2020年初级银行从业资格证个人理财提升练习（四）_第2页

　　二 、 多 项 选 择 题

　　1、银行代理理财产品销售的基本原则有(　　)。

　　A 、 适用性原则

　　B 、 收益最大原则

　　C 、 客观性原则

　　D 、 主观性原则

　　E 、 服从客户意愿原则

　　答案： A,C

　　解析：

　　银行代理理财产品销售的基本原则包括：适用性原则和客观性原则。

　　2、下列金融市场中，属于短期资金市场的有( )。

　　A 、 银行间同业拆借市场

　　B 、 商业票据市场

　　C 、 可转让大额定期存单市场

　　D 、 股票市场

　　E 、 银行承兑汇票市场

　　答案： A,B,C,E

　　解析：货币市场又称短期资金市场，包括银行短期借贷市场、银行间同业拆借市场、商业票据市场、银行承兑汇票市场、可转让大额定期存单市场等。D项属于资本市场。

　　3、下面关于银行代理国债风险的说法，正确的有(　　)。

　　A 、 价格风险是指国债的市场利率变化对债券价格的影响

　　B 、 违约风险又称信用风险

　　C 、 公司债券的违约风险最低，一般又被称为无风险债券

　　D 、 利率风险和再投资风险是此消彼长的关系

　　E 、 提前偿付风险是附有提前偿付条款的债券所面临的特有风险

　　答案： A,B,D,E

　　解析：国债的违约风险最低，一般又被称为无风险债券。公司债券的违约风险相对较高。

　　4、按照客户的人际风格，把客户分为(　　)。

　　A 、 猫头鹰型

　　B 、 鸽子型

　　C 、 孔雀型

　　D 、 老鹰型

　　E 、 小鸟型

　　答案： A,B,C,D

　　解析：本题考查不同的客户分类方法。按照客户的人际风格把客户分为猫头鹰型、鸽子型、孔雀型及老鹰型四类。

　　5、下列关于年金的表述，正确的有(　　)。

　　A 、 年金是指一定期间内每期相等金额的收付款项

　　B 、 向租房者每月收取的固定租金属于年金形式

　　C 、 等额本息分期偿还贷款属于年金形式

　　D 、 退休后每月固定从社保部门领取的等额养老金属于年金形式

　　E 、 年金额是指每次发生收支的金额

　　答案： A,B,C,D,E

　　解析：年金是指每隔一定相等的时期，收到或付出的相同数量的款项。年金在我们的经济生活中非常普遍，如支付房屋的租金、抵押支付、商品的分期付款、分期付款赊购，分期偿还贷款、发放养老金、按平均年限法提取的折旧，零存整取业务中每次存人的款项以及投资款项的利息支付等，都属于年金收付形式。

　　6、定量信息包括(　　)。

　　A 、 家庭储蓄额度

　　B 、 家庭各类支出额度

　　C 、 家庭各类收入额度

　　D 、 家庭各类负债额度

　　E 、 家庭各类资产额度

　　答案： A,B,C,D,E

　　解析：定量信息包括了以下五个主要方面的信息：①家庭各类资产额度;②家庭各类负债额度;③家庭各类收入额度;④家庭各类支出额度;⑤家庭储蓄额度。

　　7、下列的现金流中，可以看做年金的有(　　)。

　　A 、 每月固定的房租

　　B 、 从保险公司领取的养老金

　　C 、 每个月定期定额缴纳的房屋贷款月供

　　D 、 基金的定额定投

　　E 、 每月从社保部门领取的养老金

　　答案： A,B,C,D,E

　　解析：年金是在某个特定的时段内一组时间间隔相同、金额相等、方向相同的现金流。5个选项中的现金流都符合这一定义。所以，5个选项的现金流人均可视为年金。

　　8、下列属于货币市场特点的有(　　)。

　　A 、 交易期限短

　　B 、 资金交易量大

　　C 、 交易工具收益较高

　　D 、 风险相对较低

　　E 、 流动性强

　　答案： A,B,D,E

　　解析：货币市场的特征有：①低风险、低收益;②期限短、流动性高;③交易量大、交易频繁。

　　9、下列关于黄金市场在投资中的运用，说法正确的有(　　)。

　　A 、 黄金随时可以变成钞票

　　B 、 黄金价值稳定，流动性高

　　C 、 黄金是对付通货膨胀的有效手段

　　D 、 黄金期货的风险较小，适合普通投资者投资

　　E 、 普通投资者适合投资实物黄金和纸黄金

　　答案： A,B,C,E

　　解析：黄金市场是24小时交易的市场，因此可以随时变钞票，而且黄金价值稳定、流动性强，是对付通货膨胀的有效手段，一般普通投资者比较适合实物黄金和纸黄金，黄金期货资金门槛和风险都太高，不适合普通投资者。

　　10、在进行另类资产投资时，需承担的风险有( )。

　　A 、 市场风险

　　B 、 投机风险

　　C 、 损毁风险

　　D 、 损失即高亏的极端风险

　　E 、 周期风险

　　答案： A,B,C,D,E

　　解析：在进行另类资产投资时，除需承担传统的信用风险、市场风险和周期风险等风险外，还包括投机风险、小概率事件并非不可能事件、损失即高亏的极端风险、另类资产损毁风险。

　　三 、 判 断 题

　　1、72法则在所有情况下均可适用。(　　)

　　答案： 错

　　解析：72法则即用72除以收益率或通胀率就可以得到固定一笔投资翻番或减半所需时间，72法则只适用于利率或通货膨胀率在一个合适的区间内的情况下，若利率太高则不适用。

　　2、以月份为复利期间，则复利期间数量为4。(　　)

　　答案： 错

　　解析：以月份为复利期间，则复利期间数量为12，故题干表述错误。

　　3、理财师将规划书经过必要修改后最终交付客户，客户签署客户声明。(　　)

　　答案： 对

　　解析：本题描述正确。

　　4、对财富管理与投资管理而言，投资管理包含了财富管理。(　　)

　　答案： 错

　　解析：财富管理除了资产配置外，还包含财富积累、财富保障和财富分配等，因此财富管理包含了投资管理。

　　5、同等数量的货币或现金流在不同时点的价值是不同的。( )

　　答案： 对

　　解析：同等数量的货币或现金流在不同时点的价值是不同的，因为货币具有时间价值。

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