2020年初级银行从业资格证个人理财提升练习（六）_第2页

　　二 、 多 项 选 择 题

　　1、债券投资的风险因素包括(　)。

　　A 、 利率风险

　　B 、 违约风险

　　C 、 提前偿付风险

　　D 、 再投资风险

　　E 、 赎回风险

　　答案： A,B,C,D,E

　　解析：债券投资的风险因素有价格风险(利率风险)、再投资风险、违约风险、赎回风险、提前偿付风险和通货膨胀风险。

　　2、家庭的生命周期包括(　)。

　　A 、 家庭衰老期

　　B 、 家庭准备期

　　C 、 家庭成熟期

　　D 、 家庭形成期

　　E 、 家庭成长期

　　答案： A,C,D,E

　　解析：生命周期理论认为，自然人在相当长的期间内计划个人的储蓄消费行为，以实现生命周期内收支的最佳配置。生命周期分家庭和个人生命周期两种，其中，家庭的生命周期一般可分为：形成期、成长期、成熟期以及衰老期四个阶段。

　　3、商业银行理财产品销售人员除应当具备理财产品销售资格以及相关法律法规、金融、财务等专业的知识和技能外，还应当满足的要求有(　)。

　　A 、 具备监管部门要求的行业资格

　　B 、 具备相应的学历水平和工作经验

　　C 、 对理财业务相关法律、法规和监管规定等有充分了解和认识

　　D 、 掌握所宣传销售的理财产品或向客户提供咨询顾问意见所涉及理财产品的特性，对有关理财产品市场有所认识和理解

　　E 、 遵守监管部门和商业银行制定的理财业务人员职业道德标准或守则

　　答案： A,B,C,D,E

　　解析：根据《商业银行理财产品销售管理办法》第50条的规定，销售人员除应当具备理财产品销售资格以及相关法法规、金融、财务等专业知识和技能外，还应当满足以下要求：①对理财业务相关法律、法规和监管规定等有充分了解和认识;②遵守监管部门和商业银行制定的理财业务人员职业道德标准或守则;③掌握所宣传销售的理财产品或向客户提供咨询顾问意见所涉及理财产品的特性，对有关理财产品市场有所认识和理解;④具备相应的学历水平和工作经验;⑤具备监管部门要求的行业资格。

　　4、保险兼业代理人从事保险代理业务，不得有(　)等行为。

　　A 、 挪用或侵占保险费

　　B 、 代理再保险业务

　　C 、 兼做保险经纪业务

　　D 、 擅自变更保险条款，提高或降低保险费率

　　E 、 串通投保人、被保险人或受益人欺骗保险人

　　答案： A,B,C,D,E

　　解析：根据《保险兼业代理管理暂行办法》第18条的规定，保险兼业代理人从事保险代理业务，不得有下列行为：①擅自变更保险条款，提高或降低保险费率;②利用行政权力、职务或职业便利强迫、引诱投保人购买指定的保单;③使用不正当手段强迫、引诱或者限制投保人、被保险人投保或转换保险人;④串通投保人、被保险人或受益人欺骗保险人;⑤对其他保险机构、保险代理机构做出不正确的或误导性的宣传;⑥代理再保险业务;⑦挪用或侵占保险费;⑧兼做保险经纪业务;⑨中国保监会认定的其他损害保险人、投保人和被保险人利益的行为。

　　5、在债券发行需要确定的要素中，最为重要的条件为(　)。

　　A 、 发行金额

　　B 、 发行期限

　　C 、 发行利率

　　D 、 发行价格

　　E 、 发行费用

　　答案： B,C,D

　　解析：债券发行需要确定的要素包括发行金额、发行期限、发行利率、发行价格、付息频率、发行费用、是否含权、有无担保等诸多条件。其中最为重要的三大条件为发行利率、发行期限和发行价格，这三点直接决定了债券的投资价值。

　　6、信托的特点包括(　)。

　　A 、 信托财产具有独立性

　　B 、 受托人不承担无过失的损失风险

　　C 、 信托经营方式灵活、适应性强

　　D 、 信托财产权利主体与利益主体相分离

　　E 、 信托管理具有连续性

　　答案： A,B,C,D,E

　　解析：除了A、B、C、D、E五项外，信托的特点还有：①信托是以信任为基础的财产管理制度;②信托利益分配、损益计算遵循实绩原则;③信托具有融通资金的职能。

　　7、关于普通年金现金流的特征，下列表述正确的有(　)。

　　A 、 每期的现金流入与流出的金额必须固定且出入方向一致

　　B 、 普通年金现金流一般都具备等额的特征

　　C 、 保证在计算期内各期现金流量不能中断

　　D 、 每期年金按相同的百分比增长

　　E 、 普通年金现金流一般都具备连续的特征

　　答案： A,B,C,E

　　解析：普通年金现金流一般都具备等额与连续这两个特征：每期的现金流入与流出的金额必须固定且出入方向一致，并保证在计算期内各期现金流量不能中断。没有满足以上两个特征都不算是普通年金。实际生活中的现金流的周期并不一定以年为周期，也可以是半年、季度、月现金流。

　　8、个人理财规划的执行需要具备一定的专业知识，并遵守一定纪律，因此在个人理财规划执行过程中，客户需要接受专业人员的建议和帮助，这些专业人员包括(　)。

　　A 、 房产中介

　　B 、 投资顾问

　　C 、 理财师

　　D 、 律师

　　E 、 会计师

　　答案： A,B,C,D,E

　　解析：理财规划方案是一个复杂的整体性方案，理财师虽然通常是理财专家，但也不可能做到面面俱到，因此多数情况下单靠理财师自身难以完成全部方案的实施工作。方案实施计划必然涉及许多其他领域的专业人士，如保险经纪人、律师和会计师、证券公司的投资顾问、房产中介、移民留学顾问等;有时方案实施过程中还需要客户家人一起参与。

　　9、若将债券看成理财产品，则债券的收益来源包括(　)。

　　A 、 利息收益

　　B 、 红利收入

　　C 、 资本利得

　　D 、 债券利息的再投资收益

　　E 、 买卖价差

　　答案： A,C,D,E

　　解析：债券的收入来源主要来自利息收益、资本利得(投资者可以通过债券交易取得买卖差价)以及债券利息的再投资收益。

　　10、商业银行申请需要批准的个人理财业务，应向监管机构报送(　)等文件。

　　A 、 业务实施方案

　　B 、 拟申请业务介绍

　　C 、 中国银行监督管理委员会要求的其他文件和资料

　　D 、 商业银行内部相关部门的审核意见

　　E 、 由商业银行负责人签署的申请书

　　答案： A,B,C,D,E

　　解析：根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第49条的规定，商业银行申请需要批准的个人理财业务，应向中国银行业监督管理委员会报送以下材料(一式三份)：①由商业银行负责人签署的申请书;②拟申请业务介绍，包括业务性质、目标客户群以及相关分析预测;③业务实施方案，包括拟申请业务的管理体系、主要风险及拟采取的管理措施等;④商业银行内部相关部门的审核意见;⑤中国银行业监督管理委员会要求的其他文件和资料。

　　三 、 判 断 题

　　1、债券到期时间越长，利率风险越小。(　)

　　A 、 正确

　　B 、 错误

　　答案： B

　　解析：价格风险也叫利率风险，是指国债的市场利率变化对债券价格的影响。一般来说，债券价格与利率变化成反比，当利率上涨时，债券价格下跌。对于在到期日前转让债券的投资者来说，利率上涨引起的债券价格下跌会带来价差损失，进而降低投资者的债券投资收益。债券的到期时间越长，所面临的利率风险越大。

　　2、个人理财业务人员对客户的评估报告，应报个人理财业务部门负责人或经其授权的业务主管人员审核。(　)

　　A 、 正确

　　B 、 错误

　　答案： A

　　解析：根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》第26条的规定，个人理财业务人员对客户的评估报告，应报个人理财业务部门负责人或经其授权的业务主管人员审核。

　　3、商业银行应当建立个人理财顾问服务的跟踪评估制度，定期对客户评估报告或投资顾问建议进行重新评估，并向客户说明有关评估情况。(　)、

　　A 、 正确

　　B 、 错误

　　答案： A

　　解析：根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》第28条的规定，商业银行应当建立个人理财顾问服务的跟踪评估制度，定期对客户评估报告或投资顾问建议进行重新评估，并向客户说明有关评估情况。

　　4、个人理财规划在执行过程中会受到一些影响，为了保证目标的实现必须坚持原则，不能进行个人理财规划的调整。(　)

　　A 、 正确

　　B 、 错误

　　答案： B

　　解析：理财目标的明确事实上已经是理财规划的重要内容，理财师通过帮助客户评估其自身期望目标的可行性，并在此基础上进行合理的调整，这一过程本身就是理财规划的重要组成部分。

　　5、永续年金既无现值也无终值。(　)

　　A 、 正确

　　B 、 错误

　　答案： B

　　解析：永续年金是指在无限期内，时间间隔相同、不间断、金额相等、方向相同的一系列现金流。(期末)永续年金现值的计算公式为：续年金有现值，但没有终值。

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