2020年初级银行从业资格考试个人理财考点强化题（五）_第2页

　　二 、 多 项 选 择 题

　　1、下列对客户档案管理的说法中，正确的有( )。

　　A 、 可作为以后工作中交流学习的案例

　　B 、 有助于理财师更深地了解客户

　　C 、 档案包括会议记录、财务分析报告、授权书、介绍信等

　　D 、 在发生针对理财师和金融机构的纠纷时，可以作为有力的证据

　　E 、 有利于维护良好的客户关系

　　答案： A,B,C,D,E

　　解析：题中选项均属于对客户档案管理的正确描述。

　　2、对基金销售机构的销售人员资格及相关要求的规定包括()。

　　A 、 未经基金销售机构聘任，任何人员不得从事基金销售活动，中国证券监督管理委员会另有规定的除外

　　B 、 基金销售机构应当建立健全并有效执行基金销售人员的持续培训制度，加强对基金销售人员行为规范的检查和监督

　　C 、 城商行、农商行以及期货公司等具有基金从业资格的人员不少于20人

　　D 、 独立销售机构、证券投资咨询机构、保险经纪公司以及保险代理公司等具有基金从业资格的人员不少于10人

　　E 、 各基金销售机构还需满足开展基金销售业务的网点应有2名以上人员具备基金销售业务资质的要求

　　答案： A,B,C,D

　　解析：各基金销售机构需满足开展基金销售业务的网点应有1名以上人员具备基金销售业务资质的要求：

　　3、在理财产品销售过程中，应遵循风险匹配原则，根据这一原则，商业银行只能向客户销售( )的理财产品。

　　A 、 风险评级与客户风险承受能力匹配

　　B 、 风险评级等于客户风险承受能力评级

　　C 、 风险评级与客户风险承受能力不匹配

　　D 、 风险评级低于客户风险承受能力评级

　　E 、 风险评级低高于客户风险承受能力评级

　　答案： A,B,D

　　解析：商业银行销售理财产品，应当遵循风险匹配原则，禁止误导客户购买与其风险承受能力不相符合的理财产品。风险匹配原则是指商业银行只能向客户销售风险评级等于或低于其风险承受能力评级的理财产品。

　　4、银行理财产品的主要风险包括()。

　　A 、 违约风险

　　B 、 政策风险

　　C 、 流动性风险

　　D 、 市场风险

　　E 、 提前终止风险

　　答案： A,B,C,D,E

　　解析：最常见的银行理财产品风险包括政策风险、违约风险或信用风险、市场风险、利率风险、汇率风险、流动性风险、提前终止风险等，其他还有操作风险、交易对手管理风险、延期风险、不可抗力及意外事件等风险，对理财产品风险进行评估，并根据评估结果对理财产品进行分级。不同级别的理财产品适合不同风险承受能力的客户。

　　5、分红险是指保险公司将其实际经营成果优于定价假设的盈余，按照一定比例向保单持有人进行分配的人寿保险。购买国内分红险的收益风险来源于()。

　　A 、 汇率的波动

　　B 、 保险公司制定的预定投资回报率

　　C 、 利率的波动

　　D 、 保险公司制定的预定死亡率

　　E 、 保险公司制定的预定营运管理费用

　　答案： B,C,D,E

　　解析：分红险的收益风险来源于利率的波动和保险公司制定的预定死亡率、预定投资回报率和预定营运管理费用。

　　6、影响债券类理财产品收益的因素主要有( )。

　　A 、 税收待遇

　　B 、 基础利率

　　C 、 债券期限

　　D 、 信用等级

　　E 、 流动性

　　答案： A,B,C,D,E

　　解析：影响债券类产品收益的因素主要有债券期限、基础利率、市场利率、票面利率、债券的市场价格、流动性、债券信用等级、税收待遇以及宏观经济状况等。

　　7、个人外汇账户及外币现钞管理中，应经国家外汇管理局核准的有()。

　　A 、 开立外国投资者投资专用账户

　　B 、 开立特殊目的公司专用账户

　　C 、 开立投资并购专用账户

　　D 、 开立个人外汇储蓄账户

　　E 、 开立个人外汇结算账户

　　答案： A,B,C

　　解析：个人开立外国投资者投资专用账户、特殊目的公司专用账户及投资并购专用账户等资本项目外汇账户及账户内资金的境内划转、汇出境外应经外汇局核准。D项，个人可以凭本人有效身份证件在银行开立外汇储蓄账户，无须经国家外汇局核准。E项，个人进行工商登记或者办理其他执业手续后可以开立外汇结算账户，无须经国家外汇局核准。

　　8、银行开展银信理财合作，应当遵守的规定包括()。

　　A 、 充分揭示理财计划风险，并对客户进行风险承受度测试

　　B 、 理财计划推介中，应明示理财资金运用方式和信托财产管理方式

　　C 、 书面或口头告知客户信托公司的基本情况，并在理财协议中载明其名称、住所等信息

　　D 、 每一只理财计划至少配备一名理财经理，负责该理财计划的管理、协调工作，并于理财计划结束时制作运行效果评价书

　　E 、 依据监管规定编制相关理财报告并向客户披露

　　答案： A,B,D,E

　　解析：银行开展银信理财合作，应当有清晰的战略规划，制定符合本行实际的合作战略并经董事会或理事会通过，同时遵守以下规定：(1)严格遵守《商业银行个人理财业务管理暂行办法》等监管规定。(2)充分揭示理财计划风险，并对客户进行风险承受度测试。(3)理财计划推介中，应明示理财资金运用方式和信托财产管理方式。(4)未经严格测算并提供测算依据和测算方式，理财计划推介中不得使用“预期收益率”“最高收益率”或意思相近的表述。(5)书面告知客户信托公司的基本情况，并在理财协议中载明其名称、住所等信息。(6)银行理财计划的产品风险和信托投资风险相适应。(7)每一只理财计划至少配备一名理财经理，负责该理财计划的管理、协调工作，并于理财计划结束时制作运行效果评价书。(8)依据监管规定编制相关理财报告并向客户披露。

　　9、下列表述中，属于养老保险年金特点的有( )。

　　A 、 年金的现值与递延期无关

　　B 、 年金的终值与递延期无关

　　C 、 年金的第一次收付发生在若干期以后

　　D 、 有现值

　　E 、 没有终值

　　答案： B,C,D

　　解析：递延年金终值与递延期无关，因此递延年金终值的计算不需要考虑递延期。递延年金是指第一次等额收付发生在第二期或第二期以后的年金。

　　10、以5年为期，假设房租与房价5年内均不变，不考虑税赋、房贷因素及房屋持有成本。若折现率为3%，用净值法计算，下列各项中租屋比购屋划算的有( )。(答案取近似数值)

　　A 、 年房租1.5万，购屋房价55万

　　B 、 年房租1.5万，购屋房价60万

　　C 、 年房租1万，购屋房价40万

　　D 、 年房租1万，购屋房价30万

　　E 、 年房租1万，购屋房价50万

　　答案： A,B,C,E

　　解析：分别算出购屋与租屋的使用成本，再比较成本低者划算。A项，租屋成本现值为1.5×4.58 ×(1+3%)=7.076(万元)，购屋成本现值55-55×0.863=7.535(万元)，故租屋划算。B项，租屋成本现值为1.5× 4.58 ×(1+3%)=7.076(万元)，购屋成本现值60-60 × 0.863=8.22(万元)，故租屋划算。C项，租屋成本现值为1 ×4.58 ×(1+3%)=4.717(万元)，购屋成本现值40-40 ×0.863=5.48(万元)，故租屋划算。D项，租屋成本现值为1×4.58X(1+3%)=4.717(万元)，购屋成本现值30-30×0.863=4.11(万元)，故购屋划算。E项，租屋成本现值为1 ×4.58×(1+3%)=4.717(万元)，购屋成本现值50-50 ×0.863=6.85(万元)，故租屋划算。

　　三 、 判 断 题

　　1、在同业拆借中，与拆借双方协商确定利率相比，公开竞价确定利率时，利率弹性更大。( )

　　A 、 正确

　　B 、 错误

　　答案： B

　　解析：同业拆借是指银行等金融机构之问相互借贷，以调剂资金余缺。同业拆借利率的形成机制分两种：一种是由拆借双方当事人协定，这种机制下形成的利率主要取决于拆借双方拆借资金的愿望的强烈程度，利率弹性较大;另一种是借助中介人经纪商，通过公开竞价确定，这种机制下形成的利率主要取决于市场拆借资金的供求状况，利率弹性较小。

　　2、期初年金与期末年金并无实质性的差别，二者仅在于收付款时间的不同。()

　　A 、 正确

　　B 、 错误

　　答案： A

　　解析：题干表述正确。

　　3、一方以欺诈、胁迫的手段或者乘人之危，使对方在违背真实意思的情况下订立的合同，受损害方有权请求人民法院或者仲裁机构变更或者撤销。( )

　　A 、 正确

　　B 、 错误

　　答案： A

　　解析：一方以欺诈、胁迫的手段或者乘人之危，使对方在违背真实意思的情况下订立的合同，受损害方有权请求人民法院或者仲裁机构变更或者撤销。

　　4、不动产是指不可移动的有形财产，如土地及房屋、在建工程、林木等地上附着物。( )

　　A 、 正确

　　B 、 错误

　　答案： A

　　解析：题干表述正确。

　　5、国债的信誉度非常高，其收益率一般被看作是无风险收益率，是金融市场利率体系中的基准利率之一。

　　A 、 正确

　　B 、 错误

　　答案： A

　　解析：题干表述正确。

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