2020年初级银行从业资格证个人理财提升练习（五）_第2页

　　16、资产负债状况信息属于( )。

　　A 、 财务信息

　　B 、 非财务信息

　　C 、 客户基本信息

　　D 、 定性信息

　　答案： A

　　解析：财务信息主要是指客户家庭的收支与资产负债状况，以及相关的财务安排(包括储蓄、投资、保险账户情况等)。

　　17、 当事人为了重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商的条款是(　　)。

　　A 、 委托代理合同

　　B 、 无效合同

　　C 、 格式化条款

　　D 、 可撤销条款

　　答案： C

　　解析： 格式条款的定义，注意关键词：“预先拟定”“未协商”正是格式化的具体体现。

　　18、 注重基金的长期成长，强调为投资者带来经常性收益的是(　　)。

　　A 、 收入型基金

　　B 、 指数型基金

　　C 、 成长型基金

　　D 、 平衡型基金

　　答案： C

　　解析： 成长型基金重视基金的长期成长，强调为投资者带来经常性收益。收入型基金强调基金单位价格的增长，使投资者获取稳定的、最大化的当期收入。指数型基金是一种以拟合目标指数、跟踪目标指数变化为：原则，实现与市场同步成长的基金品种。平衡型基金以兼顾长期资本和稳定收益为目标。

　　19、 投保人或被保险人对(　　)应当具有法律上承认的经济利益。

　　A 、 保险事故

　　B 、 保险责任

　　C 、 保险标的

　　D 、 保险风险

　　答案： C

　　解析： 本题考查保险法中的可保利益原则。

　　20、为在5年后获得10000元资金，设年利率为10%，每月计息一次，求现在应存入银行金额的正确算式为(  )。

　　A 、 10000×(1+10%/12)60

　　B 、 10000 ×1/(1+10%/12)60

　　C 、 10000×(1+10%)5

　　D 、 10000×1/(1+10%)5

　　答案： B

　　解析：根据1年多次复利计息公式FV=PV(1+r/m)mn，其中m为每年计息次数，n为年数，所以PV=FV/(1+r/m)mn。

　　二 、 多 项 选 择 题

　　1、下列各项属于客户理财目标具体内容的有(　　)。

　　A 、 投资规划

　　B 、 教育投资规划

　　C 、 税务规划

　　D 、 遗嘱、遗产规划

　　E 、 退休养老规划

　　答案： A,B,C,D,E

　　解析：客户的理财目标一般包括以下几方面的内容：家庭收支与债务管理、家庭财富保障、投资规划、教育投资规划、退休养老规划、税务规划、遗嘱、遗产分配。

　　2、中小企业私募债具有的优势包括( )。

　　A 、 发行门槛低、成本可控

　　B 、 无强制性信用评级要求

　　C 、 可无担保、无抵押

　　D 、 发行利率较目前中小企业常用的民间借贷成本低

　　E 、 发行规模不受净资产限制，资金用途灵活

　　答案： A,B,C,D,E

　　解析：中小企业私募债具有以下几点优势：(1)发行门槛低、成本可控。(2)无强制性信用评级要求。(3)可无担保、无抵押。(4)发行期限可长可短。(5)发行利率较目前中小企业常用的民间借贷成本低。(6)采用交易所备案制、效率高、可预见。(7)发行规模不受净资产限制，资金用途灵活。(8)40%规定突破。(9)无产业政策限定。

　　3、根据《人民共和国民法通则》，下列属于民事代理特征的有(　　)。

　　A 、 代理人在代理活动中具有独立的法律地位

　　B 、 代理行为须直接对被代理人发生效力

　　C 、 代理行为必须是具有法律效力的行为

　　D 、 代理人须在代理权限内实施代理行为

　　E 、 代理人须以被代理人的名义实施代理行为

　　答案： A,B,C,D,E

　　解析：本题选项全部正确。

　　4、基金的销售机构从事基金销售活动，不得有的情形包括(　　)。

　　A 、 以排挤竞争对手为目的，压低基金的收费水平

　　B 、 采取抽奖、回扣或者送实物、保险、基金份额等方式销售基金

　　C 、 以低于成本的销售费用销售基金

　　D 、 承诺利用基金资产进行利益输送

　　E 、 进行预约认购或者预约申购(基金定期定额投资业务除外)，未按规定公告擅自变更基金的发售日期

　　答案： A,B,C,D,E

　　解析：《证券投资基金销售管理办法》第八十二条规定，基金销售机构从事基金销售活动，不得有下列情形：①以排挤竞争对手为目的，压低基金的收费水平;②采取抽奖、回扣或者送实物、保险、基金份额等方式销售基金;③以低于成本的销售费用销售基金;④承诺利用基金资产进行利益输送;⑤进行预约认购或者预约申购(基金定期定额投资业务除外)，未按规定公告擅自变更基金的发售日期;⑥挪用基金销售结算资金;⑦本办法第三十五条规定的情形;⑧中国证监会规定禁止的其他情形。

　　5、家庭支出主要包括(　　)。

　　A 、 罚款

　　B 、 捐款

　　C 、 理财支出

　　D 、 专项支出

　　E 、 家庭日常生活支出

　　答案： A,B,C,D,E

　　解析：本题考查家庭支出的分类。家庭支出主要分为三大类，包括家庭生活支出、理财支出和其他支出。家庭生活支出，包括家庭日常生活支出和专项支出两个部分。其他支出，是指家庭生活支出和理财支出不包括的支出类别，如罚款、礼金支出以及其他偶然事件发生的支出，如捐款等。

　　6、 下列关于信托类产品的收益情况，说法正确的有(　　)。

　　A 、 信托机构通过管理和处理信托财产而获得的收益，全部归受益人所有

　　B 、 信托机构处理受托财产而发生的亏损全部由信托者承担

　　C 、 信托机构处理受托财产而发生的亏损全部由受托者承担

　　D 、 信托资产管理人的信誉状况和投资运作水平对资产收益有决定性影响

　　E 、 委托人的投资决策对资产收益有决定性影响

　　答案： A,B,D

　　解析： 信托机构通过管理和处理信托财产而获得的收益，全部归受益人所有。同时，信托机构处理受托财产而发生的亏损全部由信托者承担。信托资产管理人的信誉状况和投资运作水平对资产收益有决定性影响。在一些信托协议中，信托资产的投资方向是由资产委托人决定的，受托人只是负责按协议行事。因此，资产收益率和委托人的投资决策相关。

　　7、年金现值系数表的作用有(　　)。

　　A 、 已知年金求现值

　　B 、 已知现值、年金、利率求期数

　　C 、 已知现值求年金

　　D 、 已知终值求现值

　　E 、 已知年金、现值、期数求利率

　　答案： A,B,C,E

　　解析：年金现值系数表只能用来求现值或者现值计算公式中的变量，不能用来求终值。

　　8、金融理财的几种计算工具各有其特点，下列描述正确的有(　　)。

　　A 、 专业理财软件：优点是功能齐全，附加功能多;缺点是局限性大，内容缺乏弹性

　　B 、 Excel表格：优点是使用成本低，操作简单;缺点是局限性较大，需要电脑

　　C 、 复利与年金表：优点是简单，效率高;缺点是计算答案不够精准

　　D 、 复利与年金表：优点是计算精确;缺点是繁杂，不便使用

　　E 、 财务计算器：优点是便于携带，精准;缺点是操作流程复杂，不易记住

　　答案： A,B,C,E

　　解析：各种金融理财工具的特点比较：续表

　　9、(　　)形式的宣传推介材料应当包括为时至少5秒钟的影像显示，提示投资人注意风险并参考该基金的销售文件。

　　A 、 互联网资料

　　B 、 公共网站链接

　　C 、 电视

　　D 、 电影

　　E 、 广播

　　答案： A,B,C,D

　　解析：电视、电影、互联网资料、公共网站链接形式的宣传推介材料应当包括为时至少5秒钟的影像显示，提示投资人注意风险并参考该基金的销售文件。电视台广播应当以旁白形式表达上述内容。

　　10、产品目标客户信息是产品的销售对象，包括(　　)。

　　A 、 资金门槛

　　B 、 客户资产规模

　　C 、 客户风险承受能力

　　D 、 产品发行地区

　　E 、 客户赎回权

　　答案： A,B,C,D

　　解析：产品目标客户信息包括适合的客户群特征，如客户风险承受能力、客户资产规模、客户在银行的等级、产品发行地区、资金门槛(起售金额)和最小递增金额等。客户赎回权属于产品特征信息。

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