2020年初级银行从业资格考试个人理财考点强化题（八）_第2页

　　二 、 多 项 选 择 题

　　1、银行在销售(　)后要承担全部或部分风险。

　　A 、 最低收益理财计划

　　B 、 固定收益理财计划

　　C 、 非保本浮动收益理财计划

　　D 、 保本浮动收益理财计划

　　E 、 最高收益理财计划

　　答案： A,B,D

　　解析：选项A、B均属于保证收益理财计划，根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第12条的规定，保证收益理财计划是指商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益，银行承担由此产生的投资风险，或银行按照约定条件向客户承诺最低收益并承担相关风险，其他投资收益由银行和客户按照合同约定分配，并共同承担相关投资风险的理财计划。选项D，根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第14条的规定，保本浮动收益理财计划是指商业银行按照约定条件向客户保证本金支付，本金以外的投资风险由客户承担，并依据实际投资收益情况确定客户实际收益的理财计划。

　　2、商业银行开展个人理财业务，涉及(　)，应按照有关规定获得相应的经营资格。

　　A 、 金融衍生品交易

　　B 、 基金交易

　　C 、 期货交易

　　D 、 股票交易

　　E 、 外汇管理规定

　　答案： A,E

　　解析：根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第33条的规定，商业银行开展个人理财业务，涉及金融衍生品交易和外汇管理规定的，应按照有关规定获得相应的经营资格。

　　3、商业银行开展需要批准的个人理财业务应具备的基本条件有(　)。

　　A 、 具备有效的市场风险识别、计量、监测和控制体系

　　B 、 信誉良好，近一年内未发生损害客户利益的重大事件

　　C 、 具备良好的个人理财业务产品创新能力

　　D 、 具有相应的风险管理体系和内部控制制度

　　E 、 有具备开展相关业务工作经验和知识的高级管理人员、从业人员

　　答案： A,D,E

　　解析：根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第48条的规定，商业银行开展需要批准的个人理财业务应具备以下条件：①具有相应的风险管理体系和内部控制制度;②有具备开展相关业务工作经验和知识的高级管理人员、从业人员;③具备有效的市场风险识别、计量、监测和控制体系;④信誉良好，近两年内未发生损害客户利益的重大事件;⑤中国银行业监督管理委员会规定的其他审慎性条件。

　　4、根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》的规定，商业银行对个人理财业务的季度统计分析报告，应至少包括(　)等内容。

　　A 、 当期开展的所有个人理财业务简介及相关统计数据

　　B 、 相关风险监测与控制情况

　　C 、 当期理财计划的收益分配和终止情况

　　D 、 涉及法律诉讼情况

　　E 、 当期推出的理财计划的内部法律审查意见

　　答案： A,B,C,D,E

　　解析：根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第58条的规定，商业银行对个人理财业务的季度统计分析报告，应至少包括以下内容：①当期开展的所有个人理财业务简介及相关统计数据;②当期推出的理财计划简介，理财计划的相关合同、内部法律审查意见、管理模式(包括会计核算和税务处理方式等)、销售预测及当期销售和投资情况;③相关风险监测与控制情况;④当期理财计划的收益分配和终止情况;⑤涉及的法律诉讼情况;⑥其他重大事项。

　　5、商业银行在提供个人理财顾问服务和综合理财服务过程中主要面临(　)等风险。

　　A 、 法律风险

　　B 、 道德风险

　　C 、 操作风险

　　D 、 声誉风险

　　E 、 技术风险

　　答案： A,C,D

　　解析：根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》第3条的规定，个人理财业务的风险管理，既应包括商业银行在提供个人理财顾问服务和综合理财服务过程中面临的法律风险、操作风险、声誉风险等主要风险，也应包括理财计划或产品包含的相关交易工具的市场风险、信用风险、操作风险、流动性风险以及商业银行进行有关投资操作和资产管理中面临的其他风险。

　　6、商业银行提供个人理财顾问服务时，应根据客户的(　)等，对客户进行必要的分层。

　　A 、 风险认知能力

　　B 、 健康状况

　　C 、 经济状况

　　D 、 兴趣爱好

　　E 、 风险承受能力

　　答案： A,C,E

　　解析：根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》第16条的规定，商业银行开展个人理财顾问服务，应根据不同种类个人理财顾问服务的特点，以及客户的经济状况、风险认知能力和承受能力等，对客户进行必要的分层，明确每类个人理财顾问服务适宜的客户群体，防止由于错误销售损害客户利益。

　　7、在综合理财服务中，商业银行需要将(　)等两类人员相分离，并定期检查、比较两类人员的交易状况。

　　A 、 负责理财产品相关交易工具的交易人员

　　B 、 负责理财产品销售的人员

　　C 、 负责存款业务的人员

　　D 、 负责贷款业务的人员

　　E 、 负责自营交易的交易人员

　　答案： A,E

　　解析：根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》第48条的规定，商业银行应当将负责理财计划或产品相关交易工具的交易人员，与负责银行自营交易的交易人员相分离，并定期检查、比较两类交易人员的交易状况。

　　8、商业银行应建立全面、透明、方便和快捷的投资者投诉处理机制，投资者投诉处理机制包括(　)。

　　A 、 处理投诉的流程

　　B 、 客户集中投诉情况下，及时报告监管部门及其派出机构

　　C 、 补偿或赔偿机制

　　D 、 回复的安排

　　E 、 调查的程序

　　答案： A,C,D,E

　　解析：根据《关于进一步规范商业银行个人理财业务有关问题的通知》的规定，商业银行应建立全面、透明、方便和快捷的投资者投诉处理机制，客户投坼处理机制应至少包括处理投诉的流程、回复的安排、调查的程序及补偿或赔偿机制。

　　9、商业银行在个人理财业务中应充分履行信息披露义务，向客户披露的信息内容主要包括(　)。

　　A 、 对投资者权益或投资收益产生重大影响的突发事件

　　B 、 理财资金的投资比例

　　C 、 理财资金的投资方向

　　D 、 银行内部控制和风险管理制度

　　E 、 理财资金的具体投资品种

　　答案： A,B,C,E

　　解析：根据《关于进一步规范商业银行个人理财业务投资管理有关问题的通知》的规定，商业银行应尽责履行信息披露义务，向客户充分披露理财资金的投资方向、具体投资品种以及投资比例等有关投资管理信息，并及时向客户披露对投资者权益或者投资收益等产生重大影响的突发事件。

　　10、组合投资理财产品销售文件应当载明的事项包括(　)。.

　　A 、 投资资产种类

　　B 、 各投资资产种类的投资比例

　　C 、 投资范围

　　D 、 收益类型

　　E 、 产品期限

　　答案： A,B,C

　　解析：根据《商业银行理财产品销售管理办法》第20条的规定，理财产品销售文件应当载明投资范围、投资资产种类和各投资资产种类的投资比例，并确保在理财产品存续期间按照销售文件约定比例合理浮动。

　　三 、 判 断 题

　　1、房地产信托是指房地产拥有者将房地产委托给信托公司，由信托公司按照委托者的要求进行管理、处分和收益，信托公司再对该信托房地产进行租售或者委托专业物业公司进行物业经营，帮助投资者获取溢价或管理收益。(　)

　　A 、 正确

　　B 、 错误

　　答案： A

　　解析：房地产的投资方式包括房地产购买、房地产租赁和房地产信托。其中，房地产信托是指房地产拥有者将该房地产委托给信托公司，由信托公司按照委托者的要求进行管理、处分和收益，信托公司再对该信托房地产进行租售或委托专业物业公司进行物业经营，帮助投资者获取溢价或管理收益。

　　2、《商业银行理财客户风险评估问卷基本模板》依照客户风险承受能力由低到高，客户依次被划分为保守型、平衡型、稳健型、成长型和进取型五个类型。(　)

　　A 、 正确

　　B 、 错误

　　答案： B

　　解析：根据中国银行业协会印发的《商业银行理财客户风险评估问卷基本模板》说明，理财产品按照风险分类有以下几种：①极低风险产品;②低风险产品;③中等风险产品;④较高风险产品;⑤高风险产品。按照适合性原则，根据投资者风险承受能力依次分类为保守型、谨慎型、稳健型、积极型和激进型。

　　3、银行代理理财产品销售时，应遵照适合性原则，即要有适合的产品、适合的客户、适合的网点和适合的销售人员。(　)

　　A 、 正确

　　B 、 错误

　　答案： A

　　解析：适合性原则是指在销售代理理财产品时，要综合考虑客户所属的人生周期以及相匹配的风险承受能力、客户的投资目标、投资期限长短、产品流动性等因素，为客户推荐适合的产品。总结来说，要有适合的产品、适合的客户、适合的网点、适合的销售人员。

　　4、因为我国目前是实行银行业和保险业分业经营的，所以银行不得代理保险业务。(　)

　　A 、 正确

　　B 、 错误

　　答案： B

　　解析：银行代理保险业务，已成为商业银行满足客户保障与投资金融需求、增加中间业务收入的一个重要渠道。银行可为保险公司代理的业务种类众多，内容涉及与个人相关的各类人身保险与财产保险。

　　5、信托资产的投资方向可以由资产委托人决定。(　)

　　A 、 正确

　　B 、 错误

　　答案： A

　　解析：在一些信托协议中，信托资产的投资方向是由资产委托人决定的，受托人只是负责按协议行事。

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