2020年初级银行从业资格证个人理财提升练习（七）_第2页

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　　11、黄金含金量的多少被称为成色，通常用百分或者千分含量表示，下面(　　)不是上海黄金交易所规定参加交易的金条成色规格。

　　A 、 99%

　　B 、 99.9%

　　C 、 99.5%

　　D 、 99.99%

　　答案： A

　　解析：上海黄金交易所规定参加交易的金条成色有4种规格：>99.99%、>99.95%、>99.9%和>99.5%。

　　12、理财产品(计划)包含的相关交易工具面临的风险不包括(　)。

　　A 、 信用风险

　　B 、 操作风险

　　C 、 声誉风险

　　D 、 流动性风险

　　答案： C

　　解析：个人理财业务的风险管理，既应包括商业银行在提供个人理财顾问服务和综合理财服务过程中面临的法律风险、操作风险、声誉风险等主要风险，也应包括理财计划或产品包含的相关交易工具的市场风险、信用风险、操作风险、流动性风险以及商业银行进行有关投资操作和资产管理中面临的其他风险。

　　13、根据《商业银行理财产品销售管理办法》，商业银行应当建立健全销售人员资格考核、继续培训、(　)等管理制度。

　　A 、 实践指导

　　B 、 定期交流

　　C 、 跟踪分析

　　D 、 跟踪评价

　　答案： D

　　解析：根据《商业银行理财产品销售管理办法》第56条的规定，商业银行应当建立健全销售人员资格考核、继续培训、跟踪评价等管理制度，不得对销售人员采用以销售业绩作为单一考核和奖励指标的考核方法，并应当将客户投诉情况、误导销售以及其他违规行为纳入考核指标体系。

　　14、下列选项中，属于另类资产的是(　)。

　　A 、 H股股票

　　B 、 同业存款

　　C 、 国债

　　D 、 私募股权基金

　　答案： D

　　解析：另类资产是指除传统股票、债券和现金之外的金融资产和实物资产，如房地产、证券化资产、对冲基金、私募股权基金、大宗商品、巨灾债券、低碳产品、酒和艺术品等。

　　15、《民法通则》对自然人的民事行为能力根据自然人的年龄和智力状况可分为(　)。

　　A 、 完全民事行为能力人、不完全民事行为能力人、无民事行为能力人

　　B 、 完全民事行为能力人、限制民事行为能力人、无民事行为能力人

　　C 、 完全民事行为能力人、不完全民事行为能力人、完全无民事行为能力人

　　D 、 完全民事行为能力人、限制民事行为能力人、完全无民事行为能力人

　　答案： B

　　解析：《民法通则》对自然人的民事行为能力根据自然人的年龄和智力状况做了如下分类：①完全民事行为能力人;②限制民事行为能力人;③无民事行为能力人。

　　16、某客户从银行贷款了一笔资金，贷款利率为6%，约定按年本利平均摊还，每年年初还20万元，持续10年，假设贷款利率不变，则银行向该客户发放(　)万元贷款。

　　A 、 156

　　B 、 170

　　C 、 147

　　D 、 140

　　答案： A

　　解析：根据期初年金的计算公式，可以得到银行向该客户发放的贷款额

　　17、商业银行应按照符合(　)的原则，审慎尽责地开展个人理财业务。

　　A 、 银行与客户双赢

　　B 、 客户利益与风险承受能力

　　C 、 本银行利润最大化

　　D 、 高风险高收益

　　答案： B

　　解析：根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第4条的规定，商业银行应按照符合客户利益和风险承受能力的原则，审慎尽责地开展个人理财业务。

　　18、下列各种投资组合中，一般情况下最适合即将退休的投资人的是(　)。

　　A 、 认股权证+股票型基金+期货

　　B 、 股权投资+房产信托基金+基金

　　C 、 定存+国债+保本投资型产品

　　D 、 绩优股+指数型股票型基金+期货

　　答案： C

　　解析：退休期主要的人生目标就是安享晚年，社会交际会明显减少。退休期投资人的主要理财任务就是稳健投资、保住财产、合理消费，以保障退休期间的正常支出，这一时期的投资以安全为主要目标，保本是基本目标，投资组合应以固定收益投资工具为主，如各种债券、债券型基金、货币基金、储蓄等。故选项C最为合理。

　　19、一般情况下，各类基金的收益特征由高到低的排序依次是(　)。

　　A 、 货币市场型基金、混合型基金、债券型基金、股票型基金

　　B 、 货币市场型基金、债券型基金、混合型基金、股票型基金

　　C 、 股票型基金、债券型基金、混合型基金、货币市场型基金

　　D 、 股票型基金、混合型基金、债券型基金、货币市场型基金

　　答案： D

　　解析：一般而言，各类基金的收益特征由高到低的排序依次是：股票型基金、混合型基金、债券型基金和货币市场型基金。

　　20、某银行最近推出一项理财计划，该计划的理财期限为6个月(如未提前终止)，此银行在提前终止日或理财到期日将按照年收益率

　　二、多选题