品或销售人员;③散布虚假信息，扰乱市场秩序;④违规接受客户全权委托，私自代理客户进行理财产品认购、申购、赎回等交易;⑤违规对客户作出盈亏承诺，或与客户以口头或书面形式约定利益分成或亏损分担;⑥挪用客户交易资金或理财产品;⑦擅自更改客户交易指令;⑧其他可能有损客户合法权益和所在机构声誉的行为。

　　二 、 多 项 选 择 题

　　1、目前，我国银行代理可记名、可挂失的国债种类有(　)。

　　A 、 永久式国债

　　B 、 凭证式国债

　　C 、 记账式国债

　　D 、 拆实式国债

　　E 、 实物式国债

　　答案： B,C

　　解析：目前银行代理国债的种类有三种：①凭证式国债，是一种国家储蓄债，可记名、挂失，以“凭证式国债收款凭证，，记录债权，不能上市流通，从购买之日起计息;②电子式储蓄国债，是财政部在境内发行的，以电子方式记录债权的不可流通人民币债券;③记账式国债，以记账形式记录债权，通过银行间市场或证券交易所的交易系统发行和交易，可以记名、挂失。

　　2、一般来说，下列关于国债风险的表述，正确的有(　)。

　　A 、 国债到期时间长短与利率风险大小同方向变化

　　B 、 附有赎回权的国债的现金流更具有不确定性

　　C 、 在通货膨胀的情况下，国债投资人的利息收入和本金都会发生价值折损

　　D 、 国债的违约风险最低，公司债券的违约风险相对较高

　　E 、 国债的利率风险和再投资风险是此消彼长的关系

　　答案： A,B,C,D,E

　　解析：选项A，债券的到期时间越长，所面临的利率风险越大;选项B，赎回权的债券的未来现金流量不能预知，增加了现金流的不确定性;选项C，当发生通货膨胀时，投资者投资债券的利息收入和本金都会受到不同程度的价值折损;选项D，一般来说，国债的违约风险最低，因此也被称为无风险债券，公司债券的违约风险相对较高;选项E，利率风险和再投资风险是此消彼长的关系，短期债券虽然所面临的利率风险较低，但面临较高的再投资风险，长期债券虽然所面临的再投资风险较低，但面临较高的利率风险。

　　3、银行开展的黄金业务种类包括(　)。

　　A 、 金币

　　B 、 黄金股票

　　C 、 纸黄金

　　D 、 实物黄金

　　E 、 黄金基金

　　答案： A,C,D,E

　　解析：银行代理黄金业务种类包括：①条块现货;②金币;③黄金基金;④纸黄金;⑤黄金T+D交易品种。

　　4、按股票持有者分类，股票可分为(　)。

　　A 、 国家股

　　B 、 法人股

　　C 、 社会公众股

　　D 、 流通股

　　E 、 限售股

　　答案： A,B,C

　　解析：按投资主体的性质，股票分为国家股、法人股和社会公众股。

　　5、下列客户信息属于定量信息的有(　)。

　　A 、 雇员福利

　　B 、 养老金

　　C 、 金钱观

　　D 、 理财知识水平

　　E 、 保单信息

　　答案： A,B,E

　　解析：客户信息可以分为定量信息和定性信息，客户财务方面的信息基本属于定量信息;非财务信息，即客户基本信息和个人兴趣爱好、职业生涯发展和预期目标等属于定性信息。

　　6、家庭生命周期中家庭成熟期阶段会产生的财务状况有(　)。

　　A 、 收入增加而支出稳定，在子女上学前储蓄逐步增加

　　B 、 支出随成员固定而趋于稳定，但子女上大学后学杂费用负担重

　　C 、 可积累的资产达到巅峰，要逐步降低投资风险

　　D 、 收入达到巅峰，支出可望降低

　　E 、 与老年父母同住或夫妻两人居住

　　答案： C,D,E

　　解析：家庭生命周期中，家庭成熟期的特点是从子女经济独立到夫妻双方退休，其财务状况如下：①收入以薪酬为主，支出随家庭成员减少而降低;②收入处于巅峰阶段，支出相对较低，储蓄增长的最佳时期;③资产达到巅峰，降低投资风险;④房贷余额逐年减少，退休前结清所有大额负债。选项A、B为家庭成长期的财务状况。

　　7、关于利率和年金现值与终值的关系，下列说法不正确的有(　)。

　　A 、 在不考虑其他条件的情况下，利率与年金终值反方向变化

　　B 、 在不考虑其他条件的情况下，利率与年金现值同方向变化

　　C 、 在不考虑其他条件的情况下，利率与年金现值反方向变化

　　D 、 在不考虑其他条件的情况下，利率与年金终值同方向变化

　　E 、 利率是影响年金现值和年金终值的重要因素

　　答案： A,B

　　解析：(期末)年金现值的计算公式为：

　　(期末)年金终值的计算公式为：

　　可知，利率与年金现值反方

　　向变化，与年金终值同方向变化。

　　8、关于理财计算器，下列说法正确的有(　)。

　　A 、 PMT为年金

　　B 、 I/Y 为利率

　　C 、 默认值为显示小数点后两位数字，调用为 FORMAT 功能更改显示的小数位数后，设置不会保持有效，开关机需要重置

　　D 、 按 2ND DATE 可调用计算器的 DATE日期功能

　　E 、 若是一般计算需要重新设置，须按 2ND CPT 键调用QUIT功能，退出到主界面

　　答案： A,B,D,E

　　解析：小数位数设置将保持有效，开关机不需要重置，若要重新设置，必须使用 FORMAT 功能才会改变。故选项C错误。

　　9、我国很多理财师在具体的工作中遇到了不少困难，于是也形成了一种说法——“中国人是不会告诉你家庭财务信息的”。形成这种说法的具体原因包括(　)。

　　A 、 人们理财意识比较弱

　　B 、 理财行业发展不成熟

　　C 、 缺乏成熟的客户信息收集技巧

　　D 、 对收集客户家庭财务信息的重要性还没有真正清醒的认识

　　E 、 中国人过于注重隐私保护

　　答案： A,B,C,D

　　解析：西方人对隐私的保护尤甚于国内，但西方人的理财意识比较强，他们愿意透露家庭财务信息，这与行业成熟度有关。我国的理财行业方兴未艾，理财师在工作实践中，一方面对收集客户家庭财务信息的重要性还没有真正清醒的认识，还没有养成相应的工作习惯;另一方面，即使有心去收集客户信息，也确实因为技能的缺失而遭遇到了一些困难，于是，在客户信息收集方面有畏难情绪。

　　10、下列宏观经济政策措施中，会对个人理财产生影响的有(　)。

　　A 、 税务、养老金政策变化

　　B 、 公积金政策变化

　　C 、 利率、汇率政策的突然调整

　　D 、 政府决定对某个领域进行改革或整顿

　　E 、 客户继承大笔遗产

　　答案： A,B,C,D

　　解析：某些突发和重大情况会涉及理财方案的调整，譬如：①宏观经济政策、法规等发生重大改变，比如政府决定对某个领域进行改革或整顿，相关法律法规的修订，税务、养老金政策、公积金政策等的变化，利率、汇率政策的突然调整等;②金融市场的重大变化;③客户自身情况的突然变动。

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