2020年初级银行从业资格证个人理财提升练习（二）_第2页

　　二 、 多 项 选 择 题

　　1、关于货币的时间价值，下列表述正确的有(　　)。

　　A 、 现值与终值呈正比例关系

　　B 、 折现率越高，复利现值系数就越低

　　C 、 现值等于终值除以复利终值系数

　　D 、 折现率越低，复利终值系数就越高

　　E 、 复利终值系数等于复利现值系数的倒数

　　答案： A,B,C,E

　　解析：FV=PV(1+r)n，因此现值与终值呈正比例关系，(1+r)n为复利终值系数，因此复利终值系数和复利现值系数成倒数关系，而且现值等于终值除以复利终值系数，折现率越高，复利现值系数就越低，复利终值系数就越高。

　　2、在设立私募基金时应遵循的要求有( )。

　　A 、 基金依法设立

　　B 、 向特定对象募集资金

　　C 、 公开宣传

　　D 、 不得承诺保底收益或最低收益

　　E 、 合法、合规使用募集资金

　　答案： A,B,D,E

　　解析：在设立私募基金时应遵循非公开宣传的要求。

　　3、目前，我国银行代理可记名、可挂失的国债种类有(　　)。

　　A 、 凭证式国债

　　B 、 实物式国债

　　C 、 永久式国债

　　D 、 折实式国债

　　E 、 记账式国债

　　答案： A,E

　　解析：目前银行代理国债的种类有三种：凭证式国债、电子式储蓄国债、记账式国债，其中凭证式和记账式可以记名挂失。

　　4、《民法通则》以法人活动的性质为标准，将法人分为(　　)法人。

　　A 、 营利

　　B 、 机关

　　C 、 事业单位

　　D 、 非营利

　　E 、 特别

　　答案： A,D,E

　　解析：《民法总则》以法人活动的性质为标准，将法人分为营利法人、非营利法人和特别法人。

　　5、监管机构负责制定理财业务的行业规范，个人理财业务的监管机构有(　　)。

　　A 、 国务院

　　B 、 中国银行业监督管理委员会

　　C 、 中国证券监督管理委员会

　　D 、 中国保险监督管理委员会

　　E 、 国家外汇管理局

　　答案： B,C,D,E

　　解析：个人理财业务的监管机构包括：银监会、证监会、保监会和外管局，简称“一局三会”。

　　6、同国库券相比，商业票据(　　)。

　　A 、 风险性更大

　　B 、 流动性更好

　　C 、 利率更低

　　D 、 流动性更差

　　E 、 风险性更小

　　答案： A,D

　　解析：短期政府债券是政府作为债务人，承诺1年内债务到期时偿还本息的有价证券。短期政府债券市场是以发行和流通短期政府债券所形成的市场，通常将其称为国库券市场，具有违约风险小、流动性强、交易成本低和收入免税的特点。商业票据是大公司为了筹措资金，以贴现的方式出售给投者的一种短期无担保信用凭证。它具有期限短、成本低、方式灵活、利率敏感、信用度高等特点。与国库券相比，商业票据风险性更大、流动性更差。

　　7、 税收规划的原则有(　　)。

　　A 、 合法性原则

　　B 、 目的性原则

　　C 、 规划性原则

　　D 、 综合性原则

　　E 、 客户利益至上原则

　　答案： A,B,C,D

　　解析：合法性原则就表明必须遵守法律规定，客户利益至上与此有一定冲突。

　　8、西方人理财意识较强，表现在(　　)。

　　A 、 它与海外发达国家对理财行业的监管是分不开的

　　B 、 西方人比较聪明

　　C 、 在收集客户信息的过程中，海外同行已经养成了相应的工作习惯

　　D 、 掌握了较为成熟的客户信息收集技巧

　　E 、 它是国外同行长期的财商教育所产生的效果

　　答案： A,C,D,E

　　解析：西方人士的理财意识比较强，与西方行业发展成熟度有关系。主要表现在以下三个方面：首先，它是国外同行长期的财商教育所产生的效果。其次，它与海外发达国家对理财行业的监管是分不开的。最后，在收集客户信息的过程中，海外同行已经养成了相应的工作习惯，并掌握了较为成熟的客户信息收集技巧。

　　9、目前我国金融市场为分业监管，采用“一行三会”模式对不同领域进行分工监管，其中“三会”指的是(　　)。

　　A 、 中国证券业协会

　　B 、 中国证券监督管理委员会

　　C 、 中国银行业协会

　　D 、 中国银行业监督管理委员会

　　E 、 人民共和国保险监督管理委员会

　　答案： B,D,E

　　解析：本题考查的“三会”分别指证监会、银监会和保监会。

　　10、不动产物权的(　　)，依照法律规定应当登记的，自记载于不动产登记簿时发生效力。

　　A 、 设立

　　B 、 变更

　　C 、 转让

　　D 、 消灭

　　E 、 赎回

　　答案： A,B,C,D

　　解析：《物权法》第十四条有关规定：不动产物权的设立、变更、转让和消灭，依照法律规定应当登记的，自记载于不动产登记簿时发生效力。

　　三 、 判 断 题

　　1、当事人订立合同的形式只能是书面形式。(　　)

　　答案： 错

　　解析：当事人订立合同的形式有书面形式、口头形式和其他形式。

　　132、商业银行从事境内黄金期货交易，应建立必要的业务隔离制度，不得利用其黄金期货指定结算银行及指定交割金库的信息优势，为其黄金期货交易谋取不当利益。(　　)

　　答案： 对

　　解析：《关于商业银行从事境内黄金期货交易有关问题的通知》第七条规定，商业银行从事境内黄金期货交易，应建立必要的业务隔离制度，不得利用其黄金期货指定结算银行及指定交割金库的信息优势，为其黄金期货交易谋取不当利益。

　　3、连续性原则是理财师执行理财规划方案的原则之一。( )

　　答案： 对

　　解析：题干表述正确。

　　4、银行理财产品推陈出新，一种理财产品只在特定时期内销售。(　　)

　　答案： 错

　　解析：也有滚动发行的产品，采取循环销售的方式。

　　5、在理财计划的存续期内，商业银行应向客户提供其所持有的所有相关资产的账单，账单提供应不少于3次。(　　)

　　答案： 错

　　解析：《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第二十八条规定，账单提供应不少于两次，并且至少每月提供一次。

银行从业资格考试《初级银行从业》在线题库	抢先试用
初级银行从业资格考试《法律法规》在线题库	抢先试用
初级银行从业资格考试《个人理财》在线题库	抢先试用

　　自学没有自制力?找不到备考资料?进入考试网焚题库,免费刷题、阅读干货笔记、任性下资料>>