2020年初级银行从业资格证个人理财提升练习（十）_第2页

　　11()和资产负债表是分析家庭财务状况、进行家庭收支规划最重要的指标和工具。

　　A.家庭收支储蓄表

　　B.家庭消费开支规划

　　C.现金管理规划

　　D.家庭收入规划

　　A【解析】家庭收支储蓄表和资产负债表是分析家庭财务状况、进行家庭收支规划最重要的指标和工具。

　　12假定年利率为 10%，每半年计息一次，则有效年利率为()。

　　A.10.25%

　　B.5.25%

　　C.10.10%

　　D.11.05%

　　3.下列关于商业银行的个人理财工作人员必须具备的资格要求中，错误的是()。

　　A.对个人理财业务活动相关法律法规、行政规章和监管要求等，有充分的了解和认识

　　B.具备相应的学历水平和工作经验

　　C.个人理财业务人员每年的培训时间应不少于 50 个小时，并取得相应的理财师职称

　　D.遵守监管部门和商业银行制定的个人理财业务人员职业道德标准或守则

　　C【解析】 商业银行个人理财业务管理暂行办法》第二十条规定，商业银行应配备与开展的个人理财业务相适应的理财业务人员，保证个人理财业务人员每年的培训时间不少于 20 小时。

　　14商业银行销售风险评级为()及以上的理财产品时，除非与客户书面约定，否则应当在商业银行网点进行。

　　A.4 级

　　B.5 级

　　C.2 级

　　D.3 级

　　A【解析】 商业银行理财产品销售管理办法》第四十二条规定，商业银行销售风险评级为四

　　级(含)以上理财产品时，除非与客户书面约定，否则应当在商业银行网点进行。

　　15通常被称为活期存款替代品的是()。

　　A.利率挂钩类理财产品

　　B.结构性理财产品

　　C.债券型理财产品

　　D.货币型理财产品

　　D【解析】货币型理财产品具有投资期短，资金赎回灵活，本金、收益安全性高等主要特点。该类产品通常被作为活期存款的替代品。

　　16居民个人年度购汇总额为每人每年等值()美元。

　　A.2 万

　　B.5 万

　　C.10 万

　　D.15 万

　　B【解析】 个人外汇管理办法实施细则》第二条规定，对个人结汇和境内个人购汇实行年度总额管理。年度总额分别为每人每年等值 5 万美元。国家外汇管理局可根据国际收支状况，对年度总额进行调整。

　　17对于投保人来说，下列选项中不属于保险产品功能的是()。

　　A.风险转移，损失分摊

　　B.损失补偿

　　C.赚取保费收入

　　D.资金融通

　　C【解析】保险产品的功能：(1)风险转移，损失分摊。(2)损失补偿。(3)资金融通。

　　18列关于黄金投资特点的表述中，错误的是()。

　　A.具有内在价值和实用性

　　B.国内黄金市场不充分，变现相对困难，有流动性风险

　　C.对于投资者来说，黄金退出流通领域后，其流动性较其他证券类投资品差

　　D.其收益和股票市场的收益正相关

　　D【解析】黄金和股票市场收益不相关甚至负相关，所以可以分散投资总风险，且价格会随着通货膨胀而提高，所以可以保值。

　　19下列关于金融衍生品作用的表述中，错误的是()。

　　A.投资金融衍生品，投资者需要有较强的风险承受能力

　　B.利用金融衍生品，可以规避风险，大幅提高收益

　　C.金融衍生品与金融基础产品相结合，可以促进金融创新

　　D.利用金融衍生品进行风险管理，可以提高理财的效率

　　B【解析】一般风险与收益相对应，金融衍生品转移风险但收益不一定相应提高。

　　20.金融市场引导众多分散的小额资金汇聚并投入社会再生产，这是金融市场的()。

　　A.风险管理功能

　　B.流动性功能

　　C.融资功能

　　D.财务功能

　　C【解析】金融市场的融资功能即资金融通集聚功能。金融市场为人们创造了丰富的金融工具和多种交易方式，为不同投资偏好的资金供给者及需求者进行多种形式的金融投资融资交易创造了便捷的条件，使社会资金实现在盈余部门和短缺部门的融通和调剂。通过金融市场把分散在不同主体手中的小额资金聚集为大额资金，短期续接为长期，储蓄转化为投资，进而促进经济发展。

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